Дата принятия: 14 мая 2020г.
Номер документа: 33-846/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 мая 2020 года Дело N 33-846/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Душкова С.Н.,
судей Музалевского В.А., Кунзек З.М.,
при секретаре - помощнике судьи Топоевой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Аксенова С.В. на решение Абаканского городского суда от 15 августа 2019 г., которым удовлетворен иск Головковой Ольги Николаевны к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителя.
Заслушав доклад судьи Кунзек З.М., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Головкова О.Н. обратилась в суд с вышеназванным иском к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь", требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, произвела оплату страховой премии в размере 61742,40 руб., однако при наступлении страхового случая, а именно установлении ей инвалидности первой группы, ответчик оставил без удовлетворения ее заявление на страховую выплату с приложенными к нему необходимыми документами. С учетом уточнения иска просила признать установление ей инвалидности первой группы страховым случаем по договору страхования, взыскать с ответчика страховую выплату в размере 433280 руб., неустойку за несвоевременное удовлетворение требований потребителя исходя из суммы страховой премии за каждый день просрочки до даты вынесения решения, компенсацию морального вреда, штраф.
Стороны в судебное заседание не явились. Представитель истца Бурмистров Н.В. иск поддержал с учетом его уточнения. Представитель ответчика Аксенов С.В. направил возражения на иск, в которых просил в его удовлетворении отказать.
Суд постановилвышеприведенное решение, которым признал установление Головковой О.Н. инвалидности первой группы страховым случаем по договору страхования, взыскал с ответчика в пользу истца сумму страховой выплаты в размере 433280 руб., неустойку - 61742,40 руб., компенсацию морального вреда - 3000 руб., штраф - 249011,20 руб.
С решением не согласен представитель ответчика Аксенов С.В. В апелляционной жалобе он просит решение суда отменить, в удовлетворении иска отказать, приводя те же доводы, которые изложены в возражениях на иск, в частности, настаивая на том, что истцом не представлены документы, предусмотренные условиями договора страхования и подтверждающие факт наступления страхового случая, - выписка из карты амбулаторного больного, заключение онколога. Указывает, что ответчик прав истца как потребителя не нарушал, в связи с чем взыскание с него неустойки, компенсации морального вреда, штрафа является неправомерным. Ссылается на нарушения судом норм процессуального права, проигнорировавшим ходатайства ответчика о запросе из медицинских учреждений медицинских документов в отношении истца.
В суд апелляционной инстанции участвующие в деле лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167, 327 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п.1 ст.944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В силу п.2 ст.4 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также со смертью в результате несчастного случая или болезни.
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст.9 РФ Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" и Головковой О.Н. заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, из которого следует, что срок его действия составляет 57 месяцев; страховая премия - 61742, 40 руб.; страховыми рисками являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность первой группы застрахованного; при наступлении любого из перечисленных страховых случаев страховая выплата составляет 100% страховой суммы - 433280 руб.; выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти).
ДД.ММ.ГГГГ Головковой О.Н. впервые установлена инвалидность первой группы по общему заболеванию сроком до ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует справка МСЭ-2016 N.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлены уведомление о событии, имеющем признаки страхового случая, заявление на страховую выплату с приложением документов - направления на МСЭ медицинской организацией, акта N медико-социальной экспертизы гражданина, справки МСЭ-2016 N от ДД.ММ.ГГГГ, копии ИНН и паспорта, договора страхования. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ затребовал от истца дополнительно к представленным документам выписку из карты амбулаторного больного и заключение онколога из медицинского учреждения, где был установлен диагноз "<данные изъяты>", и до обращения истца в суд выплату ему страхового возмещения не произвел.
Разрешая спор при таких обстоятельствах, суд, оценив в совокупности представленные доказательства, установив факт наступления страхового случая, выполнения истцом условий договора страхования о предоставлении ответчику документов, подтверждающих наступление страхового случая, руководствуясь положениями приведенных в решении норм материального права, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований иска, в том числе о привлечении ответчика, нарушившего права истца как потребителя услуги по страхованию, к ответственности в виде выплаты неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и представленным сторонами доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка по правилам ст.67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы, которые сводятся к тому, что истец не выполнил предусмотренную условиями договора страхования обязанность предоставить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, подлежат отклонению и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Так, согласно ст.13 Федерального закона "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. С письменного согласия гражданина или его законного представителя допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, другим гражданам, в том числе должностным лицам, в целях медицинского обследования и лечения пациента, проведения научных исследований, их опубликования в научных изданиях, использования в учебном процессе и в иных целях.
В соответствии с ч.8 ст.10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством РФ.
Из материалов дела видно, что истец при подписании договора страхования уполномочил любое лечебное учреждение, в котором он получал медицинские услуги, предоставлять по требованию страховщика копии медицинских документов. Кроме того, в силу согласованных сторонами условия договора страхования (п.10.6 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита) страховщик в случае необходимости имеет право самостоятельно выяснять у медицинских учреждений, правоохранительных органов и иных учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, обстоятельства, связанные с этим страховым случаем, а также организовывать за свой счет проведение независимых экспертиз.
Получив от ответчика требование о предоставлении дополнительно выписки из карты амбулаторного больного и заключения онколога, истец направил ему информацию о том, что указанные документы не выдаются на руки, и предложил ему воспользоваться своим правом, предусмотренным договором страхования, запросив указанные документы в медицинских учреждениях.
В ходе рассмотрения дела суд по ходатайству ответчика направил ему копии медицинских документов, указанные им в ответе истцу от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, страховщиком, не представившим каких-либо относимых и допустимых доказательств наличия оснований для отказа в осуществлении страховой выплаты в связи с отсутствием страхового случая, не были предприняты меры по самостоятельному получению медицинской документации в отношении истца для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты, более того, указанный вопрос был им не решен и после получения медицинских документов, направленных ему судом с учетом его ходатайства, хотя оно и не содержало указания на то, что самостоятельное представление данных доказательств затруднительно для ответчика по уважительным причинам.
Нарушения или неправильного применения норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом также не допущено, а потому доводы апелляционной жалобы в указанной части признаются несостоятельными.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда от 15 августа 2019 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Аксенова С.В. - без удовлетворения.
Председательствующий С.Н.Душков
Судьи В.А.Музалевский
З.М.Кунзек
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
