Дата принятия: 22 октября 2020г.
Номер документа: 33-8685/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 октября 2020 года Дело N 33-8685/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего: Кандаковой Л.Ю.,
судей: Болотовой Л.В., Шульц Н.В.,
при секретаре: Куренковой Е.В.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Шульц Н.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Анисимова Валерия Ивановича
на решение Центрального районного суда г.Кемерово от 27 июля 2020 года
по делу по иску Публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" в лице Кемеровского отделения N 8615 к Анисимову Валерию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
"Сбербанк России" (Публичное Акционерное Общество), в лице Кемеровского отделения N 8615, обратилось в суд с иском к Анисимову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и Бернс Надежда Ивановна заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора Бернс Н.И. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту N от 15.10.2013. Также Бернс Н.И. был открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Бернс Н.И. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами Бернс Н.И. была ознакомлена и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.
Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8 % годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 23.05.2017 по 04.02.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 23 500,45 руб. Размер задолженности на 04.02.2020 в размере 23 500,45 руб., в том числе: неустойка за просроченный основной долг - 1 110,83 руб.; просроченные проценты - 2 425,16 руб.; просроченный основной долг - 19 964,46 руб..
Заемщик Бернс Надежда Ивановна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ., согласно определению суда от 02.04.2018г.
Анисимов Валерий Иванович является наследником и, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Бернс Надежды Ивановны.
ПАО "Сбербанк России" просило взыскать в размере принятого наследства с Анисимова Валерия Ивановича задолженность по счету N N международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 04.02.2020 в размере 23 500,45 руб., в том числе: неустойка за просроченный основной долг - 1 110,83 руб.; просроченные проценты - 2 425,16 руб., за просроченный основной долг - 19 964,46 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 905,01 руб..
Представитель истца в судебное заседание не явился.
Ответчик Анисимов В.И. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал.
Решением Центрального районного суда г.Кемерово от 27 июля 2020 года постановлено:
"Исковые требования Публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" в лице Кемеровского отделения N 8615 к Анисимову Валерию Ивановичу удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" в лице Кемеровского отделения N 8615 с Анисимова Валерия Ивановича задолженность по счету N международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 04.02.2020 в размере 23 500,45 рублей, в том числе: неустойка за просроченный основной долг - 1 110,83 рублей; просроченные проценты - 2 425,16 рублей, за просроченный основной долг - 19 964,46 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 905,01 рублей, а всего 24 405,46 рублей".
В апелляционной жалобе Анисимов В.И. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.
В обоснование доводов жалобы указывает, что суд не учёт того факта, что ответчик не является наследником по данному договору, так как по запросу нотариуса данный договор не был указан банком в числе других договоров с Банком Берне Надежды Ивановны. Данные обязательства не были включены в число наследуемого имущества, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону и показаниями ответчика на суде. Судом не учтён тот факт, что часть документов Берне Надежды Ивановны, в том числе банковская карта N от15.10.2013 г. и эмиссионный договор N и часть движимого имущества были вывезены сестрой Берне Надежы Ивановны. Таким образом, ответчик узнал о данных обязательствах и банковской карте только на судебном заседании, так как истцом ему не было предоставлено исковое заявление с прилагающими документами. Исковое заявление было получено ответчиком по его заявлению после вынесения решения судом. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти Берне Надежды Ивановны) начисления по данному договору не должны были проводиться, так как ответчик не знал и не мог знать о данном долге, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону и отсутствием требований банка о погашении задолженности.
Банк умышленно не информировал ответчика о наличии задолженности с целью увеличения срока начислений по обязательствам. На ДД.ММ.ГГГГ основной долг по карте составлял 1500 руб. Именно данная сумма обязательств и была наследована ответчиком. Банк не информировал нотариальную контору и ответчика после открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ.
Изучив материалы гражданского дела, заслушав Анисимова В.И., обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее положения настоящего Кодекса приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что ПАО "Сбербанк России" и Бернс Н.И. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту N от 15.10.2013. Также ответчику был открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.
Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8 % годовых.
В соответствии с Пунктом 3.10. условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 23.05.2017 по 04.02.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 23 500,45 руб. Размер задолженности на 04.02.2020 в размере 23 500,45 руб., в том числе: неустойка за просроченный основной долг - 1 110,83 руб.; просроченные проценты - 2 425,16 руб.; просроченный основной долг - 19 964,46 руб..
Заемщик Бернс Надежда Ивановна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответу на запрос нотариуса Кемеровской областной нотариальной палаты Кемеровского нотариального округа Кемеровской области С после смерти Бернс Н.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело по заявлению супруга наследодателя Анисимова В.И.
Анисимову В.И. было выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на дату смерти наследодателя составляет 633 642 руб., а также свидетельство о праве на наследство по закону на недополученную пенсию в размере 11 238,53 руб. и на денежные вклады с процентами, хранящиеся в ПАО "Сбербанк".
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по счету N международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 04.02.2020 в размере 23 500,45 рублей, в том числе: неустойка за просроченный основной долг - 1 110,83 рублей; просроченные проценты - 2 425,16 рублей, за просроченный основной долг - 19 964,46 рублей.
Учитывая, что у наследодателя имеется непогашенная задолженность по кредитной карте, наследник Анисимов В.И. фактически принял наследство, отсутствуют доказательства, подтверждающие погашение наследником долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по счету N международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 04.02.2020 в размере 23 500,45 рублей.
Доводы Анисимова В.И. о том, что он не знал о наличии у наследодателя данных кредитных обязательств перед банком, сведения о имевшемся у наследодателя кредите ему никто не сообщил, нотариусу информация о данном кредите не была предоставлена и он не принял данное наследство, не являются основаниями для отмены решения суда, поскольку законодатель не связывает осведомленность или отсутствие таковой у наследника об объеме не исполненных наследодателем денежных обязательств, основаниях их возникновения с обязанностью наследника, принявшего наследство, нести ответственность по обязательствам наследодателя в объеме стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Доводы жалобы о том, что Банк длительное время не обращался в суд с иском о взыскании задолженности, чем способствовал увеличению начислений по обязательствам, также являются необоснованными и противоречат разъяснениям, изложенным в пункте 81 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7, согласно которым непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера процентов по договору и неустойки и не может рассматриваться, как намерение Банка обогатиться за счет заемщика, не свидетельствует о виновности действий кредитора, поскольку на должнике лежит обязанность исполнить обязательство независимо от наличия судебного акта. Само по себе обращение в суд является реализацией конституционного права на судебную защиту (статья 46 Конституции Российской Федерации) и также не может рассматриваться как злоупотребление правом.
Оснований для переоценки доказательств и иного применения норм материального права у судебной коллегии не имеется, поскольку выводы суда первой инстанции по делу полностью основаны на юридически значимых обстоятельствах данного дела, правильно установленных судом в результате исследования и оценки всей совокупности представленных по делу доказательств с соблюдением требований статьи 67 ГПК РФ, судом был применен закон, подлежащий применению.
Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда, не допущено.
Таким образом, судебная коллегия считает, что оснований для отмены или изменения решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, по доводам апелляционных жалоб не имеется.
Руководствуясь ст. 327.1, п. 1 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда г.Кемерово от 27 июля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Анисимова Валерия Ивановича - без удовлетворения.
Председательствующий: Л.Ю. Кандакова
Судьи: Л.В. Болотова
Н.В. Шульц
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
