Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 17 октября 2018 года №33-871/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 октября 2018 года Дело N 33-871/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Кокшаровой Е.А.,
судей - Ялбаковой Э.В., Черткова С.Н.,
при секретаре - Слабодчиковой А.И.,
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Столбова В.А. на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 31 июля 2018 года, которым
исковые требования Зубаревой Натальи Викторовны удовлетворены.
На Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возложена обязанность направить в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" сведения об отсутствии у Зубаревой Натальи Викторовны задолженности по договору о потребительском кредитовании N 00370288002170 от 13.02.2017 года за период с мая 2017 года по 31 июля 2018 года.
с Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Зубаревой Натальи Викторовны взысканы убытки в размере 580 рублей.
Заслушав доклад судьи Кокшаровой Е.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Зубарева Н.В. обратилась в суд с иском к Банку "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности направить в бюро кредитных историй требование об удалении информации о задолженности, возмещении убытков в размере 580 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 13.02.2017 г. между Зубаревой Н.В. и Банком "СИБЭС" был заключен договор о потребительском кредитовании на сумму 80 000 рублей, со сроком возврата кредита 07.02.2020 г. В ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" истцу пояснили что у Банка "СИБЭС" с 28.04.2017г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017г. банк признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов". Право требования по кредитному договору от 13.02.2017 г. передано 27.04.2017 г. ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство". После уступки права требования Зубарева Н.В. осуществляла платежи по договору о потребительском кредитовании 02.05.2017 г., 29.05.2017 г., 09.10.2017 г., 04.04.2018 г., 10.04.2018 г. Согласно справки от 25.05.2018г. обязательства по кредитному договору N 00370288002170 от 13.02.2017г. Зубаревой Н.В. исполняются ежемесячно без просрочек. Конкурсный управляющий направил в бюро кредитных историй информацию о задолженности Зубаревой Н.В. перед Банком "СИБЭС", то есть передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную историю для истца. В связи с тем, что в бюро кредитных историй имеется информация об отрицательной истории Зубаревой Н.В., истец была вынуждена оплатив 580 рублей через сервис "Сбербанк Онлайн" получить доступ к своей кредитной истории, где действительно имеется очень плохой рейтинг. В связи с чем, истец обратилась с иском в суд.
Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Столбов В.А. указывая, что при вынесении настоящего решения суд не учел, что ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" злоупотребляло своими правами, а именно, при получении отказа от заключенного договора цессии, продолжало принимать платежи от истца. Принятые ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" ежемесячные платежи не были перечислены Банку "СИБЭС" (АО). Кроме того, МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не сообщало банку о внесенных средствах Зубаревой Н.В. Таким образом, именно ООО МКК "Горно - Алтайское кредитное агентство" допустило ситуацию, когда у заемщика перед надлежащем кредитором образовалась просрочка по договору о потребительском кредитовании и отсутствовала информация об исполнении заемщиком обязанностей по кредиту. Зубарева Н.В. с 03.04.2017 года, безосновательно перестала погашать задолженность по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности. Банк не согласен с решением суда в части удаления информации о задолженности истца перед Банком "СИБЭС" (АО), поскольку Банк "СИБЭС" (АО) надлежащим образом исполнил, возложенные функции по передаче данных в бюро кредитных историй, при наличии у Зубаревой Н.В. задолженности по кредиту. Законодательством предусмотрен специальный способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в бюро кредитных историй. Данные о том, что истец обращался в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением, и истцу было отказано в удовлетворении заявления, либо заявление было проигнорировано, в материалах дела не предоставлено.
Проверив материалы дела, выслушав Зубареву Н.В., возражавшую по доводам апелляционной жалобы, проверив законность решения суда в соответствии с требованиями ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого судебного акта.
Разрешая спор, суд правильно установил юридически значимые обстоятельства и руководствовался нормами материального права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, положениями Федерального закона РФ от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях"
Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.
Кредитная история определена пунктом 1 ст. 3 указанного Федерального закона как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях").
В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.
Пунктами 5.4, 5.6 ст. 5 указанного Федерального закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.
Как следует из материалов дела, 13 февраля 2017 года между Банком "СИБЭС" и Зубаревой Н.В. заключен договор о потребительском кредитовании N 00370288002170 по которому последней предоставлен кредит в размере 104 651 рубля 94 копеек, сроком на 36 месяца под 42, 93% годовых, начиная с даты предоставления кредита и по 10.07.2017 года, с 11.07.2017 года по 07.02.2020 года процентная ставка составляет 16, 80 %, с внесением ежемесячных платежей, согласно графику.
27 апреля 2017 года между Банком "СИБЭС" и ООО "Микрокредитная организация "Горно - Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и /или договоров о потребительском кредитовании. В приложении N 1 к договору под N 688 указан истец Зубарева Н.В. сумма займа 104651, 94 рублей, сроком возврата 07.02.2020 года, размер уступаемого права требования 105298 рублей 45 копеек.
Из материалов дела следует, что обязательства перед Банком "СИБЭС" (АО) по договору о потребительском кредитовании N00370288002170 от 13.02.2017 года Зубарева Н.В. исполняла, ежемесячные платежи вносились в полном объеме и без просрочек, согласно графику платежей наличными денежными средствами в установленном договором порядке через кассу ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство", являющееся банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО).
Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года, заключенный между банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" признан недействительным.
На обращение Зубаревой Н.В. к конкурсному управляющему банка "СИБЭС", об исключении в добровольном порядке недостоверной информации переданной в бюро кредитных историй по договору N 00370288002170, получено сообщение, что денежные средства, внесенные в ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" в банк не поступили, поэтому переданная информация в бюро кредитных историй достоверна. Указанный ответ послужил основанием для обращения Зубаревой Н.В. в суд за защитой своих прав.
Удовлетворяя исковые требования истца в части возложения на ответчика Банк "СИБЭС" обязанности по направлению в АО "Национальное бюро кредитных историй" сведений об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору N00370288002170 от 13.02.2017 года, суд первой инстанции правильно исходил из того, что ответчиком как источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй представлена недостоверная информация относительно исполнения Зубаревой Н.В., как заемщиком своих обязательств.
Разрешая требования истца о возмещении убытков в размере 580 рублей, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, подтверждающие оплату истцом указанной суммы за предоставление ЗАО "Объединенное кредитное бюро" информации об отсутствии задолженности по кредиту, и руководствуясь положениями ст. 15 ГК РФ, обоснованно удовлетворил требования в указанной части.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что Зубарева Н.В. осуществляла платежи по кредиту ненадлежащему кредитору - ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", в связи с чем ответчик не получал платежи от истца и был вынужден предоставить информацию об этом в бюро кредитных историй. С данным выводом судебная коллегия согласиться не может, поскольку как правильно указал суд первой инстанции, платежи по кредиту вносились Зубаревой Н.В. наличными денежными средствами в кассу ООО МФО "ГКА", а согласно приложению N 2 к договору о потребительском кредитовании N 00370288002170 ООО МФО "ГКА" является банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО).
Довод апеллянта о том, что на банк "СИБЭС" не может быть возложена обязанность по направлению в бюро кредитных историй сведений об отсутствии просроченной задолженности у истца, судебная коллегия находит не состоятельным в связи с тем, что в настоящем споре Банк "СИБЭС" является источником формирования кредитной истории Зубаревой Н.В.
Также, подлежит отклонению довод ответчика о том, что ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечислило банку "СИБЭС" кредитные платежи. Спорные отношения между ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" и Банком "СИБЭС" не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе Зубаревой Н.В., надлежащим образом исполнившей обязательства по договору о потребительском кредитовании.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 31 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Столбова В.А. - без удовлетворения.
Председательствующий - Е.А. Кокшарова
Судьи - Э.В. Ялбакова
С.Н. Чертков


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка