Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 июля 2021 года Дело N 33-8671/2021

г.Нижний Новгород 27 июля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего Заварихиной С.И.,

судей Шикина А.В., Рожковой И.Н.,

при секретаре Калягине В.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ИП Соловьевой Т.А. на решение Чкаловского районного суда Нижегородской области от 03 марта 2021 года

по делу по иску ИП Соловьевой Т.А. к Смирному М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Рожковой И.Н., объяснения явившихся лиц, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с указанным иском к Смирнову М.С., мотивируя тем, что КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Смирнов М.С. заключили кредитный договор [номер] от [дата].

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме [дата] рублей на срок до [дата] из расчета 24,20 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до [дата] возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 24,20 % годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с [дата] по [дата] должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на [дата] составила: 31 653,21 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на [дата]; 2 686,27 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,20 % годовых, рассчитанная по состоянию на [дата];44 136,36 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,20% годовых, рассчитанная по состоянию с [дата] по [дата];333 150,04 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с [дата] по [дата].

Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Т-Проект" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-250215-ТП от [дата]. Между ООО "Т-Проект" в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от [дата].

Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N[номер] от [дата]. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Смирнову М.С. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Уступка прав требования состоялась. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору N РСБ-250215-ТП от [дата], переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ "Русский Славянский Банк" (АО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

У Истца имеется копия письма N 78-08исх-353773 от 27.12.2019 от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Таким образом, на основании изложенного истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно.

С учетом изменений в порядке ст. 39 ГПК РФ истец просил суд взыскать c Смирнова М.С. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А.: 28 215,84 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 20 317,36 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,20 % годовых за период с 21.12.2017 по 11.12.2020;

-20 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 21.12.2017 по 11.12.2020; проценты по ставке 24,20 % годовых на сумму основного долга 28 215,84 за период с 12.12.2020 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 28 215,84 за период с 12.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А. не явилась. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещена должным образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Смирнов М.С. в судебном заседании просил исковые требования оставить без удовлетворения, так как истцом пропущен срок исковой давности и данного кредитного договора он не подписывал и денег не получал.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора: КБ "Русский Славянский Банк" (АО), ООО "Т-Проект" индивидуальный предприниматель Инюшин К.А., в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. Решением Чкаловского районного суда Нижегородской области от 03 марта 2021 года постановлено:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Смирнову М.С. удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова М.С. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в сумме 28215 руб. 84 коп.- суммы невозвращенного основного долга.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать со Смирнова М.С. в доход местного бюджета оплату государственной пошлины в сумме 1046,47 руб.

В апелляционной жалобе истец просит изменить решение суда и принять новое решение, которым удовлетворить заявленные истцом требования в полном объеме.

Заявитель указывает, исходя из норм права и разъяснений Президиума Высшего арбитражного суда РФ, следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Таким образом, вывод суда о том, что права на начисление истцом процентов, неустойки на сумму кредита после заключения договора цессии от [дата] является ошибочным, так как не соответствует нормам права и не основан на законе.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, своих представителей в суд не направили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.

При таких обстоятельствах, в соответствии с частью 3, 5 статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность решения суда первой инстанции, проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Из материалов дела следует, что [дата] между АКБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Смирновым М.С. заключен договор потребительского кредита [номер] в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 31653 руб. 21 коп. со сроком возврата кредита [дата], с процентной ставкой 24,20% годовых. Как следует из информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита [номер], стороны установили количество платежей - 120. Размер 702 руб. Последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику (п.6 Индивидуальных условий). С общими условиями Договора потребительского кредита в АКБ "Русславбанк" (ЗАО), Графиком платежей и Тарифами и индивидуальными условиями Договора потребительского кредита Смирнов М.С. был ознакомлен и согласен о чем свидетельствует его подпись в пп. 14 и 19 Индивидуальных условий (л.д. 10-11).

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк" (ЗАО), утвержденных приказом от 18.11.2013 года N 459, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте.

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования, в случае неисполнения и или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 3.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашений всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с Графиком (л.д. 14-16).

Из имеющегося в материалах дела заявления на перечисление денежных средств следует, что Смирнов М.С. [дата] года просит перечислить денежные средства в сумму 31653,21 руб. со своего счета по указанным в заявлении реквизитам. Определяя назначение платежа - погашение задолженности по договору [номер]. (л.д.12) Аналогичное движение денежных средств указано и в предоставленной в материалы дела Выписки о движении по счету за период с [дата]. по [дата]. Вышеизложенное свидетельствует, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, из вышеуказанной выписки следует, что Смирнов М.С. свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в счет погашения кредита от ответчика Смирнова М.С. поступал только платеж в сумме 1700 руб. [дата] и после указанной даты оплата кредита не осуществлялась.

В соответствии с договором и действующим на момент его заключения законодательством допускалась уступка прав банка по кредитному договору любому лицу (л.д. 11 об).

[дата] между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Т-Проект" заключен договор уступки прав требования (цессии) N[номер] в отношении, в том числе и задолженности Смирнова М.С. по договору N 10-12087 в общей сумме 34339,48 руб., из которых 31653,21 руб. остаток основного долга и 2686,27 руб. - проценты, начисленные, но неуплаченные Заемщиком, штрафные санкции и иные платежи по кредитному договору отсутствуют (л.д. 18-22, 34).

Как следует из условий вышеуказанного договора уступки прав требования (цессии) N РСБ-250215-ТП, (п. 2.1) стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по Кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. Как следует из п. 3.1. Договора права требования по Договору переходят от Цедента к Цессионарию в дату передачи реестра должников, который был подписан [дата].

В соответствии с п. 2.2 Договора цессии от [дата], в отношении должников, права требования по Кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

2.2.1. возврата остатка суммы кредита на Дату уступки прав;

2.2.2. уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на Дату уступки прав (включительно);

2.2.3. уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на Дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно п. 3.2. Договора, права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением N 2 к Договору.(л.д. 18)

[дата] между ООО "Т-Проект" в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. также заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого к ИП Инюшину К.А. в том числе перешло право требования задолженности Смирнова М.С. по кредитному договору [номер]. (л.д.24)

Согласно пункту 1.1. Договора цессии права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования.

Согласно пункту 3.1. Права требования по Договору цессии переходят к Цессионарию с момента полной оплаты права требования в соответствии с разделом 2 настоящего договора.

Согласно пункту 3.5. С момента подписания акта приема передачи, указанного в пункте 3.2. Договора обязанности Цедента считаются исполненными (л.д. 24).Обязательства по оплате Договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка по договору о задатке от [дата] и оплате по договору уступки права требования (цессии) от [дата] (платежные поручения N 320 от [дата], N 330 от [дата]) (л.д. 30, 32).

[дата] между ООО "Т-Проект" в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. был подписан акт приема передачи, согласно которого ИП Инюшину был передан в том числе договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-250215-ТП от [дата]. (л.д. 38).

[дата] между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. также был заключен договор уступки прав требований (цессии) N СТ-2011-04, на основании которого к истцу, в том числе перешло право требования задолженности Смирнова М.С. по кредитному договору N 10-120871 от [дата] в сумме 31653,21 руб.- остаток основного долга и 2686,27 руб. - проценты, по кредиты на дату первоначальной уступки. (л.д. 26-28, 36).

Согласно пункту 1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права. Права требования переходят к Цессинарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойку.

Как следует из п. 2.4. обязанности цессионария по уплате цены уступаемых прав требований признается исполненной надлежащим образом с момента поступления в полном объеме денежных средств Цеденту.

Согласно пункту 2.5. права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день заключения настоящего договора. Для дополнительного подтверждения перехода Прав требования от Цедента к Цессионарию Стороны подписывают Акт приема-передачи прав требования.(л.д.26)

Как следует из предоставленного истцом приложения [номер] к договору уступки прав требования N СТ-2011-04 от [дата], оплата по договору уступки осуществляется Цессионарием по графику. В приложение [номер] также предусмотрено право Цедента расторгнуть договор в одностороннем порядке и определены обязанности Цессионария при расторжении договора.

Вышеуказанные договоры цессии стороной ответчика не оспорены, следовательно, ИП Соловьева Т.А. является надлежащим истцом по данному спору.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на [дата] составила:31 653,21 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на [дата]; 2 686,27 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,20 % годовых, рассчитанная по состоянию на [дата];44 136,36 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 24,20% годовых, рассчитанная по состоянию с [дата] по [дата];333 150,04 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с [дата] по [дата].

Истец, согласно уточненных исковых требований, просил взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга в размере 28215,84 рублей с [дата] по [дата], которая находится в пределах срока исковой давности.

Расчет истца судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации. Иного расчета материалы дела не содержат.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска такого срока.

Разрешая ходатайство ответчика Смирнова М.С. о применении срока исковой давности, суд первой инстанции исходил из того, что истец обратился в суд с настоящим иском [дата], соответственно, с учетом положений ст. 199, 200 ГПК РФ, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности возникшей после [дата].

Суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 421, 810, 811, 819 ГК РФ, оценив представленные в материалы дела доказательства, установил факт заключения договора между сторонами, его условия, пришел к правильному выводу о том, что заемщик допустил просрочку исполнения обязательств.