Дата принятия: 30 сентября 2020г.
Номер документа: 33-8570/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 сентября 2020 года Дело N 33-8570/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Фомина В.И.,
судей Абашевой Д.В., Симоновой Т.В.,
при секретаре Климовских Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 30 сентября 2020 года дело по апелляционной жалобе Боковой Александры Михайловны на решение Осинского районного суда Пермского края от 15 июня 2020 года, которым постановлено:
Боковой Александре Михайловне в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о возложении обязанности предоставить информацию по кредитному договору N ** от 16.07.2018 по заявлению-требованию, направленному в адрес Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" 29.11.2019, а именно выписки по ссудным и лицевым счетам, открытым на имя Боковой Александры Михайловны, договора и заявления на открытие счета, платежного поручения, приходного кассового ордера, расходного кассового ордера, мемориального кассового ордера, сведений об операциях, проводимых по счету, открытому на имя Боковой Александры Михайловны, подлинника кредитного договора, расчета задолженности по кредитному договору, разрешения на обработку персональных данных, а также о взыскании неустойки в размере 130776,18 рублей, компенсации морального вреда в размере 100000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", закрытии лицевого счета, открытого на имя Боковой Александры Михайловны, а также о взыскании судебных расходов на оплату по договору оказания услуг от 02.11.2019 отказать.
Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Абашевой Д.В., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Бокова А.М. обратилась в суд с иском к ПАО КБ "Восточный" о защите прав потребителя. В обоснование иска указывает, что ответ на заявление о предоставлении документов, подтверждающих выдачу денежных средств заемщику-должнику по кредитному договору, банк не представил. Также не представлена выписка по лицевому и ссудному счету, оформленная в соответствии с п. 2.1 раздела 2 ч. III Положений N 205-П, N 383-П, N 579-П и коду формы ОКУД N - 0401301 Госстандарта РФ; заверенная копия расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по кредитному договору N ** от 16.07.2018; заявление и договор на открытие ссудного и лицевого счета; надлежаще заверенная копия Генеральной лицензии ЦБ РФ и документы, подтверждающие право операционного офиса ПАО КБ "Восточный" в г. Н.Новгород заниматься деятельностью по предоставлению кредитов физическим лицам; не представлен подлинник кредитного договора N ** от 16.07.2018; заверенная копия кредитной истории в ПАО КБ "Восточный"; первичные бухгалтерские документы, подтверждающие передачу от ПАО КБ "Восточный" денежных средств по названному кредитному договору. В филиале банка в г. Перми заявления не принимают, комментариев не дают. Указывает на нарушение ответчиком ст. 5.39, ч. 1 и 2 ст. 14.8, 19.8.1 КоАП РФ, ст. 140, 136 УК РФ. Также в иске приводит, что при подаче искового заявления в Осинский районный суд по делу N 2-86/2020 банк представил суду информацию, составляющую банковскую тайну о клиенте, а именно выписку по лицевому счету Боковой А.М., где указано движение ее денежных средств, но по заявлению Боковой А.М. сведения представлять отказывается. Указывает, что по выписке ЕГРЮЛ единственным видом деятельности ПАО КБ "Восточный" является "Прочее денежное посредничество", по лицензии - размещение денежных средств во вклады. Отсутствие подтверждения регистрации таких видов деятельности как предоставление кредитов физическим лицам, предоставление потребительского кредита или подобная свидетельствует о признаках незаконной предпринимательской деятельности. Полагает, что банк в нарушение ст. 10 Гражданского кодекса РФ, ст. 10, 16, 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" допускает существенные нарушения условий заключенного договора: не предоставляет информацию о производимых операциях по счетам, первичную бухгалтерскую документацию по производимым операциям, не предоставляет заявления и договор на открытие лицевого и ссудного счета. Как исполнитель, не предоставивший потребителю полной и достоверной информации об оказываемых услугах, несет ответственность, предусмотренную п. 1 ст. 29 Закона РФ "О защите прав потребителей", за недостатки услуг, выявленные после оказания услуг потребителю вследствие отсутствия у потребителя такой информации.
Истец просит возложить на ответчика обязанность предоставить ей информацию в отношении указанного кредитного договора N ** от 16.07.2018 согласно заявлению от 29.11.2019, взыскать неустойку в соответствии со ст.ст. 23, 23.1 Закона РФ "О защите прав потребителей" в размере 130776,18 рублей, компенсацию морального вреда в в размере 100000 рублей, штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований, закрыть лицевой счет, открытый на имя Боковой А.М., а также взыскать судебные расходы в размере 15000 рублей.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
С решением суда не согласна Бокова А.М., просит его отменить, указывая, что судом не учтено, что в соответствии со ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Бокова А.М. как клиент банка имеет права получать информацию которая касается лично ее. Указывает на то, что банк не предоставил доказательств того, что перечисленные денежных средств на счёт заёмщика в размере 130776,18 рублей в связи с выдачей кредита. Суд не указал, каких именно доказательств не заключения договора Бокова А.М. не предоставила суду. Истец с заявлением о предоставлении информации лично обратился в банк, где сотрудники банка проверяют паспорт гражданина обратившегося в банк.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены, об отложении дела не просили. С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы (статья 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия полагает, что оснований к изменению либо отмене решения суда не имеется.
В соответствии с абз. 1, 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1).
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п. 2).
В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3).
Как следует из ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Из материалов гражданского дела N 2-86/2020 установлено, что ПАО КБ "Восточный" обращалось с иском к Боковой А.М. о взыскании задолженности по договору кредитования N 18/1200/00000/686688 от 16.07.2018 (л.д. 7 - 8 т. 1 дела N 2-86/2020). В обоснование иска ПАО КБ "Восточный" были представлены, в том числе, расчет задолженности (л.д. 10 т. 1 дела N 2-86/2020); выписка из лицевого счета за период с 16.07.2018 по 24.10.2019 (л.д. 11 - 12 т. 1 дела N 2-86/2020); Заявление Клиента от 16.07.2018 о заключении договора кредитования N ** (л.д. 13 - 15 т. 1 дела N 2-86/2020); копия паспорта Боковой А.М. (л.д. 15-оборот - 16 т. 1 дела N 2-86/2020); копия Заявления Клиента о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", подписанного Боковой А.М. 16.07.2018 (л.д. 17 т. 1 дела N 2-86/2020); фото лица клиента - Боковой А.М. с картой (л.д. 18 т. 1 дела N 2-86/2020); Согласие на дополнительные услуги (л.д. 18-оборот т. 1 дела N 2-86/2020); Заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" (л.д. 19 т. 1 дела N 2-86/2020); выписка из Устава ПАО КБ "Восточный" (л.д. 21 т. 1 дела N 2-86/2020); свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения (л.д. 22 т. 1 дела N 2-86/2020); выписка из приказа о переводе исполняющего обязанности Председателя Правления, выписка из ЕГРЮЛ, согласно которой адрес нахождения организации **** (л.д. 24 - 25 т. 1 дела N 2-86/2020).
Дополнительно в ходе рассмотрения дела были представлены, в том числе выписки из лицевого счета за период с 16.07.2018 по 24.01.2020 (л.д. 92 - 97 т. 1 дела N 2-86/2020); договор комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ "Восточный" с приложениями (л.д. 98 - 114 т. 1 дела N 2-86/2020), копия генеральной лицензии на осуществление банковских операций (л.д. 117 т. 1 дела N 2-86/2020), а также поступившие после вынесения решения копии перечисленных выше документов (л.д. 162, 163 - 165, 166 - 177, 178 - 184, 185 - 189, 190 - 192, 193, 195, 196, 197 - 198, 200, 204 - 209, 213 - 231 т. 1 дела N 2-86/2020).
Из представленных в материалы дела N 2-86/2020 документов следует, что 16.07.2018, действуя через канал "Мобильные системы", Бокова А.М., предоставив свои персональные данные, путем подачи заявления Клиента о заключении договора кредитования N **, предложила ПАО КБ "Восточный" заключить смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (далее - Договор кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (далее - Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка; просила установить Индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА СТАНДАРТ С ПЛАНШЕТА: лимит кредитования 100000 рублей. Договор считается заключенным в момент акцепта Банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита - до востребования (п. 2). Процентная ставка за проведение безналичных операций - 29,90% годовых, за проведение наличных операций - 76,90% годовых. В соответствии с п. 8 погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с Текущего банковского счета. Пунктом 9 Бокова А.М. просила открыть ей Текущий банковский счет. Согласно п. 14 заявления, Бокова А.М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания Клиентов.
Согласно п. 17 заявления Бокова А.М. просит Банк произвести акцепт оферты в течение 5 дней путем совокупности следующих действий: открытия Текущего банковского счета N **, установления Лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). Как указано в п. 19 заявления, Бокова А.М. согласна на получение экземпляра Заявления на адрес электронной почты ***.
При подписании заявления Заемщиком Боковой А.М. введен одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи Заемщика подтвержден (л.д. 13 - 15 дела N 2-86/2020). К данному заявлению Клиента о заключении договора кредитования Боковой А.М. представлен паспорт, страховое свидетельство.
Также 16.07.2018 Бокова А.М. представила в ПАО КБ "Восточный" Заявление Клиента на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", собственноручно указав свои персональные данные, поставив подпись, дату, при этом заявила, что ознакомлена и согласна с условиями Договора комплексного банковского обслуживания, Тарифами Банка, просит признать их неотъемлемой частью Заявления (п. 1). Также заявитель дала согласие на подключение к сервисам динстанционного банковского обслуживания, указав, что кодовое слово будет доведено до заявителя на номер мобильного телефона.
Заявитель соглашается с тем, что Банк размещает текст Договора комплексного банковского обслуживания и Тарифы на информационных стендах в местах обслуживания клиентов, а также на сайте Банка. Заявитель соглашается с тем, что в рамках настоящего Заявления аналогом его собственноручной подписи признаются одноразовые коды, пароли, направляемые посредством смс-сообщений, факсимиле, а также иные виды подписей, не запрещенные действующим законодательством и предусмотренные Договором комплексного банковского обслуживания. Документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, признаются (в том числе для целей бухгалтерского учета и налогообложения) равными соответствующим бумажным документам, подписанным собственноручно, порождают аналогичные права и обязанности и обладают юридической силой. Заявитель обязуется использовать аналог собственноручной подписи лично и сохранять его конфиденциальность. В случае, если для создания/получения аналога собственноручной подписи используются какие-либо устройства (персональный компьютер, платежные терминалы и банкоматы, мобильные устройства, сканеры отпечатков пальцев, прочие устройства связи и иное), обязуется не передавать их третьим лицам, а в случае утраты/прекращения использования своевременно известить Банк (п. 2). Как указано в п. 3.2, Клиент дает свое согласие на обработку (сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, трансграничную передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированным способами и осуществление иных действий с персональными данными) банком персональных данных Клиента: биометрических данных, данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. копии), номеров телефонов, эл.почту, адреса, СНИЛС, ИНН, информации о месте работы, должности, доходах и расходах; наличии/отсутствии родственников и степени родства (без указания ФИО родственников); о номере (PAN) карты, о номере банковского счета, открытого в Банке, операциях по нему; сведений о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иных сведений); сведений о размере задолженности (в том числе просроченной) - в целях принятия решения о заключении договора между Клиентом и Банком, для передачи информации третьим лицам согласно списку (л.д. 17 дела N 2-86/2020).
В судебном заседании обозревался оригинал данного заявления Боковой А.М. - Заявления Клиента на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный" от 16.07.2018.
Из договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный" (далее - Договор КБО) установлено, что Договор КБО считается заключенным с даты получения Банком лично от Клиента Заявления по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность. Второй экземпляр Заявления с отметкой о принятии (акцептом) Банком передается Клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения Договора КБО.
В рамках комплексного банковского обслуживания Клиенту предоставляются следующие виды услуг: открытие и обслуживание Счетов; выпуск и обслуживание Карт; открытие и обслуживание Вкладов; осуществление переводов; кредитования, в том числе кредитование Счета; проведение операций через динстанционные сервисы (п. 1.3). В рамках Договора КБО Клиенту предоставляется доступ в Динстанционные сервисы. Предоставление динстанционных услуг осуществляется в соответствии с Правилами Динстанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", являющимися неотъемлемой частью Договора КБО (п. 1.5).
Согласно п. 1.7 Договора КБО, для заключения отдельных Договоров о предоставлении банковских продуктов Клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через динстанционные сервисы с использованием Аутентификационных данных в порядке, определяемом Договором КБО и Правилами. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных при оформлении заявки означает: заключение между Банком и Клиентом Договора о предоставлении банковского продукта на условиях, изложенных в заявке и в соответствующих Общих условиях (пп. 1.7.1). Как следует из пп. 3.3.8 Договора КБО, Банк осуществляет Аутентификацию Клиента при его обращении в Сервис "Мобильные системы" - по подписи Клиента, совершенной на экране Мобильных устройств Банка, и по Одноразовому паролю.
Согласно пп. 4.4.1.2 Договора КБО оформление заявки на кредит возможно через Динстанционные сервисы путем подачи заявки на Кредит с использованием Сервиса "Мобильные системы". В соответствии с пп. 4.4.4 Договора КБО заключить Договор кредитования Клиент может в Сервисах "Мобильные системы". Как предусмотрено пп. 4.4.7 Договора КБО, договор кредитования может быть заключен в Сервисе "Мобильные системы" на основании заявки Клиента. В случае подачи заявки через Сервис "Мобильные системы" Клиент подтверждает желание заключить Договор кредитования Банку путем введения Одноразового пароля и воспроизведения на экране Мобильного устройства подписи Клиента, соответствующей образцу подписи Клиента, совершенному в Заявлении о присоединении. Стороны признают, что сообщение Клиентом своего согласия в качестве подтверждения заключения Договора кредитования ввод одноразового пароля и совершение подписи на экране Мобильного устройства являются Аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента (п. 4.4.8).
Договор кредитования, подтвержденный Клиентом через Динстанционный сервис, и подтверждение Банка о предоставлении кредита являются документами, подтверждающими заключение Договора кредитования. При этом письменная форма Договора кредитования считается соблюденной в соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ (п. 4.4.9 Договора КБО).
Документами, составляющими Договор кредитования, являются Общие условия, Индивидуальные условия, содержащиеся в Заявлении Клиента / Договоре кредитования, подтверждающие его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита (п. 4.4.12).
В соответствии с п. 4.5.1 Договора КБО, подписанные АСП Договор/Заявление/соглашение/электронный документ признаются равными соответствующему бумажному документу, подписанными Клиентом собственноручно и порождают аналогичные им права и обязанности.
Согласно п. 6.3.8 Клиент имеет право расторгнуть Договор КБО, отказаться от услуг(и), предоставленной(ых) в рамках Договора КБО.
Порядок действия и расторжения Договора предусмотрен разделом 7 Договора КБО. Так, вступает в силу с момента открытия Клиенту Счета, если на момент подписания Заявления о присоединении у Клиента отсутствует действующий Счет, и с момента приема Банком подписанного Клиентом Заявления о присоединении, если Счет есть (п. 7.1). Дата вступления в действие Договора о предоставлении банковского продукта определяется соответствующими Заявлениями (п. 7.2). Договор КБО действует в течение неопределенного срока (п. 7.3). Клиент вправе закрыть Счет / Счет по вкладу, предоставив Банку заявление по форме, установленной Банком, на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью Клиента, либо в виде электронного документа, подписанного АСП Клиента, направленного посредством Динстанционного сервиса (п. 7.7) (л.д. 98 - 104 дела N 2-86/2020).
Согласно Общим условиям кредитования счета, в рамках Договора кредитования Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает Клиенту Карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет Лимит кредитования (п. 2.1).
В соответствии с п. 2.7 Общих условий кредитования Договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента, настоящих Общих условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный", является совокупностью следующих действий: - открытие Клиенту Счета в указанной в заявлении Клиента валюте; - выдача Клиенту Кредитной карты; - установление Лимита кредитования и осуществление кредитования Счета в рамках установленного лимита.
Документами, составляющими Договор кредитования, являются настоящие Общие условия, Заявление Клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита (п. 2.8).
В соответствии с п. 5.2 Общих условий, Банк обязуется предоставлять Клиенту по его запросу информацию о величине его Кредитной задолженности по Договору кредитования (пп. 5.2.1); информировать Клиента об операциях, совершенных по ТБС с использованием Электронного средства платежа, путем направления уведомления в сервисе "Интернет-банк" не позднее дня, следующего за днем совершения операции (пп. 5.2.2). В соответствии с п. 5.3 Общих условий, Клиент имеет право получать информацию о состоянии ссудной задолженности лично либо через доверенное лицо при обращении по телефону в единую информационную службу Банка 8-800-100-7-100 на основании следующих обязательных идентификационных данных: ФИО, номер Договора кредитования (или счета), серия и номер паспорта, при этом в целях идентификации по телефону сотрудник Банка может задать дополнительные вопросы, касающиеся анкетных данных Клиента (пп. 5.3.2); получать информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах произведенных и предстоящих платежей по Договору кредитования в Сервисе "Интернет банк" и отделении Банка в соответствии с разделом 4 Договора.
Расторжение Договора кредитования по инициативе Клиента предусматривает для Клиента необходимость не менее чем за 60 календарных дней до предполагаемой даты расторжения предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком (пп. 6.2.1); погасить Кредитную задолженность по Договору кредитования (пп. 6.2.2) (л.д. 108 - 111).
Таким образом, судом на основании материалов дела установлено заключение заемщиком Боковой А.М. договора кредитования от 16.07.2018 с ПАО КБ "Восточный" через канал "Мобильные системы" путем введения одноразового пароля и воспроизведения на экране Мобильного устройства в электронном документе - Заявлении Клиента о заключении договора кредитования подписи Клиента. Как установлено из заявления, заемщиком введен одноразовый пароль, аналог собственноручной подписи Заемщика подтвержден. Таким образом, сторонами было достигнуто соглашение о заключении Договора кредитования в электронной форме, что соответствует п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ о заключении договора в письменной форме.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что неправомерность действий ответчика и нарушение прав потребителя судом при рассмотрении дела не установлены.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в соответствии со ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Бокова А.М. как клиент банка имеет права получать информацию, которая касается лично ее не могут повлечь отмену решения, поскольку доказательств обращения Боковой А.М. в банк лично либо путем направления уведомления в сервисе "Интернет-банк", а также лично или через доверенное лицо при обращении по телефону единой информационной службы Банка и ей было отказано не предоставлено.
Доводы жалобы о том, что банк не предоставил доказательств того, что перечисленные денежных средств на счёт заёмщика в связи с выдачей кредита являются несостоятельными. Как следует из материалов дела сторонами было достигнуто соглашение о заключении Договора кредитования от 16.07.2018 в электронной форме. ПАО КБ "Восточный" перечислил сумму, Бокова А.М. предоставленными денежными средствами пользовалась, на что указывают операции по списанию средств.
Доводы жалобы о том, что суд не указал, каких именно доказательств не заключения договора Бокова А.М. не предоставила суду являются несостоятельными. Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, конкретизирующей статью 123 (часть 3) Конституции Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В развитие указанных принципов часть 1 ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств на основе состязательности сторон, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (ч.2 ст.12 ГПК РФ). Суд лишь оказывает содействие сторонам в собирании доказательств, и не наделен полномочиями указывать, какие именно доказательства должна предоставить та или иная сторона.
Доводы жалобы о том, что истец с заявлением о предоставлении информации лично обратился в банк, где сотрудники банка проверяют паспорт гражданина обратившегося в банк являются несостоятельными, поскольку суду не предоставлено доказательств того, что Бокова А.М. лично обращалась в отделение ПАО КБ "Восточный", входящий штамп данной организации на заявлении требовании отсутствует.
Ссылок на иные основания, влекущие необходимость отмены решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь ст.199, ст.328 - 329 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Осинского районного суда Пермского края от 15 июня 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Боковой Александры Михайловны - без удовлетворения.
Председательствующий -
Судьи -
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
