Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 11 апреля 2017 года №33-885/2017

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТЫВА
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 11 апреля 2017 года Дело N 33-885/2017
 
г. Кызыл 11 апреля 2017 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Канзая А.А.,
судей Дулуша В.В., Кочергиной Е.Ю.,
при секретаре Тулуш Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Кочергиной Е.Ю. гражданское дело по исковому заявлению С. к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» об истребовании документов по апелляционной жалобе представителя ответчика акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» П. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 04 июля 2016 года,
УСТАНОВИЛА:
С. обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», банк) об истребовании документов, указывая на то, что между сторонами по делу был заключен договор на выдачу кредитной карты, по условиям которого банк открыл на ее имя текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. 16 июня 2015 года она направила претензию в АО «Альфа-Банк» о предоставлении ей копии документов по кредитному делу: договора на выпуск кредитной карты, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету. Однако ответ на претензию и документы, запрошенные у ответчика, не получила. Просила обязать АО «Альфа-Банк» предоставить копии документов по кредитному делу, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.
Решением Кызылского городского суда Республики Тыва от 04 июля 2016 года исковое заявление С. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов удовлетворено. На АО «Альфа-Банк» возложена обязанность предоставить С. копии документов по кредитному делу заемщика С., а именно: копию соглашения № о кредитовании (на выпуск кредитной карты) от 21 октября 2012 года, копии приложений к соглашению о кредитовании № (на выпуск кредитной карты), копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора до 25 мая 2016 года.
Не согласившись с решением суда, представитель ответчика АО «Альфа-Банк» П. подала апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, указывая на то, что суд при отсутствии доказательств заключения договора и отказа ответчика в предоставлении копий документов, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска. Истец злоупотребила представленными правами, поскольку истребуемый договор между сторонами не заключался. За указанной датой между сторонами заключен кредитный договор под другим номером, в связи с чем, считает, что судом вынесено заведомо неисполнимое решение. В соответствии с Федеральным законом от 02 декабря 1990 года № 39-1 «О банках и банковской деятельности» сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика является тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. Вместе с тем, истец в офис банка с соответствующими требованиями не обращался.
В заседание суда апелляционной инстанции истец С., представитель ответчика АО «Альфа-Банк» не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, судебная коллегия рассматривает дело без участия сторон согласно ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Удовлетворяя исковые требования истца, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что факт направления претензии ответчику и ее получение ответчиком подтверждается копией реестра почтовых отправлений от 18 июня 2015 года и не оспаривается представителем ответчика, обращение истца в суд расценивается как доказательство отказа ответчика АО «Альфа-Банк» в выдаче истцу документов по кредиту. При таких обстоятельствах утверждать, что ответчик выполнил требования истца о выдаче документов не представляется возможным, он лишен возможности получить запрашиваемые документы у ответчика, в связи с чем, нарушены права истца на получение документов по своему кредитному делу и информации о задолженности, платежах по кредиту, гарантированные положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».
С таким выводом суда первой инстанции нельзя согласиться, так как он основан на неправильном применении норм материального права.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способ доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).
В силу части 1 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Согласно части 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.
Претензия истца не содержит согласие истца не пересылку по почте сведений, содержащих тайну банковского счета.
Доказательств уклонения банком от выдачи документов и того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истцу предоставлена или в ее представлении было отказано, истцом не представлено.
Требуя от Банка на основании положений статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставления заемщику копий кредитных договоров с приложениями к ним, в том числе графика платежей, а также расширенной выписки по лицевому счету, истец должен доказать, что при заключении указанных соглашений и в процессе их исполнения запрашиваемые документы банком не выдавались. В свою очередь ответчик обязан доказать правомерность не предоставления клиенту банка таких документов, если соответствующие действия имели место с его стороны.
Однако, в процессе реализации договорных отношений истцу была предоставлена вся необходимая информация о кредитных обязательствах. Судебной защите подлежит только нарушенное право. Предоставление необходимой информации о банковской услуге отличается от предоставления документов, которыми оформлена данная услуга. Доказательств того, что ответчик лишил истца возможности лично обратиться в офис банка по месту жительства или по месту заключения договора и получить отсутствующие у нее документы, не представлено.
Вместе с тем претензия, содержащая требование о выдаче документов, составляющих банковскую тайну, не может быть удовлетворена посредством их отправления клиенту почтовой корреспонденцией вопреки положениям пункта 2 статьи 857 ГК РФ. Банк обязан хранить тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Учитывая изложенное, исковые требования С. к АО «Альфа-Банк» нельзя признать основанными на доказательствах нарушения прав потребителя и нормах действующего законодательства, в связи с чем, необходимо отказать в их удовлетворении.
Учитывая прямое требование закона, кредитный договор с приложениями, расширенная выписка по лицевому счету содержат сведения, составляющие банковскую тайну, и могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.
Доказательств невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения в отделение банка с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом не представлены, в связи с чем, оснований считать права истца нарушенными не имеется.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.
Согласно смыслу приведенных выше норм, направленная в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента.
На основании изложенного, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения требований истца, поскольку по смыслу действующего процессуального законодательства защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица, при отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 04 июля 2016 года отменить, принять по делу новое решение следующего содержания:
«Отказать в удовлетворении искового заявления С. к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» об истребовании документов».
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 11 апреля 2017 года.
Председательствующий
Судьи



Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка