Дата принятия: 18 апреля 2019г.
Номер документа: 33-879/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 апреля 2019 года Дело N 33-879/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:
председательствующего Муминовой Л.И.,
судей Ольховниковой Н.А., Павловой Е.Б.,
при секретаре Миломаевой А.Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего "Агентства по страхованию вкладов" к Долженковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе истца на решение Ленинского районного суда г. Курска от 5 декабря 2018 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов к Долженковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов с Долженковой Светланы Александровны задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 10 июля 2013 г. в размере 284346, 70 руб., из которых: суммы основного долга - 4868, 91 руб., процентов на сумму основного долга - 99477,79 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу - 80 000 руб., и пени на сумму задолженности по процентам - 100 000 руб., а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6033, 47 руб."
Заслушав доклад судьи Ольховниковой Н.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов обратился в суд с иском к Долженковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 10 июля 2013г. в размере 4 654 921, 30 руб., из которой сумма основного долга - 270 031,53 руб., сумма начисленных процентов - 228 964,62 руб., сумма пени - 4 155 925.15 руб., а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 474,61 руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда, как незаконное.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав возражения Долженковой С.А. против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.
Судом установлено, что 10 июля 2013 г. между Открытым акционерным обществом Банк "Западный" и Долженковой Светланой Александровной был заключен Кредитный договор <данные изъяты> с физическим лицом от 10 июля 2013 г., путем подачи заемщиком Заявления о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 280701, 75 руб.
Кредит предоставлен 10 июля 2013 г. Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - 10 июля 2018 г. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 29,90% годовых.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.
За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу.
Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение N1 к Договору).
В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.
В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).
В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.
Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.
В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
По состоянию на 05 сентября 2018 г. задолженность Ответчика перед Банком составила 4654921, 30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 270031,53 руб.; просроченная задолженность по процентам - 228964,62 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 1791122,08 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 2364803,07 руб.
Направленная Ответчику претензия 05.09.2018г. с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.
Расчет задолженности по кредиту, включая суммы основного долга, процентов, произведенный истцом, проверен судом и является арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями договора, сроками погашения, очередностью списания платежей, установленной договором и соответствующей требованиям ст. 319 ГК РФ.
Рассматривая заявленные требования иска, и руководствуясь положениями ст.ст. 160,37,309, 319, 434,438,807,811 ГК РФ, подробно приведённых в решении, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о наличии оснований для взыскания суммы долга по кредитному договору, так как обязательства ответчика по возврату денежных средств исполняются ненадлежащим образом.
Между тем, разрешая ходатайство о применении сроков исковой давности обращения в суд, судом допущено неправильное применение норм материального права, что привело к неправильному разрешению спора по существу, так как в удовлетворении иска отказано в части, при ошибочном расчёте сумм, подлежащих взысканию, на что обращено внимание автором жалобы.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Исходя из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно от каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, срок исковой давности начал течь со следующей даты платежа, который не был внесен.
Исходя из того, что банк обратился в суд 09.11.2018г., им сформирована задолженность за период с 10.01.2014г. по 05.09.2018г., учитывая общий срок исковой давности который составляет 3 года, задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца за период с 10.11.2015г. по 10.07.2018г. (исходя из требований иска и расчёта л.д.28)
Однако размер суммы основного долга при указанном периоде задолженности будет составлять 204 953, 38 руб., процентов на сумму основного долга - 99477,79 руб.
Судом также правомерно установлена несоразмерность последствиям нарушения обязательства, предъявленных ко взысканию суммы штрафных санкций, в связи с чем, исходя из баланса интересов сторон, применяя положения ст. 333 ГК РФ и п.6 ст. 395 ГК РФ, судебная коллегия считает возможным снизить размер пени на сумму задолженности по основному долгу с 1791 122,08 руб. до 45 000 руб., и пени на сумму задолженности по процентам с 2364 803,07 руб. до 20 000 руб., поскольку взыскание неустойки в заявленном размере привело бы к неосновательному обогащению истца за счет ответчика.
В соответствии с ч. 1, 3 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебных расходы по оплате госпошлины при обращении в суд и за подачу апелляционной жалобы в сумме 6895, 45 руб.
Доводы о том, что ответчик не была извещена о слушании дела в суде, опровергаются почтовым конвертом в её адрес (л.д.73), который был возвращён, а также отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты> с отметкой о вручении судебного извещения 03.12.2018г., ходатайством о применении сроков исковой давности обращения в суд, которое она заявила 21.11.2018г. (л.д. 67)
В силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Руководствуясь ст. 328, 329, п.4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
Решение Ленинского районного суда г. Курска от 5 декабря 2018 года в части изменить и принять новое.
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО Банк "Западный" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору за период с 10.11.2015г. по 10.07.2018г. в размере 369544, 74 руб. из которой: сумма основного долга - 204953,38 руб., просроченные проценты - 99477,79 руб., неустойка на сумму основного долга - 45000 руб., неустойка на сумму процентов - 20113, 57 руб., госпошлина в сумме 6 895,45 руб.
В остальной части иска отказать.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
