Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 августа 2021 года Дело N 33-8684/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего Акининой О.А.

судей Катасонова А.В., Кривицкой О.Г.

при секретаре Неклокове А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 25 мая 2021 года, которым постановлено:

"Исковые требования Харитоновой С.И. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", Финансовому уполномоченному о взыскании страховой выплаты по договору страхования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в пользу Харитоновой С.И. сумму страховой выплаты по договору страхования NN от 18.01.2016г. в размере 154 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 4 000 рублей, штраф в размере 20 000 рублей, 4 000 рублей расходы на оплату юридических услуг, почтовые расходы в сумме 550 рублей.

Взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" государственную пошлину в размере 4 696 рублей в доход государства".

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Харитонова С.И. обратилась в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", Финансовому уполномоченному о взыскании страховой выплаты.

В обоснование иска Харитонова С.И. указала, что 18.01.2016г. между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и ее супругом Харитоновым С.А. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов NN по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 2.

ДД.ММ.ГГГГ Харитонов С.А. умер, наследником первой очереди по закону является Харитонова С.И.

10.11.2020г. Харитонова С.И. обратилась к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования N L0302/596/156061/6 в связи со смертью застрахованного лица.

Ответом от 04.12.2020г. ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" отказало Харитоновой С.И. в выплате страхового возмещения в связи с непризнанием заявленного события страховым случаем.

Решением финансового уполномоченного от 25.03.2021г. Харитоновой С.И. в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" отказано.

Харитонова С.И. не согласна с отказом страховщика в выплате страхового возмещения, считает, что смерть ее супруга следует признать страховым случаем.

Ссылаясь на изложенное, Харитонова С.И. просила суд взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" сумму страховой выплаты в размере 154 800 руб., компенсацию морального вреда в сумме 30 000руб., штраф, расходы на оказание юридических услуг, почтовые расходы.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" просит отменить решение суда, вынести новое судебное постановление об отказе в удовлетворении исковых требований, указывая, что правилами страхования заявленное истцом событие исключено из числа страховых случаев.

Лица, участвующие в деле извещены надлежащим образом. Представитель Харитоновой С.И. просил рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя, представив возражения на апелляционную жалобу.

Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения, в порядке, предусмотренным статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 18.01.2016г. между Харитоновым С.А. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов NN по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 2.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Харитонов С.А. умер.

Согласно справке о смерти N А-02707 от 09.09.2020г. причиной смерти Харитонова С.А. является заболевание: атеросклеротическая болезнь сердца, левожелудочковая недостаточность.

Харитонова С.И. является наследником первой очереди по закону после смерти супруга Харитонова С.А.

ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" смерть Харитонова С.А. не признало страховым случаем и отказало Харитоновой С.И. в выплате страхового возмещения, поскольку договором страхования и условиями страхования из числа страховых случаев исключены события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний).

Решением финансового уполномоченного от 25.03.2021г. N У-21-29752/5010-003 отказано в удовлетворении требования Харионовой С.И. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения по Договору страхования.

Суд первой инстанции, удовлетворяя требования Харитоновой С.И. о взыскании страхового возмещения, исходил из отсутствия доказательств того, что смерть Харитонова С.А. наступила вследствие имеющегося у него заболевания, возникшего до заключения договора страхования, в связи с чем смерть застрахованного лица признал страховым случаем и взыскал с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" страховое возмещение.

Судебная коллегия находит выводы суда ошибочными, основанными на неверном толковании условий договора страхования и при неправильном применении норм материального права.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п.1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (п.1 ст.4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с п. 1 ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз.1 ст.431 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что страховыми рисками по договору страхования NN являются смерть застрахованного в течение срока страхования (риск "Смерть"), установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования (риск "Ивалидность"), временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск "Временная нетрудоспособность").

В разделе 10 полиса страхования указаны события, которые не признают страховыми.

Пунктом 10.1.17 определено, что не признается страховым случаем событие, наступившее вследствие любых болезней (заболеваний).

Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков N 01, которые являются неотъемлемой частью договора страхования NN, также определено, что договором страхования может быть предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний) (п.4.1.20, п.4.1.20.1 Условий).

Таким образом, исходя из буквального толкования договора страхования и правил страхования, сторонами определен перечень исключений из страхового покрытия, в числе которых события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний).

При этом договором страхования не установлено, что применение исключения из страхового покрытия зависит от времени возникновения заболевания и его диагностирования.

При таких обстоятельствах правовых оснований для возложения на страховщика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" обязанности по выплате страхового возмещения в связи со смертью Харитонова С.А. не имеется, поскольку событие "смерть застрахованного лица в результате заболевания" заключенным между сторонами договором страхования в качестве страхового случая не предусмотрено.

Принимая во внимание изложенное решение суда первой инстанции не может быть признано законным и обоснованным, оно подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Харитоновой С.И. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", Финансовому уполномоченному о взыскании страховой выплаты по договору страхования NN от 18.01.2016г.

Подлежат оставлению без удовлетворения также исковые требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда по закону "О защите прав потребителей" в связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании страховой выплаты, поскольку указанные требования производны от основного.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 25 мая 2021 года отменить, постановить новое решение.

Отказать в удовлетворении исковых требований Харитоновой С.И. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", Финансовому уполномоченному о взыскании страховой выплаты по договору страхования NN от 18.01.2016г., а также о взыскании компенсации морального вреда и штрафа по закону "О защите прав потребителей".

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в

Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка