Дата принятия: 13 марта 2019г.
Номер документа: 33-891/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛИПЕЦКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 марта 2019 года Дело N 33-891/2019
13 марта 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:
председательствующего Лепехиной Н.В.,
судей Варнавской Э.А. и Москалевой Е.В.,
при секретаре Овчинниковой В.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца Еременко С.А. на решение Октябрьского районного суда г.Липецка от 25 декабря 2018 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Еременко С.А. к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать".
Заслушав доклад судьи Варнавской Э.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Еременко С.А. обратилась с иском к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страховой премии. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ "Ренессанс кредит" был заключен кредитный договор N, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере ФИО9. под 19,7% годовых сроком на 57 месяцев. В этот же день между Еременко С.А. и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита, согласно п.2.1.1 данного договора банк перечислил с ее счета часть кредита в размере 73 207 рублей 38 копеек для оплаты страховой премии страховщику. ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчику заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате платы с указанием причин отказа. Ответчик отказал в возврате страховой премии. Просила взыскать с ООО СК "Ренессанс Жизнь" в свою пользу указанную сумму страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы и судебные расходы.
В судебное заседание истец Еременко С.А. не явилась, извещена о дате судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом.
Представитель истца Новикова Т.В. заявленные требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно объяснила, что п.11.3 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, действующих на момент оформления договора страхования, предусмотрен возврат части страхового премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования в случае досрочного прекращения договора страхования. Аналогичное условие предусмотрено Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Также п.6 Указания ЦБ РФ N 3854-У от 20.11.2015 г. предусматривает возврат уплаченной страховой премии после истечения 14-ти календарных дней, но с учетом удержания ее части пропорционально сроку действия договора страхования.
Представитель ответчика ООО "СК "Ренессанс Жизнь", представитель третьего лица ООО КБ "Ренессанс кредит" в суд не явились, извещены о дате судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, представили письменные возражения, в которых просили в удовлетворении заявленных требований отказать, рассмотрев дело в их отсутствие.
Суд постановилрешение, резолютивная часть которого приведена.
В апелляционной жалобе истец Еременко С.А. просит отменить решение суда, ссылаясь на нарушение судом норм материального права.
Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Еременко С.А. и ООО КБ "Ренессанс кредит" был заключен кредитный договор N, по условиям которого истцу был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты>. под 19,7% годовых сроком на 57 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен агентский договор N, в соответствии с которым Банк обязуется информировать и консультировать физических лиц о предлагаемых Страховщиком страховых услугах по страхованию заемщиков Банка, в том числе о правилах и условиях страхования, о порядке заключения договоров со Страховщиком, оформлять от имени и по поручению Страховщика договоры страхования, осуществлять иные аналогичные действия. При этом, в силу п.1.1 данного договора, Банк выполняет указанные действия выборочно, то есть не в отношении всех физических лиц, обратившихся к Банку за заключением кредитного договора, а с учетом заинтересованности физического лица в заключение договора страхования.
В день заключения кредитного договора между истцом Еременко С.А. (страхователь) и ответчиком ООО "Страховая компания ООО СК "Ренессанс Жизнь" (страховщик) был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита на основании заявления о страховании и Полисных условий страхования по программе жизни и здоровья заемщиков кредита.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, из содержания данного заявления о добровольном страховании жизни следует, что Еременко С.А. собственноручно выполненной подписью подтвердила, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, данная услуга выбрана ею добровольно, не навязана, не является обязательным условием выдачи Банком кредита, в выборе страховой компании она не была ограничена, с Полисными условиями страхования по программе жизни и здоровья заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется соблюдать. Кроме того, Еременко С.А. в данном заявлении просила Банк выдать ей кредит для оплаты страховой премии в размере 73 207 руб. 38 коп.
Как следует из материалов дела, истец реализовал предусмотренное законом право на досрочное расторжение договора страхования, обратившись с соответствующим письменным заявлением в адрес ответчика.
По смыслу приведенных положений статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе досрочно в одностороннем порядке отказаться от договора личного страхования, однако по общему правилу в этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Право страхователя (выгодоприобретателя) на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, возможно при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, либо при наличии об этом специального условия в договоре страхования (ст. 958 ГК РФ).
Неотъемлемой частью договора страхования являются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.6.3 Полисных условий, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между сторонами, страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования. Желание Страхователя аннулировать Договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным Страхователем собственноручно и поданным в офис Страховщика или направленным в адрес Страховщика по адресу, указанному в договоре страхования.
Пунктом 11.1.4 Полисных условий предусмотрено прекращение действие договора страхования в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Как указано в п.11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения действия Договора на основании п.11.1.4 настоящих Полисных условий, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования.
В остальных случаях расторжения и прекращения действия Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается (п.11.4).
Как установлено судом, в течение 14 календарных дней со дня заключения договора Еременко С.А. правом на отказ от исполнения (аннулирование) договора страхования, не воспользовалась.
Также судом установлено, что обязательства по кредитному договору (полное досрочное погашение кредита) как на момент подачи заявления страховщику, так и в настоящее время истцом не исполнены, следовательно, возможность наступления страхового случая не отпала.
Как следует из условий договора, досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в то время как при заключении договора страхования Еременко С.А. получила информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, в каких случаях страховая премия подлежит возврату.
При таких обстоятельствах суд пришел к верному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Еременко С.А.
Доводов, свидетельствующих о неправильности вынесенного судом первой инстанции решения, в апелляционной жалобе не содержится, соответствующих доказательств к жалобе не приложено, а суд апелляционной инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Таким образом, решение суда требованиям материального и процессуального закона не противоречит, оно постановлено с учетом всех доводов сторон и представленных ими доказательств, которые судом первой инстанции надлежащим образом исследованы и оценены, что нашло отражение в принятом решении, а доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене, изменению постановленного судом решения не содержат.
Руководствуясь ст.328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда г.Липецка от 25 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Еременко С.А. - без удовлетворения.
Председательствующий: (подпись)
Судьи: (подписи)
Копия верна.
Судья
Секретарь
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
