Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 сентября 2021 года Дело N 33-8326/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Проценко Е.П.,

судей: Макаровой Е.В., Шульц Н.В.,

при секретаре Марченко Ю.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Шульц Н.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Плотниковой Елены Ликануровны на решение Междуреченского городского суда Кемеровской области от 31 мая 2021 года

по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к наследникам умершего заемщика Плотникова Сергея Александровича Плотниковой Елене Ликануровне о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика Плотникова С.А. - Плотниковой Е.Л. о взыскании задолженности по счету кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и Плотников С.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта N эмиссионному контракту N от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: <данные изъяты> % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету, за период с 08.01.2018 по 26.01.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 91605,96 руб.

Размер задолженности на 26.01.2021 в размере <данные изъяты>.

Заемщик ФИО4 С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Плотникова Е.Л. является наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам ФИО4 С.А.

Истец просил взыскать с Плотниковой Е.Л. в размере принятого наследства задолженность по счету N международной банковской карты ПАО "Сбербанк" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Решением Междуреченского городского суда Кемеровской области от 31 мая 2021 года постановлено:

"Исковые требования ПАО "Сбербанк России" к наследникам умершего заемщика ФИО4 С.А. Плотниковой Е.Л. о взыскании задолженности по счету кредитной карты, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" с Плотниковой Е.Л., наследника ФИО4 С.А. умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по счету N международной банковской карты ПАО "Сбербанк" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать."

В апелляционной жалобе Плотникова Е.Л. просит решение суда отменить как принятое с нарушением норм материального права и принять по делу новое решение применив к платежам по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. срок исковой давности, отказав во взыскании данных сумм, а также отказать истцу в удовлетворении его требований о взыскании процентов в размере <данные изъяты> руб., поскольку банк длительно не обращался в суд, что является злоупотреблением правом с его стороны. Считает, что в связи со смертью заемщика срок исковой давности для предъявления исковых требований к наследникам следует исчислять с момента открытия наследства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает. Не пресекает и не приостанавливает их течение). Суд необоснованно не применил срок исковой давности к указанным платежам, поскольку он истек к моменту рассмотрения спора и вынесения решения.

Указывает на злоупотребление Банком права, выразившееся в том, что в течении длительного времени истец не обращался в суд за взысканием кредитной задолженности, что повлекло за собой необоснованное увеличение размера процентов.

Кроме того, указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что истец уведомил ее о наличие задолженности у наследодателя перед Банком, не предъявил требований о необходимости досрочного погашения задолженности или согласования условий погашения задолженности по кредитному договору.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о слушании извещены.

Поскольку об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 819 и п. 1 ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 1 ст. 332 ГК РФ закреплено, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом первой инстанции и материалами дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" на основании заявления ФИО4 С.А. от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк N N эмиссионному контракту N и открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ФИО12 С.А. был ознакомлен, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении, информации о полной стоимости кредита.

Согласно п.3.1. условий Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации.

В соответствии с п.3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссуды (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно).

Согласно тарифам банка, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9% годовых от суммы кредита, что также указано в информации о полной стоимости кредита.

Согласно условиям, обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга (не включая сумму долга превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период.

Пунктом 3.6 условий предусмотрено, что держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно тарифам банка определена неустойка в размере 36% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 С.А. умер.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть неизменном виде как единое.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст. 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Как установлено в п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу и копий из наследственного дела N, предоставленных врио нотариуса Междуреченского городского нотариального округа ФИО7 следует, что 22.03.2018 заведено наследственное дело, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась супруга наследодателя Плотникова Е.Л.

С заявлением об отказе от наследства обратилась <данные изъяты> наследодателя ФИО8 Других заявлений не поступало.

28.07.2018 выдано свидетельство о праве на наследство по закону <данные изъяты> наследодателя Плотниковой Е.Л. на 3/8 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на момент смерти наследодателя <данные изъяты> руб.

Сведений о других наследниках, обратившихся за принятием наследства и принявших наследство, равно как и сведений о другом имуществе, принятом наследниками, суду не представлено.

Таким образом, судом первой инстанции достоверно установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4 С.А. является Плотникова Е.Л.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности на 26.01.2021 составляет <данные изъяты>.

Разрешая требования ПАО "Сбербанк России" о взыскании с ответчика Плотниковой Е.Л. настоящей задолженности с учетом ходатайства последней о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд первой инстанции правильно исходил из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, приведенных в Постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которым течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 настоящего Постановления Пленума ВС РФ).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание момент обращения Банка к Плотниковой Е.Л. с исковыми требованиями (согласно штемпелю на почтовом конверте 19.04.2021), суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о необходимости примени срока исковой давности к суммам, подлежащим уплате до 19.04.2018 (08.01.2018, 08.02.2018, 12.03.2018, 09.04.2018), взыскав с ответчика в пользу истца сумму основанного долга в размере ДД.ММ.ГГГГ руб., проценты в размере <данные изъяты> руб. (суммы платежей за период после 19.04.2018).

Вопреки доводам апелляционной жалобы, в которой ответчик выражает несогласие с неприменением пропуска срока исковой давности к платежам от 09.04.2018 и 09.05.2018, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.

Так, согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, предусмотренная абз. 2 ч. 3 ст. 1175 ГК РФ особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Учитывая, что договором предусмотрен возврат кредита ежемесячно в размере не менее минимального платежа по погашению основного долга 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Банк обратился с настоящим исковым заявлением в суд 19.04.2021, согласно оттиску календарного почтового штемпеля на конверте, то срок исковой давности подлежит применению к суммам, подлежащим уплате до 19.04.2018, в связи с чем, суд первой инстанции обоснованно применил срок исковой давности к платежам, подлежащим уплате и вынесенным на просрочку 08.01.2018., 08.02.2018, 12.03.2018, 09.04.2018, взыскав с ответчика в пользу истца основной долг в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>

Ввиду отсутствия в действиях истца признаков недобросовестного поведения, каких-либо оснований для вывода о злоупотреблении правом со стороны ПАО "Сбербанк России" выразившимся, по мнению подателя жалобы, в намеренном затягивании истца сроков обращения в суд судебная коллегия не усматривает. Право обращения в суд с иском принадлежит истцу. Кроме того, истец обратился в суд в пределах срока исковой давности по платежам подлежащих уплате после 19.04.2018.