Дата принятия: 05 марта 2019г.
Номер документа: 33-840/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 марта 2019 года Дело N 33-840/2019
5 марта 2019 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
председательствующего Прошиной Л.П.
и судей Лукьяновой О.В., Земцовой М.В.
при секретаре Теряевской Ю.А.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу Лукьяновой О.В. дело по апелляционной жалобе Безруковой А.Р. на решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 21 ноября 2018 года, которым постановлено:
"Исковое заявление ПАО КБ "Восточный" к Безруковой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Безруковой А.Р. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу ПАО КБ "Восточный" (ИНН 2801015394, КПП 280101001, ОГРН 1022800000112, дата регистрации юр.лица - ДД.ММ.ГГГГ, место нахождения: 675000, <адрес>, переулок Св.Иннокентия, 1) задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере: суммы основного долга - 82 086 (восемьдесят две тысячи восемьдесят шесть) руб. 10 коп., процентов за пользование кредитными средствами - 14 432 (четырнадцать тысяч четыреста тридцать два) руб. 43 коп., просроченных процентов за пользование кредитом - 133 390 (сто тридцать три тысячи триста девяносто) руб. 23 коп., неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 20 000 (двадцать тысяч) руб.
Взыскать с Безруковой А.Р. в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 699 (пять тысяч шестьсот девяносто девять) руб. 10 коп."
Заслушав доклад судьи Лукьяновой О.В., судебная коллегия
установила:
ДД.ММ.ГГГГ между Безруковой А.Р. и ОАО "Восточный экспресс банк" (в настоящее время ПАО КБ "Восточный") в акцептно-офертной форме был заключен смешанный договор N, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка. По условиям данного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 37,5% годовых. Ежемесячный платеж согласно Графику платежей составляет 5 268 руб., дата платежа - 3-е число каждого месяца. Процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, составляет 75% годовых.
Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, а заемщиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору составляет 288 972 руб. 35 коп., из которой: 82 086 руб. 10 коп. - по основному долгу, 178 286 руб. 25 коп. - по процентам за пользование кредитными средствами и 28 600 руб. - по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.
Истец просит взыскать с Безруковой А.Р. в свою пользу образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 288 972 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 089 руб. 72 коп.
Железнодорожный районный суд постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Безрукова А.Р. просит решение отменить как незаконное и необоснованное, вынесенное с существенными нарушениями норм материального и процессуального права.
В жалобе Безрукова А.Р. указывает, что суд нарушил принцип равноправия сторон, лишив ответчика возможности ознакомиться с новым расчетом истца. Суд в решении не обосновал размер взысканных сумм. Суд не применил к основному долгу срок исковой давности. По мнению апеллянта, сумма основного долга должна составлять 68555,49 руб. Судом безосновательно отвергнуто заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ к начисляемым суммам процентов. Суд, указывая в своем решении о начале возникновения просрочки с 2014 года, полностью игнорирует то обстоятельство, что истец все это время не обращался за судебной защитой своих прав, и это привело к появлению значительной суммы процентов, кратно превышающей сумму основного долга. Суд не применил положение п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не учел положения п. 5 ст. 395 ГК РФ. Взысканная судом сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 133390,23 руб. противоречит положениям законодательства. Считает, что неустойка должна быть рассчитана на основании ст. 395 ГК РФ и составлять 12272,1 руб. Фактически суд незаконно взыскал две суммы процентов, являющиеся одной и той же мерой гражданско-правовой ответственности.
В возражениях ПАО КБ "Восточный" просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Стороны в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом.
В силу ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени судебного разбирательства, не является препятствием к рассмотрению дела в суде апелляционной инстанции.
Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, исследовав материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Удовлетворяя частично исковые требования, суд признал установленным и исходил из того, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, а ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено, что свидетельствует об обоснованности требования о досрочном взыскании задолженности. При этом судом применен срок исковой давности.
Данные выводы суда, по мнению судебной коллегии, являются правильными, основанными на собранных по делу и правильно оцененных доказательствах, соответствуют нормам действующего законодательства.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать достаточного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Безруковой А.Р. и ОАО "Восточный экспресс банк" (в настоящее время ПАО КБ "Восточный") в акцептно-офертной форме был заключен смешанный договор N на сумму 100 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 37,5% годовых. Ежемесячный платеж согласно Графику платежей составляет 5 268 руб., дата платежа - 3-е число каждого месяца. Процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, составляет 75% годовых.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Безруковой А.Р. путем перечисления на ее счет, открытый в банке.
В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета погашение кредита и начисленных процентов происходит ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, в размере не менее величины ежемесячного взноса. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского специального счета (БСС) клиента денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в ежемесячную дату погашения.
Пунктом 1.3 Типовых условий установлено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, которые начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно.
В соответствии с п.1.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета при допущении нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности банк на свое усмотрение применяет одну из следующих мер ответственности: в случае если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 (десятью) днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций. В случае если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, указанном в разделе "Данные кредитования счета (ТБС) заявления клиента". Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности.
Согласно п.1.7 Типовых условий банк имеет право произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания имеющихся денежных средств с банковского счета, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом, в случае нецелевого использования кредита, нарушения условия о перечислении денежных средств, полученных в кредит, с БСС клиента на счет продавца в оплату товара/работ/услуг; нарушения клиентом 2 (двух) и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих Типовых условиях.
Для досрочного исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности клиент должен внести на БСС денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.
В нарушение условий кредитного договора ответчиком Безруковой А.Р. обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, что ответчиком не опровергнуто.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 288 972 руб. 35 коп., из них: сумма основного долга - 82 086 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 39 197 руб. 70 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 139 088 руб. 55 коп. и неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг - 28 600 руб.
Суд, применив срок исковой давности, правомерно пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с Безруковой А.Р. задолженности по кредитному договору, исключив при этом период с августа 2014 года по ДД.ММ.ГГГГ, определив к взысканию сумму в общем размере 249 908 руб. 76 коп., из которых: сумма основного долга - 82 086 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 14 432 руб. 43 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 133 390 руб. 23 коп. и неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг - 20 000 руб.
Довод апелляционной жалобы о необходимости применения срока исковой давности к основному долгу ошибочен, поскольку задолженность суммы основного долга с сентября 2015 г. не изменялась и составляет 82086,1 руб.
Доводы апеллянта о несоразмерности взысканной неустойки последствиям нарушения обязательства, по мнению судебной коллегии, является необоснованным.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судебная коллегия, с учетом длительности периода просрочки в уплате основной суммы долга и процентов, их размера, учитывая отсутствие доказательств о явной несоразмерности суммы начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии оснований для уменьшения размера неустойки.
Довод апелляционной жалобы о необходимости взыскания неустойки в размере 12272,1 руб., рассчитанном на основании ст. 395 ГК РФ, является необоснованным, поскольку определенная к взысканию сумма неустойки определена в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с которыми ответчица была ознакомлена и согласна.
Доводы апелляционной жалобы не являются основаниями к отмене решения суда, которые предусмотрены ст. 330 ГПК РФ.
Выводы суда мотивированы, основаны на полно и всесторонне исследованных обстоятельствах дела, материальный закон применен и истолкован судом правильно.
Иных доводов, свидетельствующих о незаконности решения, апелляционная жалоба не содержит.
С учетом изложенного, не имеется оснований к отмене решения суда, основанного на правильном применении норм материального и процессуального права.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 21 ноября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Безруковой А.Р. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
