Дата принятия: 26 февраля 2019г.
Номер документа: 33-877/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 февраля 2019 года Дело N 33-877/2019
гор. Брянск 26 февраля 2019 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей Ильюхиной О.Г., Сокова А.В.,
при секретаре Раковской И.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. на решение Комаричского районного суда Брянской области от 11 декабря 2018 года по иску ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Коноваловой Валентине Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Заслушав доклад судьи Зубковой Т.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Коноваловой В.Н. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52896 руб. 13 коп., судебных расходов в размере 1787 руб., указывая на то, что 09 ноября 2015 года между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк предоставил Коноваловой В.Н. кредит в размере 40747 руб. 99 коп. под 330,04% годовых с даты предоставления кредита по 26 ноября 2015 года, 25% годовых с 27 ноября 2015 года по 04 декабря 2017 года.
В связи с отзывом у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" лицензии на осуществление банковских операций и признании решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк "ЦЕРИХ" несостоятельным, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Поскольку Коновалова В.Н. не выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, неоднократно допускала просрочку платежа, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в сумме 52896 руб. 13 коп., из которой 38733 руб. 16 коп. - основной долг, 306 руб. 78 коп. - задолженность по процентам, 11779 руб. 39 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 2076 руб. 80 коп. - пени на несвоевременную уплату процентов и судебные расходы.
Решением Комаричского районного суда Брянской области от 11 декабря 2018 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. просит об отмене решения суда ввиду неправильного применения судом норм материального права, неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела. Выражает несогласие с выводами суда о зачете платежей, произведенных ответчиком через кассу банковского платежного агента ООО "Русские Финансы Запад" ввиду их непоступления на счет банка. Кроме того, указывает, что платежный агент не наделен правом выдавать справки о погашении задолженности.
Лица, участвующие в деле о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений относительно жалобы.
Как установлено судом, 09 ноября 2015 года между банком и Коноваловой В.Н. был заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк предоставил Коноваловой В.Н. кредит в размере 40747 руб. 99 коп. под 330,04% годовых с даты предоставления кредита по 26 ноября 2015 года, 25% годовых с 27 ноября 2015 года по 04 декабря 2017 года.
Между ЗАО Банк "ЦЕРИХ" и ООО "Орловское кредитное агентство", (в настоящее время ООО "Русские Финансы Запад") было заключено о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, по условиям которого ООО "Русские Финансы Запад" обязалось осуществлять деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.
26 февраля 2016 года у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Решением Арбитражного суда Орловской области от 23 ноября 2016 года соглашение о поручительстве от 21 ноября 2011 года между ЗАО Банк "ЦЕРИХ" и ООО "Русские Финансы Запад" было расторгнуто.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как видно из материалов дела, факт предоставления ответчику суммы кредита сторонами не оспаривается.
При рассмотрении дела судом первой инстанции установлено, что обязательства по возврату кредитной задолженности исполнялись ответчиком путем внесения денежных средств банковскому платежному агенту ООО "Русские Финансы Запад" в соответствии с положениями п.п. 8 и 8.1 договора потребительского кредита, предусматривающих право заемщика исполнить обязательства по договору путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, в том числе указанного в Приложении N 2 к кредитному договору ООО "Русские Финансы Запад", расположенного по адресу: Брянская область, п. Комаричи, ул. Советская, д. 61.
Из представленных в материалы дела справки, выданной ООО "Русские Финансы Запад", выписки по счету следует, что ответчик вносила на счет ЗАО Банк "ЦЕРИХ" через ООО "Русские финансы Запад" денежные средства в погашение кредита, все обязательства ею выполнены, и задолженность перед банком отсутствует.
Соглашаясь с решением суда, судебная коллегия исходит из того, что обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст. 37 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").
Гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами.
Согласно п. 8 договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке через любое подразделение любой организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс банка, а так же адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении N 2.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
В силу ст. 2 Федерального закона от 03 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" платежный агент - это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.
ООО "Русские Финансы Запад" является платежным агентом, осуществляющим деятельность по приему платежей физических лиц.
Поскольку Коновалова В.Н. в порядке, установленном кредитным договором, вносила платежному агенту суммы ежемесячных платежей, суд пришел к правильному выводу о надлежащем исполнении ею обязательств по кредитному договору и об отсутствии оснований для взыскания с нее задолженности.
Доводов, которые могли бы служить безусловным основанием для отмены решения суда, и указаний на обстоятельства, которые бы не были предметом судебного разбирательства, апелляционная жалоба не содержит.
Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешилвозникший спор. Оснований для отмены решения суда первой инстанции в апелляционном порядке не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327.1-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Комаричского районного суда Брянской области от 11 декабря 2018 года по делу по иску ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Коноваловой Валентине Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Т. И. Зубкова
Судьи О. Г. Ильюхина
А. В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
