Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 сентября 2021 года Дело N 33-8373/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе

председательствующего Пастухова С.А.

судей Пискуновой Ю.А., Котляр Е.Ю.

при секретаре Гордиенко А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по апелляционной жалобе ИП Козлова Олега Юрьевича

на решение Центрального районного суда г.Кемерово Кемеровской области от 05 апреля 2021 года

по иску индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Пцаревой Людмиле Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Истец индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратился в суд с иском к ответчику Пцаревой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ЗАО КБ "Русский Славянский банк" (далее - Банк) и Пцарева Л.В. (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор N от 29.12.2013 г. (далее - Договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 560 рублей на срок до 28.12.2018 под 39 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 28.12.2018 г. возвратить полученный кредит и выплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 28.11.2014 по 28.01.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность заемщика по договору по состоянию на 28.01.2021 г. составила: 57 881,45 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014 г., 7 125,59 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2014 г.; 139 277,06 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная за период с 28.11.2014 г. по 28.01.2021 г.; 652 323,94 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 28.11.2014 г. по 28.01.2021 г.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 652 323,94 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50 000 рублей.

Между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ООО "Контакт-телеком" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N N от 27.11.2014 г.

Затем между ООО "Контакт-телеком" в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 г.

Затем между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования N N от 20.11.2020 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Пцаревой Л.В. по кредитному договору N от 29.12.2013 г., заключенному с ЗАО КБ "Русский Славянский банк".

Просит суд взыскать с Пцаревой Л.В. в пользу ИП Козлова О.И. задолженность по кредитному договору N от 29.12.2013 г., заключенному с ЗАО КБ "Русский Славянский банк", а именно: 57 881,45 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.11.2014 г.; 7 125,59 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная по состоянию на 27.11.2014 г.; 139 277,06 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанная за период с 28.11.2014 г. по 28.01.2021 г.; 50 000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 28.11.2014 г. по 28.01.2021 г.; проценты по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 57 881,45 руб. за период с 29.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 57 881,45 рублей за период с 29.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пцарева Л.В. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебных заседаний извещалась заказными письмами с уведомлением, направленными по адресу регистрации, которые были возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не заявляла.

Представитель третьего лица АО КБ "Русский Славянский банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Боева И.В., в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Заочным решением Центрального районного суда г.Кемерово Кемеровской области от 05 апреля 2021 года постановлено:

"Исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича удовлетворить частично.

Взыскать с Пцаревой Людмилы Васильевны в пользу индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича задолженность по кредитному договору N от 29.12.2013 г., заключенному с ЗАО КБ "Русский Славянский Банк", по состоянию на 27.11.2014 г. в размере 65 007 рублей 04 копейки, из них: основной долг - 57 881,45 рублей, неоплаченные проценты - 7 125,59 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Пцаревой Людмилы Васильевны в доход местного бюджета госпошлину в размере 2 150 рублей 21 копейка".

В апелляционной жалобе ИП Козлов О.И. просит решение суда отменить.

Считает, судом необоснованно отказано в удовлетворении требований в части взыскания процентов и неустойки, поскольку договором цессии предусмотрена передача цессионарию прав по кредитному договору в полном объеме, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п.1.1. договора).

Полагает, что вывод суда об отсутствие права на начисление процентов и неустойки после заключении договора цессии от 27.11.2014 года основано на фрагментарном толковании положений договора.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, проверив в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и Пцарева Л.В. заключили кредитный договор N от 29.12.2013 г. (л.д.28-29, 5-7).

В соответствии с условиями указанного договора Пцаревой Л.В. были предоставлены денежные средства в размере 60 560 рублей сроком по 28.12.2018 года. Процентная ставка по договору составила 39% годовых.

Уплата основной суммы долга и процентов производится равными ежемесячными платежами 29 числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и / или платы процентов за пользование кредитом заемщиком Банку уплачивается неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки(л.д.28).

Между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ООО "Контакт-телеком" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N N от 27.11.2014 г. (л.д.32-35).

В соответствии с условиями данного договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленном по форме N к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (далее - права требования) (пункт 2.1. договора).

Согласно пункту 2.2. договора в отношении должников, права требования по Кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от Должников: 2.2.1 возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки права;

2.2.2 уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на дату уступки прав (включительно);

2.2.3 уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

25.10.2019 года был заключен договор уступки права требования между ООО "Контакт-Телеком" и ИП Инюшин К.А.

Согласно пункту 1.1. указанного договора Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам (далее по тексту - должники) в том числе и по договору уступки требования (цессии) N N от 27.11.2014 г. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (далее по тексту - права требования). Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

Затем между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. был заключен договор уступки прав требования N N от 20.11.2020 г. (л.д.39-40, 8).

Согласно п.1.1, 1.2 Договора от 20.11.2020 г. Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Перечень и размер передаваемых прав требования указывается в Приложении N к настоящему Договору.

Из выписки из приложения N к договору уступки прав требования NN от 14.01.2021 установлено, что ИП Козловым О.И. приобретено право требования к Пцаревой Л.В. по кредитному договору N от 29.12.2013 года в сумме 65007,04 рублей, из которых 57881,45 рублей основной долг на дату первоначальной уступки, 7125,59 рублей проценты по кредиту на дату первоначальной уступки (л.д.8).

Частично удовлетворяя иск ИП Козлов О.И., суд первой инстанции взыскал задолженность по кредитному договору N от 29.12.2013 по состоянию на 27.11.2014, то есть на дату заключения договор уступки прав требования (Цессии) N N между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (Цедент) и ООО "Контакт Телеком" (Цессионарий), указав на то, что согласно условий данного договора цессии право на дальнейшее начисление процентов, неустоек по кредитному договору первоначальным цессионарием приобретены не были, в связи с чем, к ИП Козлову О.И. могло перейти только право требования задолженности в размере по состоянию на 27.11.2014: остаток основного долга в размере 57 881,45 руб., задолженность по процентам в размере 7 125,59 руб.

С таким выводом судебная коллегия не может согласиться, поскольку он основан на неверном толковании условий договор уступки прав требования (Цессии) N N от 27.11.2014, заключенного между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (Цедент) и ООО "Контакт -Телеком" (Цессионарий).

Так, согласно п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) (л.д. 7) Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из Кредитного Договора. Заемщик не вправе уступать свои права по Договору третьим лицам без письменного согласия Банка.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно п. 2.1 названного договора цессии от 27.11.2014 стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в реестре Должников, составленным по форме Приложения N к настоящему Договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на Дату передачи прав требования.

Согласно п. 2.2 договора цессии, в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников: 2.2.1 возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав; 2.2.2 уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на дату уступки прав включительно); 2.2.3 уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии).

Из приведенных условий договора цессии от 27.11.2014 не следует, что указанным договором предусмотрен переход только права на начисленные к моменту уступки права суммы, а, более того, из приведенного выше п. 2.2. договора следует, что указанным договором предусмотрено получение цессионарием всех прав цедента, в том числе которые имеются на дату заключения договора цессии.

Таким образом, к ИП Козлову О.И. перешло требование к по кредитному договору от 29.12.2013, по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и проценты за просрочку платежей на основании статей 395 и 811 ГК РФ.

Согласно приведенным договорам цессии от 27.11.2014, от 25.10.2019 и от 20.11.2020 принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, взысканные судом первой инстанции: остаток основного долга в размере 65 007, 04 руб., задолженность по процентам в размере 7 125,59 руб.

Указание в договоре цессии от 27.11.2014 на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, как указано выше, пункт 2.2. договора цессии от 27.11.2014 прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

Эти обстоятельства не были учтены судом при рассмотрении настоящего спора.