Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 17 октября 2018 года №33-872/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 октября 2018 года Дело N 33-872/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Ялбаковой Э.В.,
судей - Кокшаровой Е.А., Черткова С.Н.,
при секретаре - Слабодчиковой А.И.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбова ВА на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 06 августа 2018 года, которым
удовлетворены требования Живодерова АА.
На Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возложена обязанность направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии у Живодерова АА задолженности по договору о потребительском кредитовании.
С Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Живодерова АА взыскана компенсация морального вреда в сумме 5 000 рублей.
Заслушав доклад судьи Ялбаковой Э.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Живодеров А.А. обратился в суд с иском к Банку "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности направить в бюро кредитных историй требование об удалении информации о задолженности, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что 24 октября 2016 года между ним и Банком "СИБЭС" был заключен договор о потребительском кредитовании со сроком возврата кредита 18 октября 2017 года Живодеровым А.А. условия договора не нарушались, платежи по договору о потребительском кредитовании осуществлялись в установленные сроки. Между тем конкурсный управляющий Банка "СИБЭС" Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" направил к бюро кредитных историй информацию о задолженности Живодерова А.А. перед Банком "СИБЭС", то есть передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную историю для истца. Истец обращался к ответчику с требованием (претензией) об удалении из бюро кредитных историй информации, не соответствующей действительности. Ответчиком исправления не осуществлены. В связи с тем, что в бюро кредитных историй имеется информация об отрицательной истории Живодерова А.А., Банки отказывают ему в предоставлении кредита. Получая отказы в банках, Живодеров А.А. испытывал нравственные страдания и моральные переживания, действиями ответчика ему причинен моральный вред, который она оценивает в размере 10 000 рублей.
Суд вынес вышеизложенное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбов В.А., указывая, что суд не выяснил ряд обстоятельств, имеющих существенное значение для объективного и всестороннего рассмотрения дела, не дал надлежащую оценку доводам банка, в связи с чем, решение является необоснованным. Живодеров А.А. с 19 июня 2017 года безосновательно перестал погашать задолженность по кредитному договору, при условии, что Банк "СИБЭС" (АО) в порядке п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ, не сообщал о замене кредитора. МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не сообщало Банку "СИБЭС" о внесенных средствах Живодеровым А.А. Таким образом, именно ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" допустило ситуацию, когда у заемщика перед надлежащем кредитором образовалась просрочка по договору о потребительском кредитовании и отсутствовала информация об исполнении Живодеровым А.А. обязанностей по кредиту. Последний платеж истец совершил 24 апреля 2017 года, после чего перестал исполнять обязательства по договору, что привело к возникновению просроченной задолженности. Принятые ежемесячные платежи от Живодерова А.А. ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечисляло Банку "СИБЭС". Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года по делу А46-6974/2017 договор цессии от 27 апреля 2017 года признан недействительным. Таким образом, Банк "СИБЭС" (АО) является надлежащим кредитором и обработка персональных данных, а также передача банком сведений в ЗАО "ОКБ" о наличии у Живодерова А.А. просроченной задолженности по договору займа N от 24 октября 2016 года является правомерной. Банк не направлял уведомление об отчуждении прав по договору либо о смене нового кредитора по договору потребительского кредитования. Если первоначальный кредитор оспаривает факт перехода права, то в отсутствие уведомления от цедента либо акта по передаче права (требования) по договору об уступке права (требования) уведомление должника цессионарием не является доказательством состоявшейся уступки права требования и риск возможных последствий исполнения обязательства ненадлежащему лицу должен нести должник. Исполнение обязательств посторонним лицам, без полученного уведомления от банка об уступке договора, является ненадлежащим исполнением заключенного договора займа, то есть об исполнении заемщиком своих обязательств надлежащему кредитору. Законодательством предусмотрен специальный способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в бюро кредитных историй. Данные о том, что истец обращался в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением, и истцу было отказано в удовлетворении заявления, либо заявление было проигнорировано, в материалах дела не предоставлено. Кроме того, с мая 2017 года МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не является банковским платежным агентом Банка "СИБЭС". Также, податель жалобы выражает несогласие с решением суда в части взыскания компенсации морального вреда, поскольку истцом не представлены доказательства, того, что истец понес нравственные и физические страдания.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, обсудив доводы жалобы, заслушав представителя третьего лица ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" Куйрукова С.П., просившего оставить решение суда без изменения, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося по делу судебного решения.
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
В силу ст. 5 вышеназванного Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 данного Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.
24 октября 2016 года между Банком "СИБЭС" и Живодеровым А.А. заключен договор о потребительском кредитовании N, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 15 831 рубль 46 копеек сроком на 12 месяцев под 76,31% годовых, начиная с даты предоставления кредита и по 21 ноября 2016 года, с 22 ноября 2016 года по 18 октября 2017 года процентная ставка составляет 14,00%. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора.
27 апреля 2017 года между Банком "СИБЭС" и ООО "Микрокредитная организация "Горно-Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, по которому цедент передал цессионарию права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения договора цессии, в том числе и по договору о потребительском кредитовании, заключенному с Живодеровым А.А.
Судом первой инстанции установлено, что задолженности по уплате ежемесячных платежей по договору о потребительском кредитовании N от 24 октября 2016 года не имеется.
Однако, конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" сведения о задолженности Живодерова А.А.. по договору N от 24 октября 2016 года направлены в ЗАО "Объединенное кредитное бюро".
ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", получив от Живодерова А.А. ежемесячные платежи по договору о потребительском кредитовании N от 24 октября 2016 года после 27 апреля 2017 года, а именно платеж 26 мая 2017 года в размере 10 рублей, платеж 30 мая 2017 года в размере 1 480 рублей, платеж 20 июня 2017 года в размере 1 486 рублей, платеж 22 июля 2017 года в размере 1 486 рублей, платеж 29 августа 2017 года в размере 1 470 рублей не перечислило их Банку "СИБЭС" (АО), тогда как все другие ежемесячные платежи, поступившие от истца до 27 апреля 2017 года были перечислены ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" Банку "СИБЭС" (АО).
Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года, заключенный между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство", признан недействительным.
Разрешая исковые требования Живодерова А.А. о возложении на ответчика обязанности направить в БКИ требование об удалении информации о наличии просроченной задолженности, суд, руководствуясь положениями Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях", установив, что Банк "СИБЭС" являлся и является источником формирования кредитных историй в отношении Живодерова А.А., отсутствие у последнего задолженности, пришел к выводу о том, что права истца, как потребителя финансовых услуг нарушены Банком "СИБЭС" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в связи с чем удовлетворил заявленные требования истца.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку установлено, что свои обязательства по кредитному договору Живодеров А.А. исполнял надлежащим образом, факт заключения договора цессии от 27 апреля 2017 года имел место. Неисполнение ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" обязанностей по переводу денежных средств, уплаченных Живодеровым А.А. Банку "СИБЭС" в счет погашения кредитных обязательств, ввиду спорных правоотношений между Банком "СИБЭС" и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", не может расцениваться как ненадлежащее исполнение Живодеровым А.А. обязательств, обусловленных кредитным договором.
Довод жалобы о том, что Живодеров А.А. с 19 июня 2017 года безосновательно перестал погашать задолженность по кредитному договору, является несостоятельным, опровергается имеющимися в материалах дела квитанциями по внесению Живодеровым А.А. ежемесячных платежей по договору о потребительском кредитовании N от 24 октября 2016 года, а также справкой от 10 июля 2018 года, выданной ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" о том, что Живодеровым А.А. в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании N от 24 октября 2016 года за период с 27 апреля 2017 года по 24 октября 2017 года внесены платежи на общую сумму в размере 6 963 рубля 50 копеек.
Довод жалобы о том, что определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года признан недействительным, не является основанием для отмены обжалуемого решения суда, поскольку заключенный между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" договор цессии свидетельствует о спорных отношениях между данными хозяйствующими субъектами, к которым Живодеров А.А. не имеет никакого отношения. В связи с чем, признание арбитражным судом вышеуказанного договора недействительным не влечет для Живодерова А.А. какие-либо правовые последствия.
Подлежит отклонению довод ответчика о том, что ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечислило банку "СИБЭС" кредитные платежи. Спорные отношения между ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" и Банком "СИБЭС" не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе Живодерова А.А., надлежащим образом исполнившего обязательства по договору о потребительском кредитовании.
Несогласие с решением суда в части взыскания компенсации морального вреда, так как истцом не представлены доказательства несения физических и нравственных страданий по вине ответчика, не влечет отмену решения суда ввиду следующего.
Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.
Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.
Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.
Поскольку предоставление Банком "СИБЭС" (АО) в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" недостоверных сведений о наличии у истца просроченной задолженности по кредитному договору нарушает его права и законные интересы как потребителя, исковые требования о взыскании с Банка "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" компенсации морального вреда являются законными и обоснованными. Размер компенсации морального вреда определен судом с учетом характера допущенного ответчиком нарушения прав истца и с учетом причиненных потребителю нравственных страданий, принципа разумности и справедливости. В связи с чем, доводы жалобы в указанной части являются необоснованными.
Иные доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, а также касаются обстоятельств, установленных при рассмотрении спора по существу судом первой инстанции, были предметом судебного рассмотрения, сводятся к переоценке выводов суда, направлены на иную оценку доказательств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, а потому не могут служить поводом к отмене решения.
С учетом изложенного оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 06 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбова ВА - без удовлетворения.
Председательствующий судья Э.В. Ялбакова
Судьи Е.А. Кокшарова
С.Н. Чертков


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка