Дата принятия: 10 марта 2021г.
Номер документа: 33-848/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЛАДИМИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 марта 2021 года Дело N 33-848/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Сергеевой И.В.,
судей Фирсовой И.В., Клоковой Н.В.,
при секретаре Гольцовой М.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Владимире 10 марта 2021 года дело по апелляционным жалобам открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Бурнакиной М. И. на решение Ленинского районного суда г. Владимира от 11 ноября 2020 года, которым с Бурнакиной М. И. в пользу открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 267 668,49 руб., государственная пошлина в размере 5501,67 руб.
Заслушав доклад судьи Фирсовой И.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Бурнакиной М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом уточнений, в размере 314 699,4 руб. (л.д. 100-101 т. 1).
В обоснование иска указано, что Бурнакиной М.И. не исполняются обязательства по кредитному договору, заключенному между ней и Банком ****, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 100 000 руб. сроком до ****. За период с **** по **** за заемщиком образовалась задолженность в размере 314 699,40 руб., из которых сумма основного долга - 68 765,53 руб. сумма процентов - 177 538,64 руб., сумма штрафных санкций с учетом их снижения Банком - 68 395,23 руб. Требование о погашение задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения.
В судебное заседание представитель Банка не явился. В исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Бурнакина М.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что до **** она добросовестно исполняла обязательства, принятые ею по кредитному договору, вносила ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитными средствами. После **** Банк фактически прекратил свое существование, закрыл отделения и перестал принимать платежи по кредитным договорам самостоятельно или посредством других банковских учреждений. Действуя добросовестно, желая исполнять свои обязательства по кредитному договору, неоднократно обращалась в отделение ОАО АКБ "Пробизнесбанк" или в иные банки в целях внесения соответствующих платежей по кредитному договору. Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам с ****. Указала на несоразмерность заявленной к взысканию неустойки.
Судом постановлено указанное решение, с которым не согласились стороны по делу.
В апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" просит решение отменить, как незаконное и необоснованное, указывая на неправильные выводы суда по сроку исковой давности. Полагает, что с момента предъявления ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредиту срок исковой давности продлевается на шесть месяцев срок. Просит взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 руб.
В апелляционной жалобе Бурнакина М.И. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым в иске отказать в полном объеме. Указывает на невозможность внесения платежей по кредиту с **** по вине Банка, недобросовестность конкурсного управляющего, затягивающего с предъявлением иска.
Апелляционное рассмотрение на основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ проведено в отсутствие сторон, которые извещены о времени и месте судебного разбирательства по правилам ст. 113 ГПК РФ, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", сведений об уважительности причин своей неявки суду апелляционной инстанции не представили, просьб об отложении слушания дела не заявляли.
Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что **** Бурнакина М.И. обратилась в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" с заявлением о выдаче кредита, согласно п.7 которого просила ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в соответствии с "Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет на следующих условиях: лимит кредитования - 100 000 руб., валюта счета - рубли, срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования - 0,0614 % в день, размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно - 2 %, дата полного погашения задолженности - ****, погашение задолженности должно осуществляться до 20 числа каждого месяца (л.д. 33-34 т. 1).
В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 2 % в день от сумы просроченной задолженности в день.
**** Бурнакиной М.И. выдана кредитная карта **** с лимитом кредитования 100 000 руб., что подтверждается ее росписью в заявлении на выдачу кредита.
Из заявления следует, что с момента подписания Банком (в разделе "Отметки Банка") и клиентом настоящего заявления при наличии отметки Банка об установлении лимита кредитования договорные отношения между Банком и клиентом считаются установленными в соответствии со ст.428 ГК РФ.
Настоящим заявлением, присоединяясь к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" Бурнакина М.И. подтвердила, что Правила и Тарифы получила, с ними была ознакомлена и согласилась их исполнять в полном объеме.
Подписав и направив Банку заявление на выпуск кредитной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения кредитный договор ****
Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем перед Банком образовалась задолженность, которая за период с **** по **** составила 314 699,4 руб., в том числе: сумма основного долга - 68 765,53 руб., сумма процентов - 4177 538,64 руб., сумма штрафных санкций - 68 395,23 руб. (с учетом их добровольного снижения Банком при предъявлении иска, рассчитанных исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
**** Банк направил ответчику требование **** о досрочном погашении образовавшейся задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 44 т. 1).
Разрешая возникший спор, суд первой инстанции правильно исходил из того, что Бурнакиной М.И. нарушены условия кредитного договора по внесению периодических платежей, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу, процентам и штрафным санкциям.
Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам период с **** по **** включительно и, применив положения ст.333 ГК РФ, взыскал с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период с **** по **** в размере 267 668,49 руб. (64 721,57 руб. - основной долг, 167 964,92 руб. - проценты, 35 000 руб. - штрафные санкции).
Выполненный судом расчет соответствует условиям договора и не оспаривается сторонами в апелляционных жалобах.
Доводы апелляционной жалобы Банка о неправильном применении судом срока исковой давности являются несостоятельными и подлежат отклонению.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** **** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Установлено, что **** Банк направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Бурнакиной М.И. задолженности по кредитному договору (л.д. 87 т. 1).
**** в отношении ответчика вынесен судебный приказ, который определением от **** по заявлению ответчика отменен (л.д. 15-16, 86).
**** Банк посредством почтовой корреспонденции направил в суд исковое заявление, то есть в пределах шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа (л.д. 77 т. 1).
Суд, руководствуясь ст. 204 ГК РФ, вышеуказанными разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 верно признал пропущенным процессуальный срок по платежам до 5 ноября 2015 года, то есть за три года, предшествующих первоначальному обращению Банка с заявлением о выдаче судебного приказа.
Доводы ОАО АКБ "Пробизнесбанк" о том, что направление ответчику требования продлевает срок исковой давности на шесть месяцев по каждому платежу, подлежат отклонению.
Согласно п.3 ст.202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.
Однако, действующим гражданским законодательством не установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, возникающих из кредитных обязательств, и направление ответчику претензии о погашении образовавшейся задолженности не является процедурой разрешения спора во внесудебном порядке в понимании п. 3 ст. 202 ГК РФ. Следовательно, срок исковой давности в связи с направлением ответчику претензии не приостановился и не продлевался.
Доводы апелляционной жалобы Бурнакиной М.И. о том, что имеется вина Банка в просрочке исполнения обязательств, не обеспечившего возможность внесения платежей по кредиту с ****, и конкурсного управляющего, затянувшего с предъявлением иска, судебная коллегия находит несостоятельными.
В соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.
Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.
Сведения о реквизитах конкурсного управляющего ОАО АКБ "Пробизнесбанк" - ГК "Агентство по страхованию вкладов" являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет.
При таких обстоятельствах, каких-либо существенных затруднений в получении реквизитов для погашения задолженности по кредитному договору не имелось, в связи с чем, утверждения ответчиков об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств, являются несостоятельными.
Кроме того, Бурнакина М.И., как должник, не была лишена возможности исполнить договорные обязательства перед истцом путем внесения денежных сумм в депозит нотариуса в соответствии со ст. 327 ГК РФ.
Доказательств отказа ОАО АКБ "Пробизнесбанк" принять надлежащее исполнение кредитного договора ответчиком не представлено.
Таким образом, ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что ею были приняты все необходимые меры для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с той степенью заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру данного обязательства.
При таких обстоятельствах, оснований для применения положений ст.406 ГК РФ не имеется.
Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций и изменение реквизитов банка не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Вопреки доводам жалобы в действиях конкурсного управляющего злоупотребления правом не усматривается, учитывая, что кредит предоставлен сроком до ****, а с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось ****.
В связи с отклонением доводов апелляционной жалобы ОАО АКБ "Пробизнесбанк" не имеется оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании с ответчика расходов по госпошлине за подачу апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст.ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия,
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинского районного суда г. Владимира от 11 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционные жалобы общества с ограниченной ответственностью АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Бурнакиной М. И. - без удовлетворения.
Председательствующий И.В. Сергеева
Судьи И.В. Фирсова
Н.В.Клокова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
