Дата принятия: 08 октября 2020г.
Номер документа: 33-8820/2020
КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 октября 2020 года Дело N 33-8820/2020
Судья Кемеровского областного суда Сорокин А.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства рассмотрев гражданское дело по апелляционной жалобе и дополнению к ней публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу"
на решение Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от 03 марта 2020 года по иску публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" к Чистякову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее - ПАО "СКБ-банк", банк) обратилось в суд с иском к Чистякову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 25.08.2015 между ПАО "СКБ-банк" и Чистяковым С.А. заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, платежи в погашение кредита и уплаты процентов не вносятся, Банк потребовал от заемщика возврата оставшейся суммы задолженности и уплаты процентов в срок до 28.08.2017, направив последнему претензию. Однако требования Банка до настоящего времени требования не выполнены.
Просит взыскать с Чистякова С.А. задолженность по кредитному договору в сумме 706 637,16 руб., в том числе задолженность по основному долу - 489 900 руб., задолженность по уплате процентов - 216 737,16 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10 266,37 руб.
Решением Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от 03 марта 2020 года постановлено:
Исковые требования публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" к Чистякову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Чистякова Сергея Александровича в пользу публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" задолженность по кредитному договору от 25.08.2015 в размере 695 315, 95 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 489 900 руб., задолженность по процентам - 205 415, 95 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Чистякова Сергея Александровича в пользу публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 153,16 руб.
В апелляционной жалобе и дополнению к ней представитель ПАО "СКБ-банк" Климанова О.Н., действующая на основании доверенности от 02 июля 2019 года, просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Указывает, что судом необоснованно уменьшена сумма процентов за пользование кредитом. Полагает, что основан на нервном толковании закона вывод суда о том, что сумма процентов на просроченную задолженность по основному долгу по ставке 22% годовых в размере 11 321,21 руб. не подлежит взысканию с ответчика.
Отмечает, что Банком учтены все внесенные ответчиком денежные средства по кредитному договору; основания полагать, что Банком представлен неверный расчет задолженности отсутствуют.
Указывает, что иск подан в пределах срока исковой давности, доказательства подачи ответчиком возражений относительно иска и направлении указанных возражений истцу материалы дела не содержат.
В соответствии с ч. 1 ст. 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) апелляционные жалоба, на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив представленные материалы дела, доводы жалобы в соответствии со статьями 327.1, 335.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда первой инстанции.
В п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) закреплено общее правило, согласно которому граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, граждане и юридические лица свободы в заключении договора.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено суд первой инстанции, 25.08.2015 между ПАО "СКБ-банк" и Чистяковым С.А. заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком его погашения по ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь, заемщик согласно кредитному договору принял на себя обязательства ежемесячно с погашением основного долга по кредиту уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых. Графиком погашения задолженности по договору, который является приложением к Индивидуальным условиям кредитного договора от 25.08.2015 предусмотрено внесение заемщиком ежемесячного платежа в размере по <данные изъяты> руб., кроме последних трех платежей (л.д. 18-22).
ПАО "СКБ-банк" свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером N от 25.08.2015 (л.д. 25).
Чистяков С.А., приняв на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежаще платежи не осуществлял, чем нарушил условия кредитного договора.
28.07.2017 Банк направил ответчику письменную претензию, в которой указал, что в одностороннем порядке отказывается от исполнения договора и потребовал погасить в полном объеме образовавшуюся задолженность (л.д. 26, 27-29). Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, размер задолженности Чистякова С.А. по кредитному договору от 25.08.2015 составляет 706 637,16 руб., в том числе задолженность по основному долу - 489 900 руб., задолженность по уплате процентов - 216 737,16 руб.,
Установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, установленных кредитным договором, проверив представленный Банком расчет кредитной задолженности, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с Чистякова С.А. в пользу Банка задолженности по кредитному договору от 25.08.2015 в размере 695 315,95 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 489 900 руб., задолженность по процентам - 205 415, 95 руб. вместо заявленных Банком 216 737,16 руб.
Отказывая во взыскании процентов на просроченный основной долг в размере 11 321,21 руб., суд первой инстанции исходил из того, что указанные проценты условиями кредитного договора не предусмотрены.
Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу Банка процентов на просроченный основной долг исходя из следующего.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере <данные изъяты>%. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня полного погашения задолженности (включительно).
Как следует из материалов дела и представленного истцом расчета, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 11 321,21 руб. начислены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора и соответствуют требованиям ст. 809 ГК РФ.
Право кредитора на истребование процентов за пользование просроченным основным долгом в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по его погашению предусмотрено как законом (п. 2 ст. 811 ГК РФ), так и положениями кредитного договора.
В соответствии с графиком платежей заемщик обязан вносить определенную сумму, часть из которой погашается в счет основного долга, часть - в счет процентов за пользование кредитом. Когда заемщик допускает просрочку внесения очередного платежа, эти суммы делятся на срочные и просроченные платежи, соответственно, проценты начисляются на основной долг и просроченный основной долг.
Проценты на просроченный основной долг это те же установленные договором проценты, начисляемые на просроченный основной долг в соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Как следует из представленного Банком расчета, начисленная сумма процентов на сумму основного долга по ставке <данные изъяты>% годовых составляет 205 415,95 руб., начисленная сумма процентов на просроченную задолженность по основному долгу по ставке <данные изъяты> % годовых составляет 11 321,21 руб.
Само по себе наименование процентов за пользование просроченным основным долгом не свидетельствует об их штрафном либо внедоговорном характере. Данные проценты двойной меры ответственности не образуют, поскольку заемщик продолжает пользоваться просроченной суммой ежемесячного платежа, Банк отдельно учитывает и начисляет проценты за пользование кредитом в части просроченного платежа наряду с процентами за пользование кредитными средствами, рассчитанными графиком платежей на срочную задолженность.
Анализ представленного истцом расчета свидетельствует о том, что проценты на просроченный основной долг начислены на суммы, которые заемщик не внес в периоды, установленные графиком платежей. Все проценты по расчету начислены на разные суммы и не дублируют друг друга.
При таких обстоятельствах решение суда в части отказа во взыскании процентов на просроченный основной долг подлежит отмене, с принятием в этой части нового решения о взыскании с ответчика Чистякова С.А. в пользу Банка суммы процентов на просроченный основной долг по ставке <данные изъяты>% годовых в размере 11 321,21 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать всего задолженность по основному долгу, процентам в общем размере 706 637,16 руб., в том числе: 489 900 руб. - общая задолженность по основному долгу; 205 415,95 руб. - проценты по срочной задолженности; 11 321,21 руб. - проценты по просроченной задолженности.
Поскольку решение суда в части отказа истцу во взыскании процентов на просроченную задолженность подлежит отмене, а требования истца в указанной части подлежат удовлетворению, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям. Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден документально, платежным поручением от 20.12.2019 N (л.д. 15). Поскольку судом взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 153,16 руб., то в указанной части решение суда следует изменить, взыскав с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 10 266,37 руб.
Руководствуясь статьями 328, 329, 335.1 ГПК РФ, судья
ОПРЕДЕЛИЛ:
Апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" - удовлетворить.
Решение Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от 03 марта 2020 года в части отказа во взыскании процентов на просроченную задолженность по кредитному договору в размере 11 321,21 руб. отменить, в части взыскания государственной пошлины изменить.
Принять в отмененной части новое решение, которым взыскать с Чистякова Сергея Александровича в пользу публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" проценты на просроченный основной долг в размере 11 321,21 руб.
Считать общую сумму задолженности по кредитному договору 706 637,16 руб., а не 695 315,95 руб., как указано в решении.
Взыскать с Чистякова Сергея Александровича в пользу публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 266,37 руб.
Судья: А.В. Сорокин
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
