Дата принятия: 21 марта 2019г.
Номер документа: 33-838/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 марта 2019 года Дело N 33-838/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:
председательствующего Ревенко Т.М.
судей Кардаша В.В., Процкой Т.В.
при секретаре Дашицыреновой С.Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Чите 21 марта 2019 года гражданское дело по иску ООО "Феникс" к Шапенковой Н. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ответчика Шапенковой Н.Д.
на решение Черновского районного суда г. Читы от 29 ноября 2018 года, которым постановлено:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Шапенковой Н. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Шапенковой Н. Д. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" задолженность по кредитному договору в размере 112693 рубля 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3453 рубля 87 копеек.
Заслушав доклад судьи Процкой Т.В., судебная коллегия
установила:
Обращаясь в суд, ООО "Феникс" ссылалось на то, что 17 апреля 2012 года <наименование организации> заключило с Шапенковой Н.Д. кредитный договор N с лимитом задолженности 70000 рублей. В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 7 июля 2015 года банк направил ей заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности за период с 31 января 2015 года по 7 июля 2015 года. 29 декабря 2015 года банк уступил право требования по указанному кредитному договору ООО "Феникс". По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составляла 112693,28 рубля. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. На дату направления иска в суд задолженность составляет 112693,28 рубля. Истец просил взыскать с Шапенковой Н.Д. просроченную задолженность за период 31 января 2015 года по 7 июля 2015 года в размере 112693,28 рубля, государственную пошлину - 3453,87 рубля (л.д. 5-6).
Судом постановлено приведенное выше решение (л.д. 80-85).
Определением суда от 17 января 2019 года постановлено устранить описки, допущенные в решении суда, читать в шестом абзаце четвертой страницы мотивировочной части решения дату оплаты заключительного счета: "...07 августа 2015 года...", дату начала течения срока исковой давности "...08 августа 2015 года..."; в седьмом абзаце пятой страницы мотивировочной части решения суда прекращения течения давностного срока читать "...не позднее 03 апреля 2018 года..." (л.д. 102-103).
В апелляционной жалобе ответчик Шапенкова Н.Д. выражает несогласие с решением суда. Из представленной банком выписки следует, что за срок кредитования ответчик сделала покупки на сумму 98090,52 рублей, тогда как согласно требованиям должна еще 112693,28 рубля. Не согласна с заявленными требованиями, просила в суде применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. С учетом обращения истца к мировому судье за вынесением судебного приказа трехлетний срок исковой давности начал течь 8 августа 2015 года. Последняя покупка по карте совершена 6 февраля 2015 года, за пределами срока исковой давности. Поэтому сумма основного долга, проценты на нее и неустойка не подлежат взысканию. Суд мотивировал вывод об исчислении срока исковой давности условиями договора предоставления и обслуживания карты, однако как таковой договор не представлен. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, что свидетельствует о том, что платежи являются периодическими и на них распространяется требование о применении срока исковой давности по каждому платежу отдельно. Момент выставления заключительного счета банк может определить по своему усмотрению. Банк должен рассчитать задолженность по каждому платежу, совершенному с использованием кредитной карты, учитывая размер платежа и начисленные проценты с момента каждого платежа по дату составления заключительного счета. Истец не представил расчет задолженности, однако суд удовлетворил заявленные требования в полном объеме. Поскольку при составлении заключительного счета расчет должен производиться по каждому платежу отдельно, то должен применяться срок исковой давности для периодических платежей. Просит решение районного суда отменить (л.д. 91-92).
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие названных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя Шапенковой Н.Д. - Горелова В.И., судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).
Из материалов дела следует и судом установлено, что 23 марта 2012 года Шапенкова Н.Д. обратилась в <наименование организации> с заявлением-анкетой, в которой предложила Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Указала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице <данные изъяты>, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях КБО. Уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 41,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте <данные изъяты>, и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать. Просила открыть ей текущий счет в банке при поступлении от нее соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания (л.д. 44).
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в <наименование организации>, утвержденными решением правления <наименование организации> 28 сентября 2011 года, задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору кредитной карты, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми Тарифами (Раздел 1. Термины и определения). В рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1). Для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации (п. 2.3). Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4). С целью ознакомления клиентов с условиями и тарифами банк публикует условия и тарифы (тарифные планы) на сайте банка в Интернет по адресу <данные изъяты>, при этом тарифы (тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе "Интернет-Банк". Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит от банка. Датой публикации указанной информации является дата ее первого размещения на сайте банка в Интернет по адресу <данные изъяты> (п. 2.9). Банк направляет клиенту сведения, связанные с универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п. 2.10). Для каждой услуги применяется тарифный план, который передается клиенту почтой и/или заказной почтой и/или курьерской службой и/или предоставляется посредством дистанционного обслуживания. Способ доставки определяется банком (п. 2.11). Клиент обязуется в течение 30 (тридцати) календарных дней письменно информировать банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенным клиентом в заявлении-анкете, а также не реже 1 (одного) раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения универсального договора. Отсутствие письменного уведомления от клиента по истечении года с даты заключения универсального договора и каждого последующего года означает подтверждение клиентом действительности и актуальности данных, предоставленных при заключении универсального договора (п. 3.3.2). Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования (п. 3.4.6).
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в <наименование организации>, утвержденным решением правления <наименование организации> 28 сентября 2011 года, минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный Банком срок. Счет-выписка - документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору кредитной карты, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты (по усмотрению Банка) (Раздел 1. Термины и определения). Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2). Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты (п. 2.3). Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.4). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п. 5.9). При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.10). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12). Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1). Клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счет-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом (п. 7.2.3). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (п. 9.1) (л.д. 47-50).
Согласно Тарифному плану ТП 7.3 RUR, являющемуся приложением N к приказу председателя правления <наименование организации> от 22 июня 2011 года N, процентная ставка по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых (п. 2). Плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее - 590 рублей, дополнительной карты первый год бесплатно, далее - 590 рублей (п. 3). Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей (п. 7). Плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 рублей (п. 9). Минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей (п. 10). Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 11). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п. 12). Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности (п.13). Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (п. 14). Комиссия за совершение расходной операции с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (п. 15). Также приведены правила применения тарифов (л.д. 45-46).
Принимая во внимание изложенные условия, в результате акцепта банком оферты Шапенковой Н.Д. сторонами заключен кредитный договор N с лимитом задолженности (пункт 1 статьи 421, пункт 2 статьи 432, пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
7 июля 2015 года в адрес Шапенковой Н.Д. выставлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты, в соответствии с которым сумма задолженности составила 112693,28 рублей, из них кредитная задолженность - 74357,54 рубля, проценты - 26367,86 рублей, штрафы - 11967,88 рублей, плата за обслуживание кредитной карты - 0,00 рублей (л.д. 53-54).
На основании генерального соглашения N в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года и дополнительного соглашения от 29 декабря 2015 года к указанному генеральному соглашению <наименование организации> 29 декабря 2015 года уступил и продал, а ООО "Феникс" принял и купил права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к дополнительному соглашению.
Согласно акту приема-передачи требования от 29 декабря 2015 года к указанному договору уступки прав (требований), подписанному Цедентом <наименование организации> и Цессионарием ООО "Феникс", передано право требования в отношении кредитного договора N, заемщик Шапенкова Н.Д., сумма задолженности 112693,28 рублей (л.д. 11, 14-22).
<наименование организации> направило Шапенковой Н.Д. уведомление о состоявшейся уступке права требования обозначенной задолженности ООО "Феникс" по договору цессии N от 29 декабря 2015 года к ГС N от 24 февраля 2015 года в размере 112693,28 рублей (л.д. 35).
По запросу суда апелляционной инстанции мировым судьей судебного участка N11 Черновского судебного района г. Читы представлено гражданское дело N по заявлению ООО "Феникс" о выдаче судебного приказа о взыскании с Шапенковой Н.Д. задолженности по кредитному договору.
Из указанного дела следует, что 23 марта 2018 года ООО "Феникс" направило по почте мировому судье судебного участка N11 Черновского судебного района г. Читы заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Шапенковой Н.Д. задолженности по кредитному договору в размере 112693,28 рублей, расходов по уплате государственной пошлины - 1726,93 рублей.
9 апреля 2018 года мировым судьей судебного участка N11 Черновского судебного района г. Читы вынесен судебный приказ о взыскании с Шапенковой Н.Д. в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору в размере 112693,28 рублей, расходов по уплате государственной пошлины - 1726,93 рублей, всего - 114420,21 рублей.
5 июня 2018 года Шапенкова Н.Д. подала мировому судье заявление об отмене судебного приказа.
08 июня 2018 года определением мирового судьи судебного участка N11 Черновского судебного района г. Читы судебный приказ отменен.
Ссылаясь на то, что задолженность не погашена заемщиком до настоящего времени, ООО "Феникс" обратилось в суд.
Исходя из представленного истцом расчета размер задолженности Шапенковой Н.Д. по кредитному договору по состоянию на дату выставления заключительного счета, на дату перехода прав и на момент подачи иска составляет 112693,28 рублей, из них кредитная задолженность - 74357,54 рубля, проценты - 26367,86 рублей, штрафы - 11967,88 рублей, плата за обслуживание кредитной карты - 0,00 рублей.
Проанализировав условия кредитного договора, договора цессии и установив, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые по кредитному договору обязательства, суд взыскал с заемщика в пользу цессионария указанную задолженность по кредитному договору. При этом суд отклонил доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Суд исчислил начало течения давностного срока с момента выставления заключительного счета и указал, что течение срока исковой давности приостановилось с момента обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, определив данную дату приблизительно с учетом установленного процессуальным законом срока вынесения судебного приказа, с 3 апреля 2018 года, и течение срока исковой давности возобновилось после отмены судебного приказа 8 июня 2018 года.
Судебная коллегия не соглашается с суждениями районного суда о подаче иска в пределах срока исковой давности и об исчислении срока исковой давности с момента выставления заключительного счета и находит доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности заслуживающими внимания.
Согласно указанным Общим условиям, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, банком определяется сумма минимального платежа, которую клиент должен внести. При этом неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (п.п. 5.7-5.11).
Таким образом, условиями заключенного <наименование организации> и Шапенковой Н.Д. договора предусмотрено внесение заемщиком ежемесячного минимального платежа, который с учетом приведенных понятий представляет собой сумму денежных средств в погашение задолженности по договору кредитной карты, в свою очередь задолженность включает в себя все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору кредитной карты в том числе включающие в себя сумму кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого определен моментом востребования.
Таким образом, по условиям кредитного соглашения заемщик обязан ежемесячно обеспечить размещение на счете кредитной карты денежных средств в размере минимального платежа, и согласно выписке по счету ответчик ежемесячно вносила денежную сумму в счет оплаты минимального платежа (л.д.40-41).
Последний платеж внесен ответчиком 23 декабря 2014 года в размере 4150 рублей.
4 января 2015 года ответчику выставлена счет-выписка, 31 января 2015 года начислен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж, то есть истец уже знал о неисполнении обязательства заемщиком.
Последняя покупка по карте совершена 6 февраля 2015 года, что свидетельствует о признании долга в снятой сумме ответчиком.
10 февраля 2015 года ответчику выставлена счет-выписка с указанием суммы основного долга в размере 74357,54 рублей, 5 марта 2015 года начислен штраф за второй неоплаченный минимальный платеж.
Следовательно, с 10 марта 2015 года, когда истек срок для внесения ежемесячного минимального платежа, истцу с достоверностью стало известно о неисполнении ответчиком своей обязанности.
При этом, судебная коллегия принимает во внимание, что сумма основного долга в размере 74357,54 рублей после 10 февраля 2015 года не изменялась и на неё истцом начислялись %, неустойки, штрафные санкции.
Таким образом, течение срока исковой давности началось 11 марта 2015 года и его окончание приходилось на 12 марта 2018 года (с учетом статьи 193 ГК РФ).
Исковое заявление направлено истцом в суд через отделение почтовой связи 15 октября 2018 года (л.д. 55), за пределами давностного срока.
При этом заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Шапенковой Н.Д. задолженности направлено ООО "Феникс" по почте в адрес судебного участка 23 марта 2018 года, также за пределами срока исковой давности, поэтому период с момента обращения к мировому судье и до отмены судебного приказа не подлежит исключению из срока исковой давности, который истек.
Кроме того, вышеприведенными Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в <наименование организации>, утвержденным решением правления <наименование организации> 28 сентября 2011 года, предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).
Материалы дела не содержат сведений о том, что заключительный счет направлен в адрес Шапенковой Н.Д., в деле имеется лишь непосредственно заключительный счет и квитанция для Шапенковой Н.Д. на почтовый перевод (л.д. 33-34), документы об отправке заключительного счета в адрес заемщика отсутствуют.
Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности не может быть исчислен исходя из даты выставления заключительного счета.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно пункту 15 постановления N43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, в связи с пропуском истцом давностного срока для защиты права, полагаемого им нарушенным, учитывая, что об истечении срока исковой давности заявлено ответной стороной, на уважительность пропуска срока исковой давности истец не ссылался, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости отмены решения суда и принятии по делу нового решения об отказе ООО "Феникс" в удовлетворении иска к Шапенковой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Черновского районного суда г. Читы от 29 ноября 2018 года отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении иска ООО "Феникс" к Шапенковой Н. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Председательствующий: Т.М.Ревенко
Судьи: В.В.Кардаш
Т.В.Процкая
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
