Определение Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 февраля 2021 года Дело N 33-846/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе

председательствующего Кузнецовой С.В.,

судей Варнавского В.М., Ильиной Ю.В.,

при секретаре Трифаченкове Ю.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Редькиной Л. М. на решение Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 10 ноября 2020 года по иску акционерного общества "ДОМ.РФ" к Редькиной Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Редькиной Л. М. к акционерному обществу "ДОМ.РФ" о признании задолженности по кредитному договору отсутствующей,

Заслушав доклад судьи Варнавского В.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество "ДОМ.РФ" обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением с требованиями к Редькиной Л.М. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 914864 руб. 59 коп., в том числе 278001 руб. 30 коп. остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 133620 руб. 09 коп. сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 264907 руб. 67 коп. пени на просроченные проценты, 238335 руб. 53 коп. пени на просроченный основной долг; начиная с ДД.ММ.ГГ и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга; также просил взыскать с ответчика судебные расходы.

В обоснование заявленных исковых требований указывалось, что в соответствии с условиями договора стабилизационного займа от ДД.ММ.ГГ *** заемщику Редькиной Л.М. ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" предоставило заем 294682 руб. 67 коп. на срок по ДД.ММ.ГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 7,75% годовых. Цель предоставления денежных средств - для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору, для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов по первичному договору - кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГ ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора и последующего договора об ипотеке не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором. ДД.ММ.ГГ ответчику направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 914864 руб. 59 коп. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГ до вступления решения суда в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 7,75% годовых. ДД.ММ.ГГ между ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (цедент) и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) ***, по условия которого, цедент передал цессионарию в полном объеме права требования по кредитному договору - договору стабилизационного займа. ДД.ММ.ГГ наименование АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" изменено на АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования". ДД.ММ.ГГ распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом *** наименование АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" изменено на АО "ДОМ.РФ".

Истец АО "ДОМ.РФ" в связи с заявлением Редькиной Л.М. о пропуске истцом срока исковой давности на взыскание задолженности в судебном порядке уточнил заявленные исковые требования. Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 603854 руб. 47 коп., в том числе 223199 руб. 52 коп. остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 46919 руб. 43 коп. сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 179705 руб. 35 коп. пени на просроченные проценты, 154030 руб. 17 коп. пени на просроченный основной долг; начиная с ДД.ММ.ГГ и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга; также просил взыскать с ответчика судебные расходы.

В ходе судебного разбирательства ответчик Редькина Л.М. представила встречное исковое заявление. Просила признать задолженность Редькиной Л.М. перед АО "ДОМ.РФ" отсутствующей по договору стабилизационного займа *** от ДД.ММ.ГГ. В обоснование заявленного требования указала, что согласно договору стабилизационного займа *** от ДД.ММ.ГГ предметом договора является предоставление денежных средств для уплаты ежемесячных платежей по первичному договору, которым является кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ заключенный между ЗАО "Мосстройэкономбанк" и Редькиной Л.М. Права по этому договору переданы ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Решением Ленинского районного суда г. Барнаула от 15 июня 2015 года кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ расторгнут. Решение вступило в законную силу 16 июля 2015 года. С момента расторжения первичного договора прекращаются обязательства Редькиной Л.М. по договору стабилизационного займа. Кроме того, в исполнение решения от 15 июня 2015 года имущество в виде комнаты *** <адрес> передано кредитору. В связи с чем, право требования у кредитора к Редькиной Л.М. отсутствует. Полагала, что решением от 15 июня 2015 года прекращены отношения по договору стабилизационного займа *** от ДД.ММ.ГГ. У истца по первоначальному иску право требования возникло 16 июля 2015 года, о чем истец по первоначальному иску не знать не мог. Срок исковой давности для истца по первоначальному иску истек 16 июля 2018 года по каждому периоду платежей.

Решением Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 10 ноября 2020 года исковые требования АО "ДОМ.РФ" удовлетворены частично.

Взыскана в пользу АО "ДОМ.РФ" в возмещение задолженности по кредитному договору (договору стабилизационного займа) *** от ДД.ММ.ГГ с Редькиной Л.М. задолженность по основному долгу 223 199 руб. 52 коп., задолженность по процентам 46 919 руб. 43 коп., пеня по просроченному долгу 10 000 руб., всего взыскано 280 118 руб. 95 коп.

АО "ДОМ.РФ" в удовлетворении исковых требований в остальной части отказано.

Редькиной Л.М. в удовлетворении исковых требований отказано.

Дополнительным решением Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 04 декабря 2020 года исковые требования АО "ДОМ.РФ" в части взыскания процентов до вступления решения суда в законную силу удовлетворены частично.

Взысканы в пользу АО "ДОМ.РФ" с Редькиной Л.М. проценты в размере 7,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ по день вступления в законную силу решения суда по настоящему делу от ДД.ММ.ГГ, начисляемых на остаток по основному долгу, сумма которого на ДД.ММ.ГГ составляет 223 199 руб. 52 коп.

АО "ДОМ.РФ" в удовлетворении исковых требований в остальной части отказано.

Определением Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 04 декабря 2020 года исковые требования АО "ДОМ.РФ" в части взыскания судебных расходов в возмещение государственной пошлины удовлетворены частично.

Взыскана в пользу АО "ДОМ.РФ" с Редькиной Л.М. государственная пошлина в размере 6 489 руб. 15 коп.

Возвращена АО "ДОМ.РФ" уплаченная государственная пошлина в размере 3110 руб. 11 коп., согласно платежному документу - платежному поручению *** от ДД.ММ.ГГ.

АО "ДОМ.РФ" в удовлетворении требований в остальной части отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Редькина Л.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение о признании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГ отсутствующей (погашенной, прекращенной).

В обосновании доводов указывает на то, что фактически ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - ОАО "АИЖК), являясь владельцем закладной и зная о задолженности по ипотеке, в 2010 году через аффилированное лицо АО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (далее- АО "АРИЖК") навязало ей заем с обеспечением его первоначальным залогом для погашения ипотечного кредита 2007 года. Решением Ленинского районного суда города Барнаула Алтайского края (дело N 2-1636/15) взыскан долг по договору от ДД.ММ.ГГ, обращено взыскание на залог - комнату *** по <адрес>. После несостоявшихся торгов ОАО "АИЖК" ДД.ММ.ГГ приняло имущество в счет долга. Суд необоснованно не применил к спорным правоотношениям п.5 ст.61 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому если залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, а стоимости жилого помещения недостаточно для удовлетворения требований, задолженность считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.

Кроме того, суд не объяснил в решении, почему взыскал 223 199,52 руб., а не 90 702,63 руб., которые истец указал как основной долг в требовании от ДД.ММ.ГГ.

В суде апелляционной инстанции представитель ответчика доводы жалобы поддержал.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит".

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГ между ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (займодавец) и Редькиной Л.М. (заемщик) заключен договор стабилизационного займа *** (далее - договор), согласно условиям которого, займодавец обязуется предоставить заемщику стабилизационный заём сроком по ДД.ММ.ГГ (включительно) в пределах установленного настоящим договором лимита выдачи, а заемщик обязуется в порядке и в сроки, установленные настоящим договором, возвратить сумму стабилизационного займа и уплатить проценты за пользование им. Лимит выдачи по настоящему договору устанавливается в размере 294682 руб. 67 коп. Стабилизационный заём предоставляется для целевого использования, а именно для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору; для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (пеней и штрафов) по первичному договору (при наличии); для уплаты суммы страхового взноса по первичному договору страхования, подлежащего уплате в период выборки (при условии указания в заявлении о необходимости предоставления помощи, в том числе, на оплату страхового взноса по первичному договору страхования) (п.1.1. - 1.3. договора).

Как следует из приведенных в договоре терминов и определений, первичный договор - кредитный договор (договор займа), заключенный между первичным кредитором и заемщиком с целью приобретения комнаты *** в коммунальной квартире, находящейся по адресу: <адрес>. Первичный кредитор - ЗАО "Мосстройэкономбанк", заключивший с заемщиком первичный договор.

Редькиной Л.М. предоставлен график ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа, в котором указаны суммы предоставляемых траншей и обязательные ежемесячные платежи заемщика на период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

В п. 1.4 договора указано, что за пользование стабилизационным займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 7,75% годовых.

Кредитор взятые на себя обязательства выполнил, перечислил оговоренный в договоре лимит выдачи, предоставив указанные в графике платежей транши, что подтверждается выписками из лицевого счета Редькиной Л.М.

ДД.ММ.ГГ между ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (цедент) и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) ***, по условия которого цедент обязуется передать цессионарию права (требования) в полном объеме, принадлежащие цеденту на основании договоров стабилизационного займа, а цессионарий обязуется принять права (требования) и уплатить за них покупную цену. К цессионарию, которому передаются права (требования) по настоящему договору переходят также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору стабилизационного займа. Основные параметры каждого договора стабилизационного займа, права (требования) по которым передаются цедентом, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договорам стабилизационного займа, указаны в реестре (приложение N 1), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.1-1.3 договора).В реестре (приложение N 1 к договору уступки прав (требований) *** от ДД.ММ.ГГ) указано, что к цессионарию перешло право требования к заемщику Редькиной Л.М. (*** в реестре) по договору стабилизационного займа ***.

ДД.ММ.ГГ наименование АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" изменено на АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом от ДД.ММ.ГГ ***-р.

ДД.ММ.ГГ распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом *** наименование АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" изменено на АО "ДОМ.РФ".

В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, надлежащим истцом по рассматриваемому исковому заявлению является АО "ДОМ.РФ".

В нарушение договора стабилизационного займа ***, заемщик Редькина Л.М. обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер задолженности заемщика Редькиной Л.М. составил 914 864 руб. 59 коп., в том числе 278 001 руб. 30 коп. остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 133 620 руб. 09 коп. сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 264 907 руб. 67 коп. пени на просроченные проценты, 238 335 руб. 53 коп. пени на просроченный основной долг.

Согласно п. 4.4.1 договора стабилизационного займа ***, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате стабилизационного займа, начисленных процентов за пользование стабилизационным займом и суммы неустойки (пеней, штрафов), в том числе при просрочке заемщиком уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.

По доверенности от имени АО "ДОМ.РФ" ВТБ (ПАО) направило в адрес Редькиной Л.М. требование о досрочном истребовании задолженности, в котором указало, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредиту составляет 652 518 руб. 91 коп., из которых 90 702 руб. 63 коп. задолженность по основному долгу, 123 404 руб. 78 коп. просроченная задолженность по процентам, 438 411 руб. 50 коп. задолженность по пени, установлен срок для исполнения требования до ДД.ММ.ГГ. Направление требования в адрес Редькиной Л.М. подтверждается его копией, списком почтовых отправлений Банка ВТБ (ПАО) со штампом Почты России от ДД.ММ.ГГ.

Заемщиком Редькиной Л.М. требование о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени не исполнено.

В предъявленном встречном исковом заявлении Редькина Л.М. заявила о необходимости применения последствий пропуска истцом АО "ДОМ.РФ" срока исковой давности.

Истцом АО "ДОМ.РФ" заявленные исковые требования уточнены с учетом срока исковой давности, рассчитана задолженности образовавшаяся у ответчика с августа 2017 года, указано, что задолженность ответчика Редькиной Л.М. составляет 603854 руб. 47 коп., в том числе 223199 руб. 52 коп. остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 46919 руб. 43 коп. сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с августа 2017 года по июль 2020 года, 179705 руб. 35 коп. пени на просроченные проценты, 154030 руб. 17 коп. пени на просроченный основной долг.

Разрешая спор, суд первой инстанции, проверив представленный истцом расчет, установив факт нарушения ответчиком обязательств по договору, отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности или свидетельствующих об исполнении договора и погашении образовавшейся задолженности, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АО "ДОМ.РФ", взыскав с Редькиной Л.М. задолженность по основному долгу, проценты за пользование займом в заявленном размере, проценты до вступления решения суда в законную силу, пеню по просроченному долгу, снизив ее на основании ст.333 ГК РФ.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами, которые подтверждены материалами дела и не противоречат действующему законодательству.

В суде первой инстанции Редькиной Л.М. было предъявлено встречное исковое заявление, в котором она просила признать отсутствующей задолженность перед АО "ДОМ.РФ" по договору стабилизационного займа *** от ДД.ММ.ГГ, полагая, что отношения по указанному договору прекращены решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГ.

Судом установлено, что решением Ленинского районного суда г. Барнаула от 15 июня 2015 года, вступившим в законную силу 16 июля 2015 года, исковые требования открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворены; взыскана с Редькиной Л. М. в пользу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 375890 руб. 95 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу 339817 руб. 53 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 27650 руб. 90 коп., начисленные пени в размере 8422 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18958 руб. 91 коп., всего взыскано 394849 руб. 86 коп.; взысканы с Редькиной Л. М. в пользу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", начиная с ДД.ММ.ГГ до вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 339817 руб. 53 коп.; обращено взыскание на заложенное имущество, комнату *** <адрес>, принадлежащую на праве собственности Редькиной Л. М.; определен способ реализации комнаты *** <адрес> в виде продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена комнаты в размере 696000 руб.; расторгнут кредитный договор ***, заключенный между ЗАО "Мосстройэкономбанк" и ответчиком Редькиной Л. М. ДД.ММ.ГГ.

Согласно материалам исполнительного производства ***, ДД.ММ.ГГ судебным приставом-исполнителем ОСП Ленинского района г. Барнаула возбуждено исполнительное производство на основании исполнительного документа - исполнительного листа N*** от 27 ноября 2015 года, выданного Ленинским районным судом г. Барнаула по делу ***, предмет исполнения - задолженность в размере 394849 руб. 86 коп. в отношении должника Редькиной Л.М. в пользу взыскателя - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

В материалах исполнительного производства имеются сведения об организации торгов для реализации имущества должника Редькиной Л.М. - жилого помещения, комнаты *** в <адрес> в <адрес>, стоимостью 696000 руб. и снижении цены переданного на реализацию имущества на 15%, в связи с не реализацией имущества в месячный срок.

После чего ДД.ММ.ГГ судебным приставом-исполнителем ОСП Ленинского района г. Барнаула вручено представителю взыскателя предложение оставить не реализованное в принудительном порядке имущество за собой по цене 522000 руб., разъяснив, что в случае если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной оплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет ОСП Ленинского района г. Барнаула.

ДД.ММ.ГГ в адрес ОСП Ленинского района г. Барнаула поступило заявление ВТБ 24 (ПАО), действующего в интересах АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" о согласии приобрести (оставить за АО "АИЖК) имущество: комната, расположенная по адресу: <адрес> и произвести выплату разницы между стоимостью принимаемого имущества и фактическим остатком задолженности должника Редькиной Л.М.

Платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГ подтверждается перечисление АО "АИЖК" разницы между стоимостью имущества и долгом по исполнительному производству *** в отношении Редькиной Л.М. в сумме 116073 руб. 09 коп.