Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 25 марта 2019 года №33-852/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 марта 2019 года Дело N 33-852/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего - судьи Мельниковой Г.Ю.,
судей - Ступак Ю.А., Хохлова И.Н.,
при секретаре - Шибановой С.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске 25 марта 2019 года гражданское дело по иску Соловьева И. Д. к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании недоплаченной выкупной суммы, неустойки, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе Соловьева И. Д. на решение Ленинского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, которым в удовлетворении исковых требований Соловьева И. Д. к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании недоплаченной выкупной суммы, неустойки, компенсации морального вреда отказано.
Заслушав доклад судьи Мельниковой Г.Ю., объяснения представителя Соловьева И.Д. - Кузнецовой Н.Г., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Соловьев И.Д. обратился с иском к ООО "СК "Росгосстрах - Жизнь" (ООО "СК "Росгосстрах - Жизнь" сменило наименование на ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") о взыскании недоплаченной выкупной суммы в размере <данные изъяты>, неустойки за просрочку страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>.
Ответчик иск не признал, ссылаясь на прекращение действия договора страхования до истечения двух лет.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО "СК "РГС-Жизнь" заключён договор N страхования жизни, здоровья и трудоспособности на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования Росгосстрах Жизнь Престиж "Сбережение" на основании Общих правил страхования жизни, здоровья, трудоспособности N. Согласно полису истец застраховал риск "Дожитие застрахованного", "Смерть застрахованного", "Телесные повреждения". Размер ежемесячных страховых взносов - <данные изъяты>.
В соответствии с его условиями договора он прекращается в связи с неуплатой Страхователем страховой премии в установленные договором сроки (с учетом льготного периода 62 дня) и размере (приложение 1 стр. 7 п. "прекращение действия договора страхования")
Согласно условиям договора (приложение 1 стр. 5 п. "досрочное расторжение") выкупная сумма выплачивается Страхователю в том случае, если договор был оплачен и действовал не менее 2-х лет, в размере 60% от сформированного резерва. Последний платеж произведен истцом ДД.ММ.ГГГГ. За период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ноябрь 2015 года истцом уплачены страховые платежи в общей сумме <данные изъяты>.
Необходимая оплата 2-годичного действия договора составляет <данные изъяты> (24 мес. х <данные изъяты>). 60% от всех уплаченных платежей составляет <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ в добровольном порядке истцу возвращена сумма в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился Ижевский филиал ООО "СК "РГС-Жизнь" с заявлением о выплате выкупной суммы, но ему было отказано. Таким образом, в соответствии с условиями договора оставшаяся сумма <данные изъяты> (<данные изъяты> - <данные изъяты>) должна быть выплачена истцу не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании представитель истца Кузнецова Н.Г. исковые требования поддержала, дополнительно суду пояснила, что заключенный договор страхования является комплексным, т.е. договором страхования жизни и здоровья гражданина, а также накопительным, т.е. страховые платежи накапливаются - формируется определенная денежная сумма, которая равна значениям согласно таблице, находящейся в приложении договора. Сформированная сумма может быть выплачена досрочно, в случае прекращения договора. Основанием для прекращения договора может являться неуплата взносов застрахованным лицом. Денежная сумма в размере 60 процентов образована от сформированного резерва, ежемесячная сумма платежа, предусмотренная договором страхования, составляет <данные изъяты>. Денежная сумма, уплаченная ежемесячно истцом ответчику, является большей по размеру, доверитель сознательно шел на увеличение ежемесячного взноса, поскольку из данных взносов формируется его резерв, а это было в его интересах, поскольку от большей суммы платежей увеличивался его резерв и, соответственно, выплата. Поскольку последний платеж внесен по истечению двухлетнего срока, полагается, что стороны считали этот договор действовавшим, при этих условиях сумма, которую просит взыскать с ответчика - в размере 60 процентов, взята путем расчетов и за минусом суммы, выплаченной страховой компанией в добровольном порядке. Расчет неустойки соотнесен с суммой основной задолженности.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Согласно письменному отзыву на иск ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" иск не признало, ссылаясь на прекращение действия договора страхования до истечения двух лет.
Судом принято вышеуказанное решение, на которое истцом подана апелляционная жалоба.
На основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался положениями ст. ст. 1, 10, 421, 422, 432, 934, 940, 942, 943 Гражданского кодекса РФ, ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. ст. 10, 32 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", и пришел к следующим выводам: истец допускал факты несвоевременной оплаты, а также оплаты страховых вносов в завышенном, либо в заниженном размере; в соответствии с расчетом ответчика истцом произведено 23 полных платежа, а также переплата в сумме <данные изъяты>; последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, который пошел в зачет июльского платежа ДД.ММ.ГГГГ, после этого, в том числе и в установленный льготный период, платежи не были произведены, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ договор страхования прекратил свое действие в связи с неоплатой очередного взноса; срок действия договора составил менее 2 лет; с учетом согласованного сторонами условия о порядке досрочного расторжения договора оснований для выплаты выкупной суммы при расторжении договора, действующего менее 2 лет, не имеется; права истца, как потребителя услуг, ответчиком не нарушены.
В апелляционной жалобе Соловьев И.Д. просит решение суда отменить, ссылаясь на следующие доводы: вывод суда о том, что последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, который пошел в зачет июльского платежа ДД.ММ.ГГГГ, ничем не обоснован; несостоятелен вывод суда о том, что ДД.ММ.ГГГГ договор страхования прекратил свое действие в связи с неуплатой очередного взноса.
Возражений на апелляционную жалобу не поступило.
На основании ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверены судебной коллегией в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, судебная коллегия считает установленными следующие значимые для настоящего дела обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между Соловьевым И.Д. и ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" заключен договор личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе "Росгосстрах Жизнь" программа Престиж "Сбережение" со сроком действия с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячная сумма страхового взноса составляет <данные изъяты> в течение 10 лет, взнос уплачивается не позднее 30 числа каждого месяца в течение периода уплаты взносов.
Страховыми случаями названы, в том числе: дожитие Застрахованного лица до срока, установленного Договором. Риск - "Дожитие Застрахованного". Сумма - <данные изъяты>.
Указанный договор заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N в редакции, действующей на дату заключения договора страхования N.
Истцу при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ выдан полис страхования и выписка из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Росгосстрах Жизнь Престиж "Сбережение" (приложение N) и таблица гарантированных выкупных сумм (Приложение N), являющиеся неотъемлемым приложением к договору страхования. Также истец был ознакомлен и согласен с условиями программы Росгосстрах Жизнь Престиж "Сбережение".
ДД.ММ.ГГГГ ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" возвратила истцу по мотиву переплаты денежную сумму в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>), что подтверждается платежным поручением N от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец подал заявление о выплате выкупной суммы по договору страхования N от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО "СК "РГС-Жизнь" на указанное заявление ответило отказом, мотивируя тем, что договор был оплачен взносами менее чем за 2 года, что выкупная сумма на момент расторжения (ДД.ММ.ГГГГ) сформирована не была.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО "СК "РГС-Жизнь" подана претензия о выплате денежных средств в размере <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ ООО "СК "РГС-Жизнь" отказало в удовлетворении претензии по тем же основаниям, указало также на имевшуюся переплату в размере <данные изъяты>, которая была переведена согласно представленным реквизитам по платежному поручению N от ДД.ММ.ГГГГ.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 1).
Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (ч. 2).
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать.
Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч. 2).
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).
Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (ч. 4).
При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств (ч. 5).
При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа (ч. 6).
Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (ч. 7).
В соответствии с ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (абз. 1).
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (абз. 2).
Согласно ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1).
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд пришел к выводу, что с учетом согласованного сторонами условия о порядке досрочного расторжения договора оснований для выплаты выкупной суммы при расторжении договора, действующего менее 2 лет, не имеется.
Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда по следующим основаниям.
Статьей 10 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено следующее:
Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (п. 1).
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (п. 3).
При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу (абз. 1 п. 6).
При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни (абз. 2 п. 6).
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода (абз. 3 п. 6).
При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма) (п. 7).
В соответствии со ст. 11 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования (п. 1); страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования (абз. 1 п. 2); страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон (абз. 5 п. 2).
Гражданским кодексом РФ предусмотрены следующие положения:
Статья 309: Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310: Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1).
Статья 421: Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (абз. 1). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абз. 2) (п. 1).
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4).
Статья 431: При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз. 1).
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон (абз. 2).
Статья 927: страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (абз. 1 п. 1).
Статья 934: по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (абз. 1 п. 1).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (абз. 2 п. 1).
Статья 940: договор страхования должен быть заключен в письменной форме (абз. 1 п. 1).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абз. 1 п. 2).
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (абз. 2 п. 2).
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3).
Статья 942: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (п. 2).
Статья 943: условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п. 4).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Соловьевым И.Д. и ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" заключен договор личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе "Росгосстрах Жизнь" программа Престиж "Сбережение" на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности N в редакции, действующей на дату заключения договора страхования N.
Истцу при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ выдан полис страхования и выписка из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Росгосстрах Жизнь Престиж "Сбережение" (приложение N) и таблица гарантированных выкупных сумм (Приложение N), являющиеся неотъемлемым приложением к договору страхования. Также истец был ознакомлен и согласен с условиями программы Росгосстрах Жизнь Престиж "Сбережение".
В разделе IX Полиса предусмотрено, что индексация проводится в каждый очередной полисный год; страховщик письменно информирует страхователя об установленных новых размерах страхового взноса и страховой суммы по договору; при каждой индексации страхового взноса страховщик осуществляет перерасчет размера страховой суммы по Основным условиям на основании нового проиндексированного страхового взноса. Данное дополнительное условие прекращает действие по договорам страхования жизни, по которым осуществлена редукция, произведено освобождение от уплаты страховых взносов, а также по окончании периода уплаты страховых взносов.
Согласно разделу XI Полиса "Досрочное расторжение договора страхования", содержащемуся в Полисе страхования жизни, здоровья и трудоспособности, договор страхования может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя или страховщика в случаях, предусмотренных законом или договором. При расторжении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования. Условиями договора предусмотрен период два года, в течение которого размер выкупной суммы равен нулю. В случае расторжения договора страхования в последний месяц его действия, выкупная сумма возвращается страхователю в размере 100% от сформированного резерва, но не более размера страховой суммы по риску "Дожитие застрахованного".
Согласно Условиям Договора страхования (приложение N к Полису страхования):
- договором страхования предусмотрен льготный период - 62 дня для уплаты очередного страхового взноса. Льготный период начинается с даты, установленной в Договоре страхования в качестве даты уплаты очередного страхового взноса. В течение льготного периода Страховщик несет ответственность по Договору страхования в полном объеме. Страховщик при определении размера страховой выплаты удерживает сумму просроченных страховых взносов;
- если по истечении льготного периода очередной страховой взнос не был уплачен, и страхователь не информировал в письменной форме страховщика о желании досрочно расторгнуть договор, либо произвести изменение договора, то действие его может быть продолжено без дальнейшей уплаты взносов в уменьшенной (редуцированной) страховой сумме, если к моменту прекращения уплаты страховых взносов договор действовал и был оплачен взносами не менее 12 месяцев;
- редукция возможна только по Основным условиям страхования;
- договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал не менее 2 лет при рассроченной уплате страхового взноса, при единовременной уплате страховой премии - на первом году его действия. В случае расторжения договора страхования в последний месяц его действия при условии уплаты всех взносов выкупная сумма возвращается страхователю в размере 100% от сформированного резерва, но не более размера страховой суммы по риску "Дожитие Застрахованного";- выкупная сумма при рассроченной уплате страховых взносов (% от сформированного резерва по Договору): при сроке действия договора страхования 3 года - 60 % от сформированного резерва к договору;
- страхователь/Застрахованное лицо имеет право в течение срока действия договора страхования или периода уплаты страховых взносов отказаться от текущей индексации, а также от индексации в последующие полисные годы. Страхователь может в течение периода уплаты взносов по договору страхования включить дополнительное условие по индексации страховых сумм;
- страховщик имеет право при определении размера подлежащей страховой выплаты по договору страхования осуществлять зачет суммы просроченных страховых взносов;
- страховщик обязан своевременно информировать страхователя о необходимости осуществлять уплату страховых взносов (согласно графику);
- действие договора страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные договором сроки (с учетом льготного периода - 62 дня) и размере.
В Приложении N к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности N приведена таблица гарантированных выкупных сумм, в том числе, при сроке действия договора 3 года - в размере <данные изъяты>, а также даны следующие разъяснения: таблица содержит размеры гарантированной выкупной суммы при условии своевременной уплаты страхователем страховых взносов. Уточнение размера выкупной суммы производится страховщиком на дату расторжения с учетом фактически оплаченного взносами периода и начисленного дополнительного инвестиционного дохода, предусмотренного договором. Данная выкупная сумма рассчитана исходя из условия уплаты хотя бы одного страхового взноса за период, в котором расторгается договор (л.д. 15).
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (от 4 октября 2012 г. N 1831-О и др.).
Пунктом 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" прямо разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.
С учетом изложенного в случае сомнений относительно толкования условий договора, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться contra proferentem толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы.
Как следует из вышеуказанных условий заключенного между сторонами договора страхования, об установленных новых размерах страхового взноса и страховой суммы по договору страховщик обязан информировать страхователя письменно, и при каждой индексации страхового взноса страховщик обязан осуществлять перерасчет размера страховой суммы по Основным условиям на основании нового проиндексированного страхового взноса.
Между тем, доказательств тому, что страховщиком исполнены вышеуказанные предусмотренные договором обязанности, что ответчик письменно уведомил истца об увеличении размера страхового взноса, и истец принял данное дополнительное условие к исполнению, в материалы дела не представлено.
Более того, в ответе на запрос представитель ответчика подтверждает, что письменного оповещения страховщиком страхователя не было. Учитывая данное обстоятельство, а также то, что договором предусмотрено право страхователя в течение срока действия договора страхования или периода уплаты страховых взносов отказаться от текущей индексации, а также от индексации в последующие полисные годы, судебная коллегия приходит к выводу о недоказанности ответчиком изменения размера страхового взноса за период, начиная с <адрес>. Следовательно, с сентября 2014 года истец обязан был осуществлять ежемесячные взносы в прежнем размере - <данные изъяты>. Следовательно, за два года действия договора истец обязан был уплатить <данные изъяты>. Как следует из представленных истцом доказательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачены страховые взносы в общем размере <данные изъяты>. Впоследствии истец по собственной инициативе перестал платить взносы, то есть отказался от исполнения договора страхования.
Кроме того, договором страхования также предусмотрена обязанность страховщика своевременно информировать страхователя о необходимости осуществлять уплату страховых взносов (согласно графику); договором предусмотрена возможность продолжения действия договора без дальнейшей уплаты взносов, если к моменту прекращения уплаты страховых взносов договор действовал и был оплачен взносами не менее 12 месяцев; страховщик при определении размера подлежащей страховой выплаты по договору страхования имеет право осуществлять зачет суммы просроченных страховых взносов. С учетом того, что ответчиком не оспаривается факт оплаты истцом взносов в течение не менее 12 месяцев с даты заключения договора и факт оплаты последнего взноса ДД.ММ.ГГГГ, в совокупности с вышеуказанными условиями договора и отсутствия доказательств прекращения действия договора по инициативе страховщика, с учетом льготного периода (62 дня) и условия, что договор не являлся прекращенным до истечения 62-дневного срока после последнего платежа, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, доказанным является утверждение истца о том, что договор страхования действовал по январь 2016 года.
Как следует из материалов дела, истец настаивал на следующей позиции:
- истцом внесены страховые взносы: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что подтверждается квитанциями;
- ежемесячный страховой взнос в течение срока действия договора составлял <данные изъяты>, поскольку письменно об изменении страхового взноса истца страховщик не извещал; оплаченные страховые взносы в большем, чем указано, размере, подлежат зачету в счет следующего платежа;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом всего уплачено страховых взносов на сумму <данные изъяты>, необходимая оплата за 2 года действия договора страхования - <данные изъяты> (<данные изъяты> х 24 мес.); 60% от всех уплаченных платежей составляет <данные изъяты>, при этом сумма к выплате составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> - <данные изъяты>);
- с учетом изменения страхового взноса до <данные изъяты> с сентября 2014 года 2-годичный размер страховых выплат должен составлять <данные изъяты> (с сентября 2013 года по август 2014 года 11 мес. х <данные изъяты> = <данные изъяты> и с сентября 2014 года по октябрь 2015 года = <данные изъяты>), а истцом уплачено <данные изъяты>;
- договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, то есть договор юридически существовал, и стороны признавали его действующим, по крайней мере, до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истцом вносились платежи, а ответчиком платежи принимались и не возвращались истцу как неосновательно поступившие (по прекращенному договору); с учетом льготного периода (62 дня), исходя из буквального толкования договора, договор не являлся прекращенным и до истечения 62-дневного срока после последнего платежа, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, до конца января 2016 года данный договор действовал во времени;
- при определении конечной даты прекращения действия договора следует учитывать не дату последнего платежа, а дату окончания льготного 62-дневного периода.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ судом первой инстанции следующим образом распределено бремя доказывания между сторонами:
- на истца возложена обязанность предоставить доказательства, подтверждающие, в том числе: надлежащее исполнение истцом обязанностей по договору, в том числе, внесение ежемесячных платежей в счет оплаты страховой премии по договору страхования, размер и расчет подлежащих взысканию денежных сумм;
- на ответчика возложена обязанность предоставить доказательства, подтверждающие, в том числе: доказательства иного размера выкупной суммы, расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с Соловьевым И.Д., в котором обосновать размер выкупной суммы, подлежащей выплате истцу.
Во исполнение вышеуказанного определения ответчиком в адрес суда первой инстанции каких-либо доказательств, расчетов не представлено.
В соответствии с п. 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 июня 2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", если судом первой инстанции неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела (пункт 1 части 1 статьи 330 ГПК РФ), то суду апелляционной инстанции следует поставить на обсуждение вопрос о представлении лицами, участвующими в деле, дополнительных (новых) доказательств и при необходимости по их ходатайству оказать им содействие в собирании и истребовании таких доказательств.
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ дополнительно распределено бремя доказывания, ответчику ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" разъяснено, что он имеет право представить в суд апелляционной инстанции в срок до ДД.ММ.ГГГГ дополнительные доказательства, подтверждающие следующие значимые обстоятельства:
- расчет выкупной суммы по заключенному с истцом договору страхования по риску "дожитие" исходя из вышеизложенной позиции истца по обстоятельствам общего размера уплаченных страховых взносов, даты оплаты и размера ежемесячных взносов без учета индексирования и с учетом индексирования;
- либо расчет выкупной суммы исходя из позиции ответчика при условии признания обстоятельства срока действия договора страхования более 2 лет.
В случае направления в адрес суда вышеуказанных расчетов на ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" возложена обязанность направить в адрес суда соответствующие правовые акты, на основании которых осуществлены расчеты выкупной суммы, сформированного резерва по заключенному с истцом договору страхования.
Согласно ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств (ч. 1).
В ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Суд выдает стороне запрос для получения доказательства или запрашивает доказательство непосредственно. Лицо, у которого находится истребуемое судом доказательство, направляет его в суд или передает на руки лицу, имеющему соответствующий запрос, для представления в суд (ч. 2).
Должностные лица или граждане, не имеющие возможности представить истребуемое доказательство вообще или в установленный судом срок, должны известить об этом суд в течение пяти дней со дня получения запроса с указанием причин (ч. 3).
Согласно ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1).
Во исполнение вышеуказанного определения судебной коллегии ответчиком в суд апелляционной инстанции своего расчета размера выкупной суммы от сформированного резерва представлено не было. Также не было представлено ответчиком и каких-либо новых доказательств, опровергающих расчет выкупной суммы по заключенному с истцом договору страхования исходя из вышеизложенной позиции истца по обстоятельствам общего размера уплаченных страховых взносов, даты оплаты и размера ежемесячных взносов без учета индексирования и с учетом индексирования.
При указанных обстоятельствах исходя из принципа состязательности и равноправия сторон, Судебная коллегия считает возможным принять за основу представленный истцом расчет причитающейся ему выкупной суммы. Доказательств иного размера выкупной суммы ответчик не представил, от представления таких доказательств фактически уклонился, при том, что необходимые для расчета данные находятся у ответчика и не могут быть представлены истцом.
Таким образом, исходя из расчета истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма фактической оплаты истцом страховых взносов при условии составила <данные изъяты>, при необходимой оплате за 2 года действия договора страхования в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> х 24 мес.); 60% от всех уплаченных платежей составляет <данные изъяты>.
Страховой взнос в размере <данные изъяты>, уплаченный ДД.ММ.ГГГГ, как указано в расчете истца, судебная коллегия не принимает, поскольку в материалы дела не представлено доказательств уплаты данного взноса в указанном размере. Так, суд апелляционной инстанции при расчете засчитывает установленный договором страхования размер первого страхового взноса <данные изъяты>, уплаченного ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривается также ответчиком.
При указанных обстоятельствах сумма к выплате составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> - <данные изъяты>).
Решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения о частичном удовлетворении исковых требований.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (п. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").
В силу ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
На основании п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени) (абз. 1).
Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации; неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.
Поскольку отказ истца от договора страхования и его досрочное прекращение не связан с нарушениями этого договора и его не исполнением со стороны страховщика, услуга страхования истцу не была оказана некачественно, либо с нарушением установленных договором сроков, досрочное прекращение (расторжение) договора страхования или отказ страхователя от его исполнения не связан с нарушением страховщиком сроков предоставления страховой услуги или предоставлением услуги ненадлежащего качества, права истца ответчиком нарушены не были, в связи с чем в данном случае Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части взыскания неустойки не подлежит применению.
Между тем, в случае нарушения сроков возврата платы за страхование на указанную сумму могут начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
Однако требований о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ истцом не заявлялось.
Таким образом, оснований для удовлетворения требования о взыскании предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" неустойки не имеется.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Из разъяснений, изложенных в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Поскольку факт нарушения прав истца по вине ответчика нашел свое подтверждение, в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец имеет право на компенсацию морального вреда.
С учетом всех обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, в связи с нарушением его прав как потребителя, и отсутствием каких-либо серьезных негативных последствий от нарушения его прав, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>.
По мнению судебной коллегии, определенный размер компенсации морального вреда основан на исследовании всех юридически значимых обстоятельств дела, отвечает требованиям разумности и справедливости.
Поскольку требования истца, признанные судебной коллегией обоснованными, не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с последнего в пользу истца подлежит взысканию штраф.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).
Таким образом, размер штрафа составит <данные изъяты> ((<данные изъяты> + <данные изъяты>) х 50%).
Штраф, являясь разновидностью неустойки, имеет назначение стимулировать ответчика на добросовестное исполнение своих обязательств, однако не должен приводить к неосновательному обогащению одной из сторон правоотношения.
Снижение размера штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.
Исходя из анализа всех обстоятельств дела, в том числе, периода просрочки исполнения обязательств, отсутствие тяжелых последствий для потребителя в результате нарушения его прав, судебная коллегия полагает возможным уменьшить размер подлежащего к взысканию штрафа до <данные изъяты>. В данном размере штраф не нарушает права истца как потребителя и не является чрезмерным, не будет являться средством обогащения истца, но в то же время будет являться адекватной мерой ответственности ответчика.
Исходя из объема правомерно заявленных требований для расчета государственной пошлины (50%) и в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> - по требованиям имущественного характера, <данные изъяты> - по требованиям неимущественного характера).
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменить, принять новое решение, которым исковые требования Соловьева И. Д. к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании недоплаченной выкупной суммы, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу Соловьева И. Д. недоплаченную выкупную сумму в размере в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований Соловьева И. Д. к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании неустойки на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" в доход местного бюджета расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Апелляционную жалобу Соловьева И. Д. удовлетворить.
Председательствующий-судья Г.Ю. Мельникова
Судьи Ю.А. Ступак
И.Н. Хохлов


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка