Дата принятия: 23 июля 2019г.
Номер документа: 33-8603/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 июля 2019 года Дело N 33-8603/2019
23 июля 2019 г. судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего судьи Кузиной Т.А., судей Серова Д.В., Жилкина А.М.,
при секретаре судебного заседания Яшиной А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по апелляционной жалобе Колузановой Я.В. на решение Канавинского районного суда г.Н.Новгорода от 04 марта 2019 г.
гражданское дело по иску Колузановой Я.В. к ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни", ПАО "Росбанк" о признании смерти страховым случаем, возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения.
Заслушав доклад судьи Серова Д.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Колузанова Я.В. обратилась в суд с настоящим иском и просит, с учетом неоднократных изменений иска в порядке ст.39 ГПК РФ,
- признать смерть Колузанова В.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, наступившим по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита N от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между Колузановым В.В. и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни",
- обязать ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" произвести страховую выплату в пользу ПАО "Росбанк" по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ N сумме 530222 руб. 69 коп.,
- взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" в пользу ПАО "Росбанк" расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Колузановым В.В. и ПАО "Росбанк" был заключен кредитный договор N на сумму 530222 рубля 69 коп. При заключении кредитного договора заключался также договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита N от ДД.ММ.ГГГГ между Колузановым В.В. и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни". Страхова сумма установлена исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и составила 530222 рубля 69 коп.
Договор страхования заключен на общих условиях, поскольку на момент заключения договора Колузанов В.В. не относился к категориям лиц, указанных в разделе договора "Особые условия".
Выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники).
ДД.ММ.ГГГГ Колузанов В.В. умер. Колузанова Я.В. является наследником Колузанова В.В. по завещанию. Супруга Колузанова В.В. - Колузанова Т.Р. является наследником по закону, кроме того, ей принадлежит ? доля совместно нажитого имущества и ? части долгов.
Колузанов В.В. и Колузанова Т.Р. вступили в брак ДД.ММ.ГГГГ Брак не расторгнут.
Согласно договору страхования, смерть застрахованного лица по любой причине является страховым риском.
В случае наступления с застрахованным лицом страхового события, клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы, в случае смерти: свидетельство о смерти застрахованного лица, медицинское свидетельство о смерти, заявление АО установленной страховщиком форме, документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя или его представителя, свидетельство праве на наследство.
В мае 2018 г. истцу Колузановой Я.В. стало известно, что у Колузанова В.В. имеется задолженность по кредиту перед ПАО "Росбанк". Через своего представителя она обратилась в банк, где ей выдали копию договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ
После этого истец предоставила в банк документы, указанные в договоре для осуществления страховой выплаты. Однако, страховой компанией выплата не произведена.
В суде представители истца и представитель третьего лица исковые требования поддержали.
Ответчики иск не признали.
Решением Канавинского районного суда г.Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГг. в удовлетворении исковых требований Колузановой Я.В. к ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни", ПАО "Росбанк" о признании смерти страховым случаем, возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения отказано.
В апелляционной жалобе Колузановой Я.В., в лице ее представителя, поставлен вопрос об отмене решения как незаконного и необоснованного, постановленного при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанностью установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение; несоответствии выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; ввиду неправильного применения норм материального права или норм процессуального права. По мнению истца наличие хронического сердечно-сосудистого заболевания, его постоянный характер, материалами дела не доказано.
Лица, участвующие в деле, либо их представители, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом и заблаговременно, о чем в материалах дела имеются уведомления о вручении судебных извещений, извещения, возвращенные в суд с отметками об истечении срока хранения.
Руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, учитывая, что неявившиеся лица, участвующие в деле, достоверно знали о подаче и направлении апелляционной жалобы, о дате и времени рассмотрения жалобы извещались надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не представили доказательств уважительности причин неявки и невозможности участия в судебном заседании, учитывая, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, отсутствие неявившихся лиц не препятствует рассмотрению дела, судебная коллегия определилао рассмотрении дела при данной явке.
Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном гл.39 ГПК РФ, в пределах доводов апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы,, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда.
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказать наличие страхового случая лежит на истце.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Росбанк" и Колузановым В.В. заключен кредитный договор N. Одновременно, между ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" и Колузановым В.В. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита N
Выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники).
Страховая сумма установлена исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между страхователем и ПАО "Росбанк", без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности и на дату заключения договора составляет 530222 рубля 69 коп.
Срок страхования составляет 36 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора.
Страховые риски согласно условиям договора: смерть застрахованного лица по любой причине. Установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование лиц, указанных в разделе "Особые условия" договора, осуществляется только по страховому риску "Смерть, наступившая в результате несчастного случая" на описанных в указанном разделе условиях.
Так, стороны пришли к соглашению, что если застрахованное лицо относится к следующим категориям: инвалид I или II группы, инвалид с детства, лицо, имеющее онкологическое, хроническое сердечнососудистое заболевание, ВИЧ-инфицированный, либо лицо, состоящее на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере, лицо, страдающее любыми заболеваниями и (или) состояниями, сопровождающимися хронической почечной, печеночной недостаточностью, недостаточностью кровообращения, дыхательной и (или) легочно-сердечной недостаточностью, а также имеющее синдромы таких заболеваний: лицо, страдающее церебральным параличом, болезнью Дауна, душевной болезнью или слабоумием, тяжелыми нервными заболеваниями, слепые, глухие, парализованные, а также лица, которые по медицинским на иных условиях, чем указано выше в разделе "Условия страхования": только по страховому риску "Смерть, наступившая в результате несчастного случая", наступление которого прямо или косвенно не было вызвано никакими состоянием застрахованного из указанных выше в разделе "Особые условия".
Договором страхования предусмотрены исключения из страхового покрытия и освобождения от страховой выплаты, в том числе, в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения договора страхования (л.д.44-45).
Договор страхования был заключен на основании Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ
Разрешая спор, отказывая в удовлетворении иска, суд исходил из того, что Колузанов В.В. страдал хроническим сердечнососудистым заболеванием, которое было диагностировано до начала действия договора страхования; причиной смерти Колузанова В.В. является рак правого легкого, расширенная пневмонэктомия, трахеостомия. Следовательно, смерть Колузанова В.В. наступила не в результате несчастного случая, как предусмотрено особыми условиями договора.
С указанными выводами суда судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют требованиям закона, обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка.
Вопреки доводам апелляционной жалобы истца, из выписки из амбулаторной карты больного Колузанова В.В., следует, что на момент заключения кредитного договора и договора страхования, с 1999 г. последний страдал сердечнососудистыми заболеваниями (л.д.62-63). Следовательно, Колузанов В.В., согласно условиям договора, считался застрахованным только по риску "Смерть, наступившая в результате несчастного случая".
Согласно посмертному эпикризу, а также протоколу патолого-анатомического вскрытия N от ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти Колузанова В.В. - рак правого легкого, расширенная пневмонэктомия, трахеостомия; конкурирующее основное заболевание: тромбоэмболия легочной артерии, острый тромбоз вен нижний конечностей, острый инфаркт миокарда?; осложнение основного заболевания: пневмония левого легкого, левостронний плеврит, отек легких, алиментарная недостаточность; сопутствующие патологии: хронический бронхит в фазе ремиссии эмфизема легких, гипертоническая болезнь 2 стадия, 2 степень, дислипидемия, актеросклероз системный, диффузный кардиосклероз, варикозная болезнь нижний конечностей.
Довод апелляционной жалобы, что соответствующий диагноз не был установлен лечащим врачом, является несостоятельным.
Согласно выписке из медицинской карты ГБУЗ НО "Городская клиническая больница N <адрес> Н.Новгорода" Колузанов В.В. обращался в медицинское учреждение с диагнозом ишемическая болезнь сердца, стенокардия направления II ФК. С 2002 г. являлся инвалидом II группы по общему заболеванию, неоднократно находился на стационарном лечении с диагнозом ИБС. Стенокардия напряжения III ФК. Таким образом, Колузанов В.В. страдал хроническим сердечнососудистым заболеванием, которое было диагностировано лечащим врачом до начала действия договора страхования.
В связи с тем, что страхование Колузанова В.В. было осуществлено на особых, то по соглашению сторон об определении события, на случай наступления которого производится страхование, страховым случаем является только смерть в результате несчастного случая. Поэтому смерть Колузанова В.В. от указанных заболеваний не может быть признана страховым случаем.
Доводы жалобы о том, что случаи "особых условий" определенно не оговорены договором и не доведены до страхователя опровергается предоставленным текстом договора страхования.
При изложенных обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводом суда об отсутствии оснований для удовлетворения иска, в связи с чем, находит решение суда первой инстанции законным и обоснованным.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы правовых оснований для отмены либо изменения состоявшегося решения не содержат, направлены на переоценку выводов суда. В свою очередь выводы суда подтверждены материалами дела, которым суд дал надлежащую оценку. Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно. Основания к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы отсутствуют.
Оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, для отмены либо изменения решения суда, не имеется.
Руководствуясь ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Канавинского районного суда г.Н.Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Колузановой Я.В. без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
