Дата принятия: 13 декабря 2019г.
Номер документа: 33-8847/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 декабря 2019 года Дело N 33-8847/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Семиколенных Т.В.
судей Федотовой Н.П., Архипова О.А.
при секретаре Марковой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле
13 декабря 2019 года
гражданское дело по апелляционной жалобе Лабзиной Елены Юрьевны на решение Дзержинского районного суда г.Ярославля от 24 сентября 2019г., которым постановлено:
Взыскать с Лабзиной Елены Юрьевны в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору N от 25.05.2014 г. по состоянию на 09.07.2018 года в сумме 581758 руб. 26 коп.: задолженность по основному долгу 253 898 руб. 62 коп., задолженность по процентам 327859 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины 9017 руб. 58 коп., всего 590 775 руб. 84 коп.
Заслушав доклад судьи Архипова О.А., судебная коллегия
установила:
ПАО "Восточный экспресс банк" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Лабзиной Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 25 мая 2014г. между ОАО КБ "Восточный экспресс банк" (после переименования - ПАО "Восточный экспресс банк") и Лабзиной Е.Ю. был заключен кредитный договор N, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 276108 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 42,5% годовых. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом - денежные средства выданы заемщику в размере, предусмотренном кредитным договором. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 09 июля 2018г. у нее образовалась задолженность в размере 581758 руб. 26 коп., включая задолженность по основному долгу в размере 253898 руб. 62 коп., задолженность по процентам в размере 327859 руб. 64 коп. Ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора от 25 мая 2014г. N и послужило причиной обращения истца в суд.
При рассмотрении дела представитель ответчика Лабзиной Е.Ю. по доверенности Ягубов Э.С.о. исковые требования не признал.
Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласилась ответчик Лабзина Е.Ю., подав на решение апелляционную жалобу. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В качестве доводов в жалобе указывает на то, что ПАО "Восточный экспресс банк" не исполнил запрос суда и не представил оригинал кредитного договора, платежные поручения, заявление на перечисление страховой премии, платежные документы, тем самым не доказав факт заключения с ответчиком: кредитного договора от 25 мая 2014г. N на указанных в исковом заявлении условиях; договора страхования; изъявление ответчиком согласия на перечисление страховой премии в размере 106108 руб. Кроме того, в апелляционной жалобе указано на отсутствие согласования сторонами размера неустойки за ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора.
Истцом ПАО "Восточный экспресс банк" в адрес суда представлены возражения на апелляционную жалобу, в которых указано на отсутствие оснований для удовлетворения жалобы.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора от 25 мая 2014г. N, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 25 мая 2014г. на основании заявления Лабзиной Е.Ю. стороны заключили кредитный договор N, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 276108 руб. на срок 60 месяцев - до 25 мая 2019г. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кредитным договором от 25 мая 2014г. N установлен размер процентов за пользование кредитом - 42,5% годовых.
Согласно ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В анкете заявителя от 25 мая 2014г. Лабзина Е.Ю. выразила согласие на заключение с ООО "СК "РЕЗЕРВ" договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также договора страхования от несчастных случаев и болезней. При этом, в анкете заявителя Лабзина Е.Ю. указала, что предупреждена о том, что заключение договоров страхования осуществляется по ее желанию, заключение договоров страхования не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. Лабзина Е.Ю. была уведомлена о своем праве на заключение аналогичных договоров страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению. Правила страхования ООО "СК "РЕЗЕРВ" до ответчика были доведены и Лабзиной Е.Ю. были понятны. Кроме того, ответчик в анкете заявителя указала на свое согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств (л.д. 10).
Непосредственно в кредитном договоре от 25 мая 2014г. N ответчик указала на поручение Банку в дату выдачи кредита осуществить перевод с открытого ответчику банковского счета денежных средств в размере 106108 руб., получатель платежа - ООО "СК "РЕЗЕРВ", назначение платежа - перечисление страховой премии по договору страхования (л.д. 7). Выпиской из лицевого счета подтверждается, что поручение ответчика истцом было выполнено - 25.05.2014г. истцом перечислены денежные средства в размере 106108 руб., в том числе: 50490 руб. - по договору страхования от несчастных случаев и болезней; 55618 руб. - по договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы (л.д. 12).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ). В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил - выдал ответчику кредит в размере и на условиях, согласованных сторонами - 276108 руб., из которых по поручению ответчика были уплачены страховые премии в размере 106108 руб. В судебном заседании 17.05.2019г. представитель ответчика подтвердил факт получения ответчиком денежных средств в размере 170000 руб. (276108 руб. - 106108 руб.) (л.д. 66, оборот). Ответчик в нарушение условий кредитного договора, допустила просрочку уплаты основного долга, просрочку уплаты процентов. Последний платеж в погашение кредитной задолженности произведен ответчиком 13 июля 2015г. По состоянию на 09 июля 2018г. у ответчика имелась задолженность по кредитному договору от 25 мая 2014г. N в размере 581758 руб. 26 коп., включая задолженность по основному долгу в размере 253898 руб. 62 коп., задолженность по процентам в размере 327859 руб. 64 коп.
Установив на основании совокупности представленных сторонами доказательств факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, суд обоснованно пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности по кредитному договору. С указанными выводами и мотивами, изложенными в решении суда, судебная коллегия соглашается, считает их законными и обоснованными.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что истец не представил оригинал кредитного договора, в то время как у ответчика Лабзиной Е.Ю. имеются сомнения относительно принадлежности подписи в приложенной к иску копии заявления о заключении договора кредитования, основанием для отмены решения суда служить не могут. Согласно п. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Императивного требования о необходимости представления оригинала кредитного договора при разрешении споров о взыскании кредитной задолженности действующим законодательством не установлено. Факт заключения между сторонами кредитного договора на указанных в иске условиях подтверждается совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств. В подтверждение своих доводов истец приложил к исковому заявлению копии заявления ответчика о заключении кредитного договора, анкеты заявителя, паспорта ответчика Лабзиной Е.Ю., выписку из лицевого счета N, открытого на имя ответчика. Лабзина Е.Ю. копию заявления о заключении кредитного договора и копию анкеты, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом, равно как и иные доказательства, опровергающие их достоверность, не представила. При этом, судебная коллегия принимает во внимание, что из письменных объяснений ответчика, направленных в суд первой инстанции, следует, что ответчик факт заключения 25 мая 2014г. кредитного договора с истцом не оспаривала. В тексте заявления о заключении договора кредитования и тексте анкеты изложен график погашения кредита, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет 11179 руб., датой платежа указано 25-27 число каждого месяца.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что представленная истцом выписка по счету не подтверждает предоставление кредита, признаются судебной коллегией необоснованными, поскольку достоверных и достаточных доказательств, опровергающих действительность сведений, отраженных в выписке, не представлено. Напротив, приобщенные представителем ответчика к материалам дела чеки о пополнении счета N, открытого в ПАО "Восточный экспресс банк", исходя из дат и размера вносимых ответчиком Лабзиной Е.Ю. ежемесячных платежей, также подтверждают факт заключения между сторонами кредитного договора на условиях, изложенных в представленной истцом копии заявления ответчика о заключении кредитного договора. Данные платежи нашли отражение в выписке по счету, учтены Банком при расчете задолженности. При таких обстоятельствах, оснований для признания в качестве недопустимого доказательства копий заявления ответчика Лабзиной Е.Ю. о заключении кредитного договора и анкеты заемщика у суда первой инстанции не имелось.
Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что истец не представил суду оригиналы договоров страхования, судебная коллегия отклоняет. Как следует из материалов дела, ходатайство об истребовании у истца указанных документов ответчиком не заявлялось, суд договор страхования от несчастных случаев и болезней и договор страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, у истца не запрашивал, условия указанных договоров ответчиком не оспаривались (л.д. 65, 68, 72, 74, 80, 91).
Довод апелляционной жалобы ответчика об отсутствии согласования сторонами размера неустойки за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору противоречит положениям заключенного между сторонами кредитного договора от 25 мая 2014г. N, согласно условиям которого, определена ставка в отношении просроченной задолженности по кредиту (л.д. 7).
Доводов, которые бы опровергали выводы, изложенные в решении суда, апелляционная жалоба ответчика не содержит. По своей сути, они сводятся к переоценке исследованных судом доказательств, оснований для которой судебная коллегия не находит. Поскольку все обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора, были предметом рассмотрения суда, им дана надлежащая правовая оценка, судом правильно применены нормы материального и процессуального права, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены, изменения решения суда.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу Лабзиной Елены Юрьевны на решение Дзержинского районного суда г.Ярославля от 24 сентября 2019г. оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
