Дата принятия: 19 июня 2019г.
Номер документа: 33-886/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июня 2019 года Дело N 33-886/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:
Председательствующего Кучукова О.М.
Судей: Хамирзова М.Х. и Бейтуганова А.З.
при секретаре Кишевой А.В.
по докладу судьи Бейтуганова А.З.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Чеченова Ахмата Исмаиловича на решение Эльбрусского районного суда КБР от 25 апреля 2019 года по гражданскому делу по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (ООО "СААБ") к Чеченову Ахмату Исмаиловичу о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,
установила:
ООО "СААБ" обратилось в суд с иском к Чеченову А.И., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору в размере 116 095 рублей 02 копеек, состоящую из: основного долга - 57 154 рублей 84 копеек; процентов - 57 533 рублей 18 копеек; комиссии - 1 387 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 522 рублей.
В обоснование требований указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между Чеченовым А.И. и АО "ОТП Банк" заключен договор кредитной карты N.
Установленный размер кредита составляет 58000 рублей.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.
АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" заключили договор уступки прав требования (цессии) N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "СААБ".
Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 21 марта 2018 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 13 декабря 2018 г. составляет 116095 рублей 02 копейки.
Представитель истца Маркелова Е.Е. в суд не явилась, однако в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В судебном заседании Чеченов А.И. исковые требования не признал и пояснил, что у него не имеется задолженности по данному кредитному договору, поскольку погасил всю задолженность. Уведомление об уступке прав требования он не получал, так как с 21.09.2017 года по 28.09.2018 года он работал в ООО "ИК "Технопромэкспорт" в Газимуро - Заводском районе Забайкальского края. Согласно Пленуму Верховного суда РФ, кредитным учреждениям запрещается передавать право требования по кредитному договору, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Согласно выписки из ЕГРЮЛ, у ООО "СААБ" нет такой лицензии на осуществление такого вида деятельности. В договоре заключенном с банком он не давал согласие на уступку прав требования (цессии).
Решением Эльбрусского районного суда КБР от 25 апреля 2019 года заявленные требования удовлетворены.
Не согласившись с указанным решением, Чеченов А.И. подал на него апелляционную жалобу, в которой просит его отменить полностью, приняв по делу новое решение, отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением сроков исковой давности и в связи с их необоснованностью по следующим основаниям.
Так, в ходе судебного заседания ответчик обращался с ходатайством об отложении судебного заседания в связи с тем, что он не успел получить документы, подтверждающие факт своевременной оплаты кредита, однако суд первой инстанции отказал в удовлетворении ходатайства и вынес обжалуемое решение. Спустя несколько дней он получил из АО "Тинькофф Банк" соответствующие документы об оплате.
Кроме того ответчиком в суде было заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности, однако суд в обжалуемом решении даже не указал на это, а также не указал оснований, по которым данное ходатайство не было удовлетворено, либо по которым суд считает сроки исковой давности не подлежащими применению.
Также суд первой инстанции не дал должной оценки тому, что у ООО "СААБ" отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности.
Проверив, в отсутствие надлежащим образом извещенных, но не явившихся лиц, законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), заслушав участников судебного заедания, Судебная коллегия приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик оформил заявление на получение кредита АО "ОТП Банк" N. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.
Согласно пункту 2 заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее по тексту Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" (далее по тексту - Тарифы), просит открыть на его имя банковский счет и предоставить ему кредитную карту в виде овердрафта на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты за пользование кредитом и платы, установленные Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта Чеченов А.И. просит произвести после получения им карты и активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В заявлении также содержатся сведения о том, что Чеченов А.И. ознакомлен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также Тарифами по картам.
Согласно информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, содержащейся в заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, при размере кредита 150 000 рублей размер процентов составляет 46,5% годовых, полная стоимость кредита составляет 57,66% годовых.
В соответствии с п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.
Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ Чеченов А.И., на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, заключил с АО "ОТП Банк" договор о предоставлении и использовании кредитной карты путем активации карты по телефону. Установленный размер кредита составляет 58 000 рублей.
Выпиской по счету подтверждается, что с момента заключения договора заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО "СААБ".
Согласно условиям договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ банк гарантирует, что кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.
На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника уведомление об уступке прав требования, а также досудебное требование (л.д.32-34).
Разрешая исковые требования ООО "СААБ" о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь вышеуказанными нормами материального права, правильно распределив бремя доказывания между сторонами и оценив все имеющиеся в деле доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правомерно взыскал с ответчика задолженность по кредитному договору.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда и его оценкой исследованных доказательств. При разрешении спора суд правильно определилхарактер спорных правоотношений, закон, которым следует руководствоваться при разрешении спора, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным обстоятельствам дела.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств, ответчиком не представлено.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как следует из п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитная карта была выпущена на имя ответчика на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он просил предоставить банковскую карту с лимитом до 150000 руб., которую после получения активировал и использовал.
В свою очередь в силу приведённых положений закона и условий договора, активировав карту, ответчик, вопреки доводам апеллянта, заключил кредитный договор с банком и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.
Судом первой инстанции правомерно взыскана задолженность на основании представленного в материалы дела расчета (л.д.09-11), произведенного в соответствии с Условиями и Тарифами, с которыми ответчик был ознакомлен при подаче заявления, о чем свидетельствует его подпись.
Доказательств наличия задолженности в ином размере, в нарушение положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлены.
В силу пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
На основании изложенной нормы доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не был уведомлен о заключении договора уступки права требования между АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ", Судебная коллегия считает несостоятельными, поскольку риск неблагоприятных последствий в связи с не уведомлением должника о переходе прав кредитора другому лицу несет новый кредитор, при этом права должника не затрагиваются.
Доводы апеллянта о необходимости применения к заявленным требованиям срока исковой давности, отклоняется Судебной коллегией по следующим основаниям.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Однако в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции ответчик не заявлял о применении срока исковой давности, указанное заявление на стадии апелляционного рассмотрения дела не соответствует требованиям пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем оснований для применения срока исковой давности и, соответственно, для отмены обжалуемого решения не имеется.
Кроме того, как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 11 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", что заявления о пропуске исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если, суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Вместе с тем, оснований для перехода к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции в настоящем деле не имеется.
Иные доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, по существу сводятся к иной субъективной оценке исследованных судом доказательств и установленных обстоятельств, в связи с чем на законность и обоснованность судебного постановления не влияют, оснований для его отмены, в том числе по доводам апелляционной жалобы, Судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
Решение Эльбрусского районного суда КБР от 25 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Чеченова Ахмата Исмаиловича - без удовлетворения.
Председательствующий О.М. Кучуков
Судьи: М.Х. Хамирзов
А.З. Бейтуганов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
