Дата принятия: 08 сентября 2021г.
Номер документа: 33-8322/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 сентября 2021 года Дело N 33-8322/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Малышевой И.А.,
судей Гулян Р.Ф., Бабайцевой Е.А.,
при секретаре Яковенко Н.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело N 2-16/2021 по исковому заявлению АО "Райффайзенбанк" к Манузину Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания, судебных расходов, по встречному иску Манузина Андрея Владимировича к АО "Райффайзенбанк" о расторжении кредитных договоров, реструктуризации, снижении неустойки и штрафных санкций,
по апелляционной жалобе Манузина Андрея Владимировича
на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 12 апреля 2021г., которым постановлено:
исковые требования АО "Райффайзенбанк" к Манузину Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания, судебных расходов - удовлетворить частично;
взыскать с Манузина Андрея Владимировича в пользу АО "Райффайзенбанк" сумму задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 995895,40 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 759278 руб. 56 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 28201 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 200334 руб. 56 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 8081 руб. 28 коп.; по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 559583 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 430500 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 18851 руб. 49 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 105098 руб. 29 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 5113 руб. 74 коп.; расходы по оплате отчета независимого оценщика в размере 3000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере
14563 руб. 69 коп.;
обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый N <...>, площадью <.......> кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6864800 руб., отказав в удовлетворении остальной части;
взыскать с Манузина Андрея Владимировича в доход муниципального бюджета города-героя Волгоград государственную пошлину в размере
1413 руб. 70 коп.;
взыскать с Манузина Андрея Владимировича в пользу <.......>" расходы по оплате судебной экспертизы в размере 35 000 руб.;
в удовлетворении встречных исковых требований Манузина Андрея Владимировича к АО "Райффайзенбанк" о расторжении кредитных договоров, реструктуризации, снижении неустойки и штрафных санкций, отказать.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Гулян Р.Ф., выслушав Манузина А.В., представителя Манузина А.В. - Панферову О.И., поддержавших доводы апелляционной жалобы, представителя АО"Райффайзенбанк" Шлепина Р.В., возражавшего по доводам жалобы, судебная коллегия
установила:
АО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к Манузину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <.......>" в лице филиала "<.......>", правопреемником которого в настоящее время является АО "Райффайзенбанк" и Манузиным А.В. был заключен кредитный договор N <...>, последнему был предоставлен кредит в размере <.......> руб. под <.......>% годовых сроком до
ДД.ММ.ГГГГ
Кредит был предоставлен на следующие цели - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика является залог приобретаемой квартиры в соответствии с п.п. <.......> кредитного договора, что подтверждено закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Банк свои обязательства по кредитному договору N <...> выполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету клиента.
В соответствии с п.п. <.......> кредитного договора N <...> возврат кредита осуществляется заемщиком в валюте кредита ежемесячно аннуитетными платежами.
В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно (п.п. <.......> кредитного договора N <...>).
Пунктом <.......> кредитного договора N <...> предусмотрено, что за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 1000 руб. за каждое нарушение.
Пунктом <.......> кредитного договора N <...> предусмотрено право банка (кредитора) потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты начисленных процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Вместе с тем, заемщиком допущено неоднократное нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, а также предусмотренных Кредитным договором N <...> неустоек.
По состоянию на 27 марта 2020 г. задолженность по кредитному договору
N <...> составила 815877 руб. 57 коп., в т.ч.: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 759278 руб. 56 коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 28201 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту
26763 руб. 48 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 1634 руб. 53 коп.
Также ДД.ММ.ГГГГ между банком и Манузиным Андреем Владимировичем был заключен кредитный договор N <...> в сумме 430500 руб., под <.......>% годовых сроком на 48 процентных периодов. При этом, "процентный период" согласно п. 1.5 кредитного договора N <...> означает период времени с "26" числа предыдущего месяца по "25" число текущего месяца включительно.
Кредит был предоставлен на следующие цели - погашение просроченной задолженности по договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ и общей задолженности по кредитной карте.
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика является последующий залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии с п.п. <.......> кредитного договора N <...> кредитор представляет заемщику кредит путем его перечисления на счет заемщика на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом в порядке, в размере и в сроки, установленные договором (п.п.<.......> кредитного договора N <...>
Банк свои обязательства по кредитному договору N <...> выполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету клиента.
Согласно п.п.<.......> кредитного договора N <...> заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществление ежемесячных платежей.
При нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном договором (п.п.<.......> кредитного договора N <...>). При этом, с даты начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и заемщиком не уплачиваются (п.п.<.......> кредитного договора N <...>). Согласно п.п. <.......> кредитного договора N <...> размер неустойки составляет <.......>% от суммы просроченной задолженности к уплате задолженности по кредитному договору N <...> за каждый календарный день просрочки.
Вместе с тем, заемщиком с момента выдачи вышеуказанного кредита не внесен ни один платеж по кредитному договору N <...>.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору N <...> составила 456861 руб. 77 коп.: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 430500 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 18851 руб. 49 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту
6685 руб. 99 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 824 руб. 29 коп.
Оценка квартиры определена на основании отчета N <...> об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного ДД.ММ.ГГГГ оценщиком: <.......>", и составляет 7368000 руб., соответственно <.......>% от 7368000 руб. составит 5894400 руб.
Порядок уведомления Банком соблюден: в адрес ответчика направлены требования о досрочном исполнении обязательств.
На основании вышеизложенных обстоятельств, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 815877 руб. 57 коп, по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 456861 руб. 77 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере
14563 руб. 69 коп., расходы по оплате отчета независимого оценщика в размере 3000 руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5894400 руб.
Манузиным А.В. подано встречное исковое заявление к АО "Райффайзенбанк" в котором просит расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <.......>" в лице филиала <.......>" и Манузиным А.В., расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <.......>" в лице филиала "<.......>" и Манузиным А.В.
В ходе судебного разбирательства, ответчик уточнил исковые требования, просил суд расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <.......>" в лице филиала "<.......>" и Манузиным А.В., расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО <.......>" в лице филиала "<.......>" и Манузиным А.В., реструктуризировать общую сумму задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, и N <...> от ДД.ММ.ГГГГ на 48 месяцев, уменьшить установленную по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ и N <...> от ДД.ММ.ГГГГ неустойку за нарушение сроков уплаты кредитного долга до размера ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, которая будет действовать на день вынесения судебного решения, уменьшить установленную по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, и N <...> от ДД.ММ.ГГГГ сумму штрафных пеней до 2000 руб.
Суд постановилуказанное выше решение.
Не согласившись с постановленным судом решением, Манузин А.В. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, принять новое решение, которым отказать в удовлетворении заявленных требований.
Изучив материалы дела, заслушав объяснения участвующих в деле лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, проверив законность и обоснованность принятого по делу решения в пределах доводов жалобы в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Такие процессуальные нарушения судом первой инстанции были допущены.
Судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ).
Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (ст. 155 ГПК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу ч. 1 ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.
Из материалов дела следует, что данное гражданское дело было рассмотрено в отсутствие ответчика Манузина А.В.
При этом, сведения о надлежащем извещении указанного лица о месте и времени судебного заседания, состоявшегося ДД.ММ.ГГГГ, в материалах дела отсутствуют.
В силу с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных ч. 4 настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
С учетом изложенного, судебная коллегия определением от 28 июля 2021 г. перешла к рассмотрению гражданского дела по иску АО "Райффайзенбанк" к Манузину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания, судебных расходов, по встречному иску Манузина Андрея Владимировича к АО "Райффайзенбанк" о расторжении кредитных договоров, реструктуризации, снижении неустойки и штрафных санкций, по правилам производства в суде первой инстанции.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Из материалов дела следует и установлено судебной коллегией, что
ДД.ММ.ГГГГ между <.......>" в лице филиала <.......>", правопреемником которого в настоящее время является Акционерное общество "Райффайзенбанк" и заемщиком - Манузиным Андреем Владимировичем был заключен кредитный договор N <...>. Манузину А.В. предоставлен кредит в сумме <.......> руб. под <.......>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ
Кредит был предоставлен на следующие цели - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика является залог приобретаемой квартиры в соответствии с п.п.<.......> кредитного договора, что подтверждено закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Банк свои обязательства по кредитному договору N <...> выполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету клиента.
В соответствии с п. <.......> кредитного договора N <...> возврат кредита осуществляется заемщиком в валюте кредита ежемесячно аннуитетными платежами.
В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно (п. <.......> кредитного договора N <...>).
Пунктом <.......> кредитного договора N <...> предусмотрено, что за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 1000 руб. за каждое нарушение.
