Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

Дата принятия: 04 августа 2021г.
Номер документа: 33-8867/2021
Раздел на сайте: Суды общей юрисдикции
Тип документа: Определения

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 4 августа 2021 года Дело N 33-8867/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего -Занкиной Е.П.

судей -Катасонова А.В., Самчелеевой И.А.

при секретаре Туроншоевой М.Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Каримовой А.С. в лице представителя по доверенности Латушкиной А.Н. на решение Волжского районного суда Самарской области от 21 мая 2021 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Каримовой А.С. к ПАО Сбербанк России о признании кредитного договора недействительным - отказать",

заслушав доклад судьи Самарского областного суда Самчелеевой И.А., выслушав Каримову А.С., представителя Каримовой А.С. адвоката-Латушкиной А.Н., представителя ПАО Сбербанк -Мортон Ю.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Каримова А.С. обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк России о признании кредитного договора недействительным. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ неизвестным лицом от ее имени оформлен кредитный договор с ПАО Сбербанк России. С ее банковского счета были похищены денежные средства в размере 166 655 рублей 98 копеек. По данному факту возбуждено уголовное дело. Считает, что данный кредитный договор является недействительным, поскольку не было соблюдено требование о заключении его в письменной форме, договор ею не подписывался, с ее стороны отсутствовало волеизъявление на его заключение.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, с учетом уточнений просила суд признать недействительным кредитный договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ПАО Сбербанк.

Судом постановлено указанное решение.

В апелляционной жалобе Каримова А.С. в лице представителя по доверенности Латушкиной А.Н. просит решение суда отменить как незаконное, постановленное с нарушением и неправильном применении норм материального и процессуального права, при неправильном определение обстоятельств, имеющих значение для дела, принять по делу новое решение которым исковые требования удовлетворить.

В заседании судебной коллегии Каримова А.С., представитель Каримовой А.С. адвокат-Латушкина А.Н. доводы апелляционной жалобы поддержали, просили решение суда отменить, апелляционную жалобу удовлетворить.

Представитель ПАО Сбербанк -Мортон Ю.В. против доводов жалобы возражал, просил решение суда оставить без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.

В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, выслушав явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считает его правильным.

В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2).Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4).

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ по средством системы "Сбербанк онлайн" от имени Каримовой А.С. подана заявка на кредит, которая принята и одобрена банком в тот же день. Каримова А.С. подписала индивидуальные условия на потребительский кредит путем ввода одноразового пароля, направленного на сотовый номер Каримовой А.С., в интерфейс системы "Сбербанк Онлайн". На основании вышеуказанных индивидуальных условий ПАО Сбербанк зачислил денежные средства в размере 164 473 рубля 68 копеек на счет банковской карты N N Каримовой А.С. N.

Впоследствии денежные средства со счета истца были переведены в ПАО "Росбанк".

Согласно п. 4.22 Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, клиент обязан немедленно уведомить об этом банк через доступные каналы.

В соответствии с Приложением N к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, доступ клиента к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации. Идентификатора клиента осуществляется на основании логина (идентификатора пользователя) (п. 3.6).

Операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовым паролем, либо путем нажатия кнопки "подтверждаю". Одноразовые пароли клиент может получить в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге "мобильный банк" (п. 3.7).

Аналогом собственноручной подписи является одноразовый пароль либо нажатие кнопки подтверждаю (п. 3.8).

Согласно Приложению N к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк "Памятка по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания банка", передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе "Сбербанк Онлайн", другому лицу означает, что клиент предоставляет возможность другим лицам проводить операции по его счетам.

Таким образом, подача истцом заявления на получение кредита и последующее подписание индивидуальных условий с использованием кодов подтверждения, направленных посредством смс-сообщений на номер телефона Каримовой А.С., в силу Условий банковского обслуживания, операции в системе "Сбербанк Онлайн", рассматривалось банком как распоряжение на проведение операций, полученное непосредственно от клиента.

ДД.ММ.ГГГГ СО О МВД по Волжскому району возбуждено уголовное дело по факту тайного хищения денежных средств с банковского счета Каримовой А.С. при следующих обстоятельствах: ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 15-00 ч. до 16-44 ч., неустановленное лицо, находясь с неустановленном месте, используя конфиденциальную информацию по банковской карте ПАО Сбербанк, оформленной на имя Каримовой А.С., переданную последней в ходе телефонного разговора, тайно похитило с банковского счета Каримовой А.С. принадлежащие последней денежные средства в размере 166 655 рублей 98 копеек, причинив материальный ущерб на указанную сумму.

Из пояснений Каримовой А.С., данных в ходе допроса в качестве потерпевшей, следует, что на ее номер телефона поступил звонок, звонившая женщина подтвердила, что через личный Онлайн кабинет истца в ПАО Сбербанк неизвестный мужчина оформил на ее имя кредит в размере 167 000 рублей. Также женщина подтвердила, что данный мужчина привязал к личному Онлайн кабинету истца другой номер телефона. В ответ истец сообщила женщине, что она уже по совету звонившего до неё сотрудника службы безопасности сменила пароли. После чего женщина попросила истца продиктовать ей свои паспортные данные, что Каримова А.С. и сделала. Далее женщина попросила истца продиктовать ей номер ее карты, Каримова А.С. продиктовала ей номер своей банковской карты N N. Также женщина попросила истца продиктовать номер телефона, к которому привязана ее карта, номер которой Каримова А.С. ей продиктовала. Истец сообщила ей, что данная банковская карта привязана к номеру телефона Каримовой А.С. N. После чего женщина попросила истца подождать подтверждения из банка, пояснив при этом, что Каримовой А.С. должно прийти смс-подтверждение с кодом, который будет необходимо ей продиктовать. Когда на телефон Каримовой А.С. пришло смс-подтверждение с кодом, она продиктовала женщине код из смс-сообщения. После этого на телефон истца пришло смс-сообщение о том, что банк одобрил ей кредит в размере 167 327 рублей 52 копейки. Следом на телефон истца пришло смс-сообщение о том, что указанные деньги в размере 167 327 рублей 52 копейки поступили на ее счет. Истец об этом сообщила женщине - сотруднику банка, которая все это время оставалась с ней на связи. Услышав от истца, что деньги поступили на ее банковский счет, к которому привязана банковская карта N, женщина сказала ей, что все идет как надо, и сейчас они будем возвращать их банку. После этого женщина проинформировала истца, что для того, чтобы вернуть кредит банку, Каримовой А.С. необходимо будет войти в свой личный Онлайн кабинет со своего телефона и подтвердить, что данные денежные средства действительно поступили на ее счет, а именно на банковскую карту N. Далее по указанию женщины истец вошла в свой личный Онлайн кабинет со своего телефона с абонентским номером N. Когда истец вошла в свой личный Онлайн кабинет, она обнаружила, что действительно на ее счет, к которому была привязана банковская карта N, в 15:51 часов поступили денежные средства в размере 167 327 рублей 52 копейки.

Доступ Каримовой А.С. к получению кредита осуществлен при идентификации и аутентификации на сайте банка и в специальном приложении на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля. Операции подтверждены одноразовыми паролями, которые введены при совершении операций по получению кредита и переводу средств.

Истцом не представлены достоверные доказательства того, что при заключении договора и списании денежных средств она преследовала иные цели, и ее воля была сформирована под влиянием обмана со стороны ПАО Сбербанк.

Таким образом, на основании заявления Каримовой А.С. от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор путем использования системы "Сбербанк Онлайн".

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истец кредит не оформляла, деньги не получала, кредит оформлен подставным лицом, судебной коллегией отклоняются.

Материалами дела подтверждается, что Каримова С.А. получала пароли, которые поступали ей на абонентский номер ее сотового телефона, операции в системе "Сбербанк Онлайн" подтверждены одноразовыми паролями, которые введены при совершении операций по получению кредита и переводу средств.

Подача истцом заявления на получение кредита и последующее подписание индивидуальных условий с использованием кодов подтверждения, направленных посредством смс-сообщений на номер телефона Каримовой А.С., подтверждают факт заключения кредитного договора истцом.

Доводы жалобы о том, что данные истцом показания в полиции, не могут использоваться в качестве доказательств по настоящему делу, являются несостоятельными.

Представленные в материалы дела доказательства оценены судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В целом доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, повторяют позицию истца, изложенную им в суде первой инстанции.

Судебная коллегия полагает, что фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судом на основании полного и всестороннего исследования доказательств, основания для отмены принятого по делу судебного решения, предусмотренные ст. 330 ГПК РФ, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Волжского районного суда Самарской области от 21 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Каримовой А.С. в лице представителя по доверенности Латушкиной А.Н. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда

Все документы →

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать