Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 августа 2021 года Дело N 33-8779/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Жабиной Н.А.

судей Федоренко И.В., Лымарева В.И.

при секретаре Буйлушкиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

N 2-1991/2021 по иску ПАО "СКБ-Банк" к Семеновой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Семеновой Т. В.

на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 18 мая 2021 года, которым иск ПАО "СКБ-Банк" к Семеновой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен.

С Семеновой Т. В. в пользу ПАО "СКБ-Банк" взысканы: задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03 февраля 2021 года в размере 468 360 руб. 88 коп., из которых: основной долг - 424 011 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 44 349 руб. 36 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере

7 883 руб. 61 коп.,

Заслушав доклад судьи Федоренко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "СКБ-Банк" обратилось в суд с иском к Семеновой Т.В. о взыскании: задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468360 руб. 88 коп., из которых: основной долг - 424 011 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 44 349 руб. 36 коп; расходов по оплате госпошлины в размере 7 883 руб. 61 коп.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "СКБ-Банк" и Семеновой Т.В. заключен кредитный договор N <...>, по которому Семеновой Т.В. был предоставлен кредит в сумме <.......> рублей, под 17,5% годовых, на срок по 02 августа 2023 года. Банк исполнил взятые на себя обязательства по передаче заемщику денежных средств.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик Семенова Т.В. допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24 ноября 2020 года. Однако, требование Банка не исполнено, задолженность по состоянию на 03 февраля 2021 года составляет 468 360 руб. 88 коп.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Семенова Т.В., оспаривая законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить и вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО "СКБ-Банк" просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Семеновой Т.В. - Ярцеву И.А., поддержавшую доводы жалобы, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как предусмотрено частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно частям 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, между ПАО "СКБ-Банк" и Семеновой Т.В. заключен кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <.......> руб., на срок по 02 августа 2023 года, с процентной ставкой по кредиту 17,5% годовых.

Денежные средства выданы заемщику, согласно платежному поручению от 02 августа 2018 года.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24 ноября 2020 года, которое до настоящего времени заёмщиком не исполнено.

По состоянию на 03 февраля 2021 года задолженность заёмщика составляет 468 360 руб. 88 коп.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком. Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в пунктах 4.1-4.3 общих условий договора.

Как следует из пункта 12 кредитного договора, за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору N <...>

от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 03 февраля 2021 года имеется долг в размере 468 360 руб. 88 коп., из которых: основной долг - 424 011 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 44 349 руб. 36 коп.

Проверив данный расчет, суд первой инстанции посчитал его соответствующим фактическим обстоятельствам, установленным в ходе судебного разбирательства, условиям Кредитного договора, не противоречащим нормам действующего законодательства, а также математически верным и удовлетворил исковые требования банка.

При этом, ходатайство ответчика о снижении неустойки и комиссий, суд первой инстанции оставил без удовлетворения, поскольку указанные требования Банком не заявлялись, а проценты за пользование кредитом, рассчитанные банком согласно условиям договора, снижению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные исковые требования суд первой инстанции признал обоснованными, документально подтвержденные расходы Банка на оплату госпошлины при подаче иска в размере 7883 руб. 61 коп. также взыскал с ответчика.

Судебная коллегия соглашается с постановленным по делу решением.

Доводы жалобы о том, что Банк намеренно ввел ответчика в заблуждение о предоставлении кредитных каникул, что является с его стороны злоупотреблением правом, во внимание не принимаются.

Федеральным законом от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" предусмотрено введение механизма, содержащего условия предоставления гражданам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и субъектам МСП "кредитных каникул" - льготного периода, предусматривающего отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам).

В соответствии со ст. 6 названного Закона заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором кредитный договор (договор займа) вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 г. обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления (Максимальный размер кредита, по которому заемщик - физическое лицо вправе обратиться к кредитору с требованием об отсрочке (предоставлении кредитных каникул) составляет для потребительских кредитов 250000 рублей (п. 1 Постановления Правительства РФ от 03.04.2020 N 435));

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 9 Федерального закона N 106-ФЗ, если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6, могут являться:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации";

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.

Таким образом, кредитные каникулы могли быть предоставлены ответчику только в связи с предоставлением ответчиком в банк документов, подтверждающих соблюдение условий, указанных в ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии в действиях банка признаков злоупотребления правом, поскольку размер выданного ответчику кредита под действие вышеуказанного Федерального закона не подпадает, а ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, свидетельствующих об обращении в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, с предоставлением предусмотренных ст. 9 Федерального закона N 106-ФЗ документов, свидетельствующих о снижении ее дохода более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.

Доводы жалобы о несогласии с произведенным истцом расчетом являются несостоятельными. Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, а выраженное в жалобе ответчика несогласие с указанной суммой не подтверждено контррасчетом или иными доказательствами.

Нарушений судом норм материального и процессуального права, которые бы привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом не допущено. Предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Волгограда от 18 мая 2021 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Семеновой Т. В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка