Определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 3 июня 2021 года Дело N 33-8269/2021

Дело N 33-8269/2021, 2-458/2021

Апелляционное определение

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Киселевой С.Н. судей Орловой А.И., Ольковой А.А. при помощнике судьи Мезенцевой Е.А. рассмотрела в открытом судебном заседании 03 июня 2021 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Моисееву Алексею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционным жалобам публичного акционерного общества "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Моисеева Алексея Юрьевича на решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от 18 марта 2021 года.

Заслушав доклад судьи Орловой А.И., объяснения представителя ответчика Рыжкова И.Е., поддержавшего доводы апелляционной жалобы ответчика и возражавшего относительно доводов жалобы истца, судебная коллегия

установила:

ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Моисееву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 03 марта 2016 года между ПАО "Татфондбанк" и Моисеевым А.Ю. заключен кредитный договор N 52003000040716 на потребительские нужды, в соответствии с которым банк предоставил Моисееву А.Ю. денежные средства в размере 261393 рубля 85 копеек сроком на 60 месяцев до 03 марта 2021 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,99 % годовых. Приказом Банка России от 03 марта 2017 года у ПАО "Татфондбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов". Принятые на себя обязательства по кредитному договору Моисеев А.Ю. исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем допустил образование задолженности, которая по состоянию на 05 апреля 2019 года составляет 423474 рубля 25 копеек. Просили взыскать задолженность по кредитному договору в размере 423474 рубля 25 копеек, в том числе сумму основного долга 236716 рублей 89 копеек, проценты, начисленные по состоянию на 05 апреля 2019 года: просроченные проценты - 29211 рублей 07 копеек, проценты по просроченной задолженности - 1728 рублей 11 копеек, неустойка по кредиту 1728 рулей 97 копеек, неустойка по процентам - 1792 рубля 91 копейка, неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита в размере 152296 рублей 30 копеек; расходы по оплате государственной пошлины 7434 рубля 74 копейки.

Представитель конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" Алексеенко В.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", требования и доводы искового заявления поддержала.

Моисеев А.Ю. в судебное заседание не явился, его представитель Рыжков И.Е. исковые требования не признал, указал на то, что 22 июня 2016 года Моисеев А.Ю. внес на счет банка 225000 рублей, обеспечив наличие денежных средств, необходимых для списания в счет исполнения обязательств по кредитному договору. С заявлением о досрочном возврате кредита Моисеев А.Ю. не обращался, в связи с чем денежные средства списывались ежемесячно, однако после 28 февраля 2017 года банк прекратил списание денежных средств, в настоящее время на счете Моисеева А.Ю. осталось 203000 рублей, которых достаточно для погашение задолженности по кредитному договору.

Решением Ленинского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от 18 марта 2021 года исковые требования ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены частично. Взысканы с Моисеева А.Ю. в пользу ПАО "Татфондбанк" задолженность по кредитному договору от 03 марта 2016 года N 52003000040716 в размере 122875 рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 2157 рублей 27 копеек. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что внесенные Моисеевым А.Ю. 23 июня 2016 года денежные средства в размере 225000 рублей не могли быть списаны единовременно, поскольку Моисеев А.Ю. с заявление о досрочном погашении кредита не обращался, Банк ежемесячно списывал со счета Моисеева А.Ю. по 6992 рубля 62 копейки, после 15 декабря 2016 года списание денежных средств прекратилось, поскольку в период с 15 декабря 2016 года по 03 марта 2017 года действовал мораторий на удовлетворение требований кредиторов, который распространялся на денежные средства и обязанности по уплате обязательных платежей, возникших до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией; судом не учтено, что денежные средства, сформировавшиеся на счетах клиентов банка по состоянию на 15 декабря 2016 года являлись мораторными и не подлежали расходованию, в связи с чем у Банка отсутствует возможность зачесть в счет исполнения обязательств по кредитному договору денежные средства в размере 203488 рублей; требования о взыскании денежных средств в размере 203488 рублей могут быть заявлены в деле о банкротстве; возврат денежных средств заемщика в размере 203488 рублей, являющихся остатком по счету, возможен в качестве страхового возмещения после погашения заемщиком задолженности по кредитному договору.

В апелляционной жалобе Моисеев А.Ю. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что судом не учтено, что в связи с тем, что у ПАО "Татфондбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 03 марта 2017 года обязательства между ПАО "Татфондбанк" и Моисеевым А.Ю. в рамках кредитного договора N 52003000040716 от 03 марта 2016 года прекратились, и основания дл взыскания задолженности по кредитному договору отсутствуют.

В заседание суда апелляционной инстанции Моисеев А.Ю., ПАО "Татфондбанк" не явились. Как следует из материалов дела, судебное заседание по рассмотрению апелляционных жалоб сторон назначено на 03 июня 2021 года определением от 17 мая 2021 года, извещения о дате и времени рассмотрения дела направлены сторонам почтой 17 мая 2021 года (л.д. 196). Моисеев А.Ю. уведомлен о месте и времени проведения заседания суда апелляционной инстанции телефонограммой 17 мая 2021 года (л.д. 197). Кроме того, участвующие в деле лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Свердловского областного суда. С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что не явившиеся лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом и в срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционных жалоб в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу положений статьи 309 и статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установив, что между ПАО "Татфондбанк" и Моисеевым А.Ю. 03 марта 2016 года заключен кредитный договор N 52003000040716 на сумму 261393 рубля 85 копеек сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,99 % годовых, что по состоянию на 03 июня 2016 года ответчиком на счет Банка внесено 245443 рубля 72 копейки, остаток суммы основного долга на тот момент составлял 255930 рублей 21 копейку, а также что письменное уведомление о частичном досрочном погашении кредита за счет находящихся на счете денежных средств как это предусмотрено пунктом 4.4.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов Моисеевым А.Ю. Банку не направлялось, суд пришел к обоснованному выводу о том, что основания для зачета всей суммы единовременно в погашение кредита отсутствовали, и списание ежемесячных платежей в сроки, установленные договором, являлось правомерным, и обоснованно взыскал задолженность по кредиту с зачетом имевшейся на счете ответчика не учтенной в платежи денежной суммы в счет ежемесячного погашения задолженности по кредитному договору.

Доводы апелляционной жалобы истца о том, что после 15 декабря 2016 года списание денежных средств прекратилось, поскольку в период с 15 декабря 2016 года по 03 марта 2017 года действовал мораторий на удовлетворение требований кредиторов, который распространялся на денежные средства и обязанности по уплате обязательных платежей, возникших до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией; что денежные средства, сформировавшиеся на счетах клиентов банка по состоянию на 15 декабря 2016 года являлись мораторными и не подлежали расходованию, в связи с чем у банка отсутствует возможность зачесть в счет исполнения обязательств по кредитному договору денежные средства в размере 203488 рублей; что требования о взыскании денежных средств в размере 203488 рублей могут быть заявлены в деле о банкротстве; возврат денежных средств заемщика в размере 203488 рублей, являющихся остатком по счету, возможен в качестве страхового возмещения после погашения заемщиком задолженности по кредитному договору, не могут быть приняты во внимание.

Истцом не оспаривается, что денежная сумма в размере 245443 рубля 72 копейки была внесена на счет, предназначенный по условиям кредитного договора для осуществления платежей по гашению кредита. С учетом отсутствия со стороны заемщика уведомления о частичном досрочном погашении кредита Моисеевым А.Ю. были внесены денежные средства для погашения ежемесячных платежей по кредиту в соответствии с графиком платежей (л.д. 121,122) за период до 03 июня 2019 года (л.д. 118). Таким образом, ответчиком надлежащим образом были исполнены обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору за период до 03 июня 2019 года, он не мог и не должен был предполагать отзыв лицензии на осуществление банковских операций у ПАО "Татфондбанк" и отсутствие механизма для зачисления в счет погашения кредита уже перечисленных им на эти цели до отзыва лицензии и введения моратория денежных средств.

Бремя последствий введения конкурсного производства и отзыва лицензии на осуществление банковских операций у ПАО "Татфондбанк" не может быть переложено на заемщика, добросовестно исполнившего свои обязательства перед Банком, уже уплаченная должником в счет погашения кредита денежная сумма не может быть взыскана с него повторно, да еще и с применением штрафных санкций при отсутствии нарушений исполнения обязательства в указанной части.

Ссылка в жалобе истца на пункт 4 части 9 статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" несостоятельна, денежные средства внесены ответчиком непосредственно в счет гашения кредита, в связи с чем зачетом зачисление средств в размере 203488 рублей в счет исполнения обязательства по кредитному договору N 52003000040716 от 03 марта 2016 года не является.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что отзыв у ПАО "Татфондбанк" лицензии на осуществление банковских операций с 03 марта 2017 года прекращает обязательства между ПАО "Татфондбанк" и Моисеевым А.Ю. в рамках кредитного договора N 52003000040716 от 03 марта 2016 года, и основания дл взыскания задолженности по кредитному договору отсутствуют, не могут быть признаны состоятельными. Отзыв лицензии у Банка не прекращает обязательства, имеющиеся перед кредитной организацией, и не освобождает заемщика от обязанности погасить задолженность по ранее выданному кредиту. Материалами дела подтверждается, что в полном объеме кредит Моисеевым А.Ю. погашен не был, в связи с чем судом правомерно взыскана задолженность в непогашенной части, при этом проценты и пени судом не взыскивались.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что суд правильно разрешилзаявленный спор, а доводы, приведенные в апелляционных жалобах, не являются основаниями для отмены решения суда в силу статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от 18 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

Председательствующий: С.Н. Киселева

Судьи: А.И. Орлова

А.А. Олькова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка