Дата принятия: 10 февраля 2020г.
Номер документа: 33-835/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТЮМЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 февраля 2020 года Дело N 33-835/2020
апелляционное определение
г. Тюмень
10 февраля 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:
председательствующего
Журавлевой Г.М.,
судей
Плосковой И.В., Пленкиной Е.А.
при секретаре
Магдич И.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Карипова Р.З. в лице представителя Соловьева Р.З. на решение Центрального районного суда города Тюмени от 07 октября 2019 года, которым постановлено:
"В удовлетворении иска Карипова ФИО10 к ПАО БанкВТБ об обязании восстановить процентную ставку, зачесть излишнеуплаченные денежные средства, снизить размер начисленных процентов,взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов отказать".
Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Плосковой И.В., объяснения представителя истца Соловьева Е.С., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, объяснения представителя ответчика ПАО БанкВТБ Захаровой И.Г., полагавшей апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению, судебная коллегия
установила:
Карипов Р.З. обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ об обязании восстановить процентную ставку по кредитному договору в размере 11 % годовых с даты ее изменения <.......>, зачесть излишне уплаченные денежные средства в размере <.......> рублей в счет очередных ежемесячных платежей, снизить размер начисленных процентов за период необоснованного увеличения процентной ставки с <.......> до времени восстановления процентной ставки в размере 11% годовых; о взыскании компенсации морального вреда в размере <.......> рублей, расходов на оплату юридических услуг в размере <.......> рублей, расходов по оформлению доверенности в размере <.......> рублей, государственной пошлины по тарифу в размере <.......> рублей.
Требования мотивированы тем, что <.......> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <.......> на сумму <.......> рублей сроком на 60 месяцев под 11% годовых. Также <.......> между истцом и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования - полис финансовый резерв <.......> на страховую сумму <.......> рублей. Страховая премия составила <.......> рублей, которая входит в сумму кредита. При заключении кредитного договора истцу в устной форме было сообщено, что оформление страховки является обязательным, без этого не будет одобрен кредит и дисконт по процентной ставке. Также истцу не предоставили возможность выбора страховой компании из перечня страховых компаний, соответствующей требованиям Банка. Указанная страховка была навязана истцу, чем нарушены его права как потребителя. Банк обусловил приобретение кредита приобретением страховки. <.......> между истцом и страховой компанией АО "СОГАЗ" был заключен договор страхования жизни и здоровья на страховую сумму <.......> рублей, что соответствует размеру задолженности по кредитному договору <.......> от <.......>. Страховая премия оплачена страхователем в полном объеме. <.......> в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" истцом подано заявление об отказе от заключенного договора страхования и возврате страховой премии. <.......> истец уведомил Банк о расторжении договора страхования финансовый резерв от <.......> и заключении договора страхования жизни и здоровья с АО "Согаз", предоставил копию полиса от <.......>. В этот же день страховая премия в размере <.......> рублей была возвращена истцу безналичным перечислением на банковский счет. <.......> через личный кабинет истцу стало известно об увеличении ежемесячного платежа по кредитному договору с <.......> рублей до <.......> рублей, при этом размер процентной ставки согласно информации в личном кабинете "Мобильный банк" остался неизменным в размере 11% годовых. В соответствии с п.4.1 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора 11% годовых. Процентная ставка определяется как разница между базовой процентной ставкой в 18% и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, в размере 7% годовых. Согласно перечню страховых компаний, размещенных на официальном сайте Банка, страховая компания АО "СОГАЗ" входит в список аккредитованных банком страховых компаний. Из графика погашения кредита и уплаты процентов следует, что сумма ежемесячного платежа по кредитному договору с учетом изменения процентной ставки с 11% годовых до 18% годовых составила на <.......> - <.......> руб., <.......> - <.......> руб., на <.......> - <.......> руб. Ежемесячный платеж по кредитному договору увеличился на <.......> руб., всего истец излишне уплатил за три месяца <.......> руб. Истец направил письменную претензию в Банк. <.......> был получен ответ от <.......>, где сообщалось, что в Полисе страхования, заключенном между истцом и АО "СОГАЗ" выявлены условия, не соответствующие требованиям Банка к договорам/полисам личного страхования заемщиков при выборе варианта потребительского кредитования с указанным страхованием в части страховых рисков. Однако условия кредитного договора не содержат информацию в части страховых рисков. Банк необоснованно в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора в части увеличения размера ежемесячного платежа. В сложившихся обстоятельствах, которые истец, не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме и условиях является непосильным бременем, предвидя это, он настаивал бы на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки или не заключал кредитный договор.
Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласен истец Карипов Р.З. в лице представителя Соловьева Е.С., в апелляционной жалобе просит об отмене решения суда первой инстанции, и принятии нового решения, удовлетворив требования истца в полном объеме. Указывает, что представленные документы полностью доказывают факт осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в добровольно выбранной им страховой компании соответствующей требованиям Банка, и соответствуют пунктам 4.1, 4.2, 26 Индивидуальных условий кредитного договора для получения дисконта по процентной ставке. С конкретным перечнем страховых рисков истец при заключении кредитного договора не был ознакомлен и согласен с ними, истец был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, поскольку страховые риски "травма и госпитализация в результате НС и Б" не содержатся ни в Индивидуальных условиях договора, ни в Общих условиях Правил кредитования. При заключении кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья с ООО СК "ВТБ Страхование" ему в устной форме сообщили, что оформление страховки является обязательным, без этого не будет оформлен кредит и дисконт по процентной ставке. Также ему не предоставили возможность выбора страховой компании из перечня страховых компаний, соответствующих требованиям Банка. Указанная страховка была ему навязана. Согласно перечню страховых компаний, размещенных на официальном сайте Банка, страховая компания АО "СОГАЗ" входит в список аккредитованных банком страховых компаний. Общие условия Правил кредитования, Индивидуальные условия договора и анкета на получение кредита не содержат информации о конкретном перечне страховании такие страховые риски как "травма и госпитализация в результате НС и Б". Таким образом, в соответствии с п.4.1. Индивидуальных условий договора, п.2.10 Общих условий Правил кредитования дисконт применяется при страховании жизни и здоровья заемщиком, без уточнения конкретного перечня страховых рисков. Согласно п. 1.5.5. Требований к Полисам/Договорам страхования, перечень рисков, подлежащих страхованию при Личном страховании, может быть расширен на усмотрение страхователя. В полис страхования жизни и здоровья от <.......> заключенного между истцом и АО "СОГАЗ" включены страховые случаи (риски) соответствующие п.п.1.5.5.1.1, 1.5.5.1.2; 1.5.5.2.3, 1.5.5.2.4 Требований к Полисам/Договорам страхования. Полис/Договор страхования может заключаться по любой из программ. Страховой риск, как травма не содержится в Требованиях к Полисам/Договорам страхования. Считает, что представлен исчерпывающий ряд доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик осуществил все условия по страхованию жизни и здоровья для получения дисконта по Индивидуальным условиям Договора, Общим условиям Правил кредитования.
Заслушав стороны, изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, а также проверив решение в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает, что имеются основания для отмены решения суда.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <.......> между Банком ВТБ (ПАО) и Кариповым Р.З заключен кредитный договор путем присоединения истца к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания истцом согласия на кредит (Индивидуальные условия).
В соответствии с индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, ответчик предоставил Карипову Р.З. кредит в размере <.......> руб. на срок по <.......> под 11% годовых, а истец обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, ежемесячный платеж составляет <.......> рублей..
Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой в 18% и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, в размере 7% годовых.
Согласно п.2.10 Общих условий Правил кредитования в случае, если индивидуальными условиями Договора предусмотрена возможность получения дисконта к процентной ставке по договору при страховании указанных в индивидуальных условиях рисков (далее - Дисконт), такое страхование не является условием предоставления Кредита и осуществляется Заемщиком по его желанию.
При наличии страхования указанных рисков процентная ставка по Договору устанавливается в размере, указанном в пункте 4.1 индивидуальных условий Договора (с учетом Дисконта, применяемого в процентных периодах, в которых Заемщик осуществлял страхование).
В случае прекращения Заемщиком страхования Дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки и в дальнейшем применение Дисконта не возобновляется. С тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, процентная ставка по Договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора.
В соответствии с п.2.11 Правил кредитования для получения дисконта страхование может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующих требованиям Банка, при этом перечень требований Банка к договорам страхования размещаются на официальном сайте Банка.
Разрешая спор, и отказывая в удовлетворении исковых требований Карипова Р.З., суд учитывая, что в полисе страхования АО "СОГАЗ" не предусмотрены страховые риски как травма и госпитализация в результате НС и Б, исходил из того, что истец при заключении кредитного договора был ознакомлен с Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями Правил кредитования и согласен с ними, истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также правом отказаться от его заключения, указал, что право изменения банком процентной ставки по кредитному договору с истцом предусмотрено кредитным договором, соответствует нормам действующего законодательства, и пришел к выводу о том, что повышение банком процентной ставки по кредитному договору является правомерным. Поскольку нарушения ответчиком обязательств по договору кредитования не установлено, суд отказал в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии
признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В соответствии со ст. ст. 5, 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, однако могут предоставляться клиенту по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.
Способы доведения до потребителя информации, предоставляемой о дополнительных услугах, а также способ оформления согласия на их предоставление, определены в статье 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
Пунктом 11 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9). Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п. 18).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способ доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 12 названного Закона, необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.
Судебная коллегия считает, что представленные в материалы дела документы доказывают факт осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в добровольно выбранной им страховой компании, соответствующей требованиям Банка, и соответствуют пунктам 4.1, 4.2, 26 Индивидуальных условий кредитного договора для получения дисконта по процентной ставке, поэтому доводы апелляционной жалобы истца в данной части находит заслуживающими внимания.
Так, согласно п.4.1 Индивидуальных условий Договора процентная ставка на дату заключения Договора: 11. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Условий) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору (далее - страхование жизни), в размере 7.0 процентов годовых. Базовая процентная ставка 18% (п.4.2 Условий).
Пунктом 26 данных условий Договора предусмотрено, что для получения дисконта, предусмотренного в п.4 Индивидуальных условий Договора, Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее задолженности по Кредиту в страховых компаниях, соответствующих требования Банка.
Таким образом какие-либо страховые риски в Индивидуальных условиях кредитного договора не поименованы.
В соответствии с п.2.11 Общих условий правил кредитования для получения Дисконта страхование может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям. Перечень требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях. Для получения Дисконта Заемщик осуществляет страхование в течение срока действия Договора, при этом каждый договор страхования заключается на один год (если срок кредита мене года - на срок кредита). При желании Заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок. Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно при этом применение Дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка.
В день заключения кредитного договора, <.......> между истцом и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования - полис финансовый резерв <.......> на страховую сумму <.......> рублей. <.......> в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" истцом подано заявление об отказе от заключенного договора страхования и возврате страховой премии. <.......> истец уведомил Банк о расторжении договора страхования финансовый резерв от <.......> и заключении договора страхования жизни и здоровья с АО "Согаз", предоставил копию полиса от <.......>.
Вместе с тем, Банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора в части размера процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, произведя расчет ежемесячного платежа с <.......> исходя из ставки 18% годовых (л.д.37), т.е. без учета дисконта (л.д.17-18, 19-21).
Согласно Полису страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней <.......> <.......> от <.......>, заключенного между страховщиком АО "СОГАЗ" и страхователем Кариповым Р.З., страховыми рисками являются: смерть в результате заболевания, смерть в результате несчастного случая, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п.4) (л.д.23).
Судебная коллегия считает, договор страхования от <.......>, заключенный между АО "СОГАЗ" и Кариповым Р.З., соответствует всем условиям и требованиям Банка ВТБ (ПАО), порядок смены страховой компании истцом соблюден, отказ истцу в сохранении дисконта является необоснованным, нарушающим его права как потребителя.
То обстоятельство, на которое ссылается банк как основание для повышения ставки, что при заключении договора страхования с истцом не были застрахованы такие риски как травма и госпитализация в результате НС и Б, судебной коллегией не принимаются во внимание. Индивидуальными условиями договора, а также Правилами кредитования (Общих условий) не определен перечень обязательных рисков, подлежащих страхованию.
Из материалов дела видно, что <.......> АО "СОГАЗ" включен в Список страховых компаний, соответствующих Перечню требований, Полисы/Договоры страхования которых принимаются Банком при осуществлении операций, несущих кредитный риск, с клиентами Банка, под номером 10 (л.д.38-39).
При этом требования к Полисам/Договорам страхования корреспондированы страховым компаниям, которые и должны обеспечить возможность заключения Полисов/Договоров личного страхования.
Факт оплаты истцом в счет очередных ежемесячных платежей с <.......> г. по графику в размере <.......> руб. (с учетом увеличения % ставки) вместо <.......> руб. ответчиком не оспаривается.
Учитывая изложенное, требования истца об обязании ответчика восстановить процентную ставку по кредитному договору в размере 11 % годовых с даты ее изменения <.......>, зачесть излишне уплаченные денежные средства за июнь 2019 года - 6 211,93 руб., за июль 2019 года - 6 211,93 руб., за август 2019 года - 6 211,93 руб., всего 18 635,79 рублей в счет очередных ежемесячных платежей, снизить размер начисленных процентов за период увеличения процентной ставки с 24.05.2019 до времени восстановления процентной ставки в размере 11% годовых подлежит удовлетворению.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Судебная коллегия приходит к выводу о наличии у Карипова Р.З. права требовать возмещения причиненного ему ответчиком морального вреда, поскольку факт нарушения его прав как потребителя нашел свое подтверждение.
Принимая во внимание обстоятельства дела, характер причиненного вреда, принципы разумности и справедливости, судебная коллегия находит подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 3 000 руб.
Как разъяснено в пунктах 46, 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
По смыслу вышеприведенных норм материального права и разъяснений, содержащихся в пунктах 46, 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", фактическим основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему до обращения в суд, которые могли и должны были быть исполнены ответчиком в силу закона.
Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1 500 руб. (3000/2).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении иска неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав (например, о компенсации морального вреда);
В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Между Соловьевым Е.С. и Кариповым Р.З. заключены договоры на оказание правовой помощи. <.......> на оказание юридических услуг: консультация по вопросу страхования жизни и здоровья по кредитному договору, составление заявления об отказе от страхования жизни и здоровья, возврате страховой премии, сбор документов, вознаграждение в размере 11 000 руб., оплата услуг истцом исполнена. <.......> на оказание юридических услуг: консультация по вопросу подготовки претензии, составление претензии, сбор документов, вознаграждение в размере 10 000 руб., оплата услуг истцом исполнена. <.......> на оказание юридических услуг: консультация по вопросу обращения в суд, составление искового заявления, сбор документов, представление интересов в суде, вознаграждение 30 000 руб. Всего истцом оплачено 51 000 руб. Истец просил 50 000 руб.
Учитывая категорию дела, объем заявленных требований, характер спора, участие представителя истца Соловьева Е.С. в судебном заседании в суде первой инстанции, объем оказанных представителем услуг, судебная коллегия приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы с учетом разумности и соразмерности в размере 8 000 руб.
Судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании расходов по оплате услуг нотариуса в размере <.......> руб., в том числе и государственной пошлины по тарифу в размере <.......> руб., поскольку представленная доверенность от <.......> является общей, не содержит данных об ее оформлении для оказания услуг в рамках настоящего гражданского дела.
На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тюмень в размере 900 руб. (три требования неимущественного характера).
Таким образом, на основании статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неправильным определением судом обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильным применением норм процессуального и материального права решение суда подлежит отмене с принятием нового решения.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда города Тюмени от 07 октября 2019 года отменить, принять по делу новое решение.
Иск Карипова Р.З. удовлетворить частично.
Обязать публичное акционерное общество Банк ВТБ (ПАО) восстановить процентную ставку по кредитному договору <.......> от <.......> в размере 11 % годовых с даты ее изменения <.......>, зачесть денежные средства, излишне уплаченные Кариповым Р.З. за июнь 2019 года - 6 211,93 руб., за июль 2019 года - 6 211,93 руб., за август 2019 года - 6 211,93 руб., всего 18 635,79 рублей в счет очередных ежемесячных платежей.
Обязать публичное акционерное общество Банк ВТБ (ПАО) снизить размер начисленных процентов по кредитному договору <.......> от <.......> за период увеличения процентной ставки с 24.05.2019 до времени восстановления процентной ставки в размере 11% годовых.
Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ (ПАО) в пользу Карипова Р.З. компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в сумме 1 500 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 8 000 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с публичного акционерного общества Банк ВТБ (ПАО) государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тюмень в размере 900 руб.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
