Дата принятия: 10 апреля 2018г.
Номер документа: 33-879/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 апреля 2018 года Дело N 33-879/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Душкова С.Н.,
судей Аевой И.И., Кунзек З.М.,
при секретаре Сидоровой И.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Русецкой А.А. на решение Абаканского городского суда от 18 января 2018г., которым удовлетворен иск Межрегиональной общественной организации "Комитет по защите прав потребителей" в интересах Арямова А.О. к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя.
Заслушав доклад судьи Аевой И.И., выслушав объяснение процессуального истца Эртеля А.В., выразившего согласие с решением суда, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Межрегиональная общественная организация "Комитет по защите прав потребителей" (далее-МОО "Комитет по защите прав потребителей") обратилась в интересах Арямова А.О. в суд с вышеназванным иском к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" (далее - страховая компания), требования мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между сторонами был заключен договор страхования, Арямовым А.О. оплачена страховая премия - <данные изъяты> коп. и получен полис страхования N, по условиям которого при отказе страхователя - физического лица от договора страхования (полиса) в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме. Ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГг. истец отказался от страхования, но возврат страховой премии страховщиком не произведен, процессуальный истец просил взыскать с ответчика в пользу Арямова А.О. страховую премию в размере 157 687 руб. 20 коп., компенсацию морального вреда - 1 000 руб., штраф.
В судебном заседании представитель истца Эртель А.В. иск поддержал.
Истец Арямов А.О., представитель ответчика в судебное заседание не явились.
Судом постановлено решение, которым с ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в пользу Арямова А.О. взыскана страховая премия - 157 687 руб. 20 коп., компенсация морального вреда - 1 000 руб., штраф - 39 671 руб. 80 коп.; в пользу МОО "Комитет по защите прав потребителей" взыскан штраф - 39 671 руб. 80 коп.; в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина- 5 865 руб. 31 коп.
С решением не согласна представитель ответчика ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" Русецкая А.А.
В апелляционной жалобе она просит решение суда отменить, постановить новый судебный акт об отказе в удовлетворении иска, указывая на то, что Арямов А.О. был ознакомлен и согласен с правилами и условиями страхования, добровольно заключил данный договор. При отказе от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты заключения договора) уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Возврат страховой премии посредством почтового перевода, о чем просил истец, условиями страхования не предусмотрен. Истец не доказал причинение ему морального вреда. Ответчик не имел достаточно времени для подготовки к делу и своевременной явки в суд. Кроме того, указывает, что ДД.ММ.ГГГГг. страховщиком произведен перевод денежных средств истцу, поэтому оснований для удовлетворения иска не имелось.
Истец Арямов А.О., представитель ответчика, будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, в связи с чем судебная коллегия приступила к рассмотрению дела в их отсутствие в порядке ст. ст. 167, 327 ГПК РФ.
Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1 ст.934 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).
В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании абзаца третьего п.3 ст.3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в соответствии с которым Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 г. N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ), вступившее в силу 2 марта 2016г.
Из названного Указания ЦБ РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) следует, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п.6); страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п.10).
Следовательно, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между Арямовым А.О. (страхователь) и ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" (страховщик) заключен договор страхования на условиях, изложенных в "Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней" (далее-правила), Условиях страхования "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" (далее - условия страхования), что подтверждается полисом страхования по программе "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" N, путем включения его в число участников программы страхования с единовременной оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> коп., сроком страхования на 60 месяцев, с указанием срока вступления договора в силу - со дня следующего за датой подписания, но не ранее оплаты данного полиса.
В этот же день при подписании полиса истец был ознакомлен и подтвердил, что принял от ответчика правила и условия страхования, которые являются неотъемлемой частью настоящего полиса.
В силу ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Таким образом, какие-либо иные правовые последствия одностороннего отказа потребителя от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг законом не предусмотрены, не могут они быть определены и договором.
Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указал, что ответчик оставил без ответа его заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.
При этом материалами дела подтверждено, что Арямов А.О. ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение установленного Указанием ЦБ РФ периода, обратился в страховую компанию посредством почтовой связи с заявлением о расторжении договора страхования и возврате ему страховой премии в размере <данные изъяты> коп. в связи с отказом от участия в программе страхования, однако данное заявление было оставлено ответчиком без удовлетворения.
Из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. усматривается, что ДД.ММ.ГГГГг. Арямовым А.О. страховая премия по договору страхования оплачена в размере указанном в полисе.
Согласно условий полиса страхования при отказе страхователя - физического лица от договора страхования (полиса) в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования (полиса) событий, имеющих признаки страхового случая, по нему не наступало.
Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии страхователю необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования, и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи).
Возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.
Учитывая, что возврат страховой премии не был произведен в установленный договором страхования срок, суд обоснованно удовлетворить исковые требования.
Судебная коллегия находит выводы суда правильными, поскольку они мотивированы и соответствуют установленным обстоятельствам и требованиям закона.
С утверждением автора жалобы о том, что по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты заключения договора страхования), уплаченная страховая премия возврату не подлежит, судебная коллегия соглашается, однако истцом было направлено заявление о возврате страховой премии в течение установленного Указанием ЦБ РФ периода и условиями полиса страхования, в связи с чем у страховой компании не было оснований для оставления заявления истца без удовлетворения.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, установление по настоящему спору факта нарушения прав потребителя является достаточным условием для удовлетворения требования иска о компенсации морального вреда на основании ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей", определенной судом первой инстанции с учетом требований разумности и справедливости в размере 1000 руб.
Довод жалобы о том, что ответчик не имел достаточно времени для подготовки к делу и своевременной явки в суд, судебной коллегии отклоняется.
Из положений ч. 3 ст. 113 ГПК РФ следует, что форма уведомления не имеет существенного значения, если имеются доказательства тому, что лица, участвующие в деле, имеют достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.
Доказательства надлежащего и своевременного извещения ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о времени и месте судебного заседания имеются в деле.
Как следует из почтового уведомления об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела, назначенного на ДД.ММ.ГГГГг. с <данные изъяты> мин., то оно было направлено судом по адресу: <адрес> и получено адресатом ДД.ММ.ГГГГг.
Из протокола судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что суд первой инстанции определилрассмотреть дело в отсутствие предствителя ООО Страховая компания "ВТБ Страхование", извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Таким образом, ответчик располагал достаточным сроком для подготовки по делу и своевременной явки в суд, либо для направления в суд отзыва на исковое заявление с изложением своей позиции в письменном виде, либо для направления в суд ходатайства об отложении рассмотрения дела, однако этого сделано не было, в связи с чем судом обоснованно в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие его представителя.
Ссылка на добровольное удовлетворение ответчиком требования Арямова А.О. о возврате страховой премии посредством перевода ему денежных средств до постановления решения суда не может повлечь отмену правильно постановленного судебного акта, поскольку ответчиком не было представлено суду первой инстанции соответствующих доказательств.
При таких обстоятельствах нарушений норм процессуального права, влекущих отмену судебного решения, судом не допущено, доводы жалобы в целом не влияют на правильность выводов суда и не содержат правовых основания для отмены решения.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда от 18 января 2018г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" Русецкой А.А. - без удовлетворения.
Председательствующий С.Н.Душков
Судьи И.И.Аева
З.М.Кунзек
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
