Дата принятия: 25 ноября 2019г.
Номер документа: 33-8247/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 ноября 2019 года Дело N 33-8247/2019
город Ярославль
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе: председательствующего Равинской О.А.,
судей Гушкана С.А., Кутузова М.Ю.,
при секретаре Хуторной А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гушкана С.А.,
25 ноября 2019 года
дело по апелляционной жалобе и уточненной апелляционной жалобе Конеева Александра Михайловича, представителя Конеева Александра Михайловича по доверенности Нестеренко Константина Сергеевича на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 20 августа 2019 года, которым постановлено:
"В удовлетворении требований Конеева Александра Михайловича отказать".
По делу установлено:
Конеев А.М. обратился в суд с иском к ПАО "Банк ВТБ", просил возложить на ответчика обязанность восстановить банковское обслуживание.
В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами был заключен договор банковского обслуживания, которым предусмотрено открытие счета N 40817810420684003712, выпуск банковской карты и ее дальнейшее использование. 25 июля 2019 года при попытке оплаты товара истец узнал, что его карта заблокирована по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций. С действиями банка по блокировке карты истец не согласен, просит возложить обязанность на ПАО "Банк ВТБ" восстановить банковское обслуживание по счету N.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе и уточненной апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятия по делу нового решения. Доводы апелляционной жалобы сводятся к нарушению норм материального права.
Проверив законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, обсудив их, заслушав представителя Конеева А.М. по доверенности Нестеренко К.С. в поддержание доводов апелляционной жалобы, возражения представителя ПАО Банк ВТБ Марченко И.М. относительно доводов жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит правовых оснований для отмены постановленного судом решения и подлежит оставлению без удовлетворения.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что действия Банка ВТБ (ПАО) по приостановлению проведения операций по счету, открытому Конееву А.М. как физическому лицу, в рамках технологии дистанционного доступа к счету, соответствуют требованиям ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, являются законными и обоснованными.
Судебная коллегия с выводом суда соглашается, считает его правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства и установленным по делу обстоятельствам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Согласно части 1 и части 3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу положений статьи 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Пунктом 1 статьи 858 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Право кредитной организации на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон N 115-ФЗ).
Согласно пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Пунктом 11 статьи 7 Закон N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно пункту 12 статьи 7 Закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
В соответствии с пунктом 4.10 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, также в области осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении Распоряжения/Заявления БП Клиента о совершении Операции (за исключением Операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В силу пункта 4.12 указанных правил Банк вправе приостанавливать проведение операций по Счетам и предоставлении других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к Счету в случае непредоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем пункте Правил любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием Системы дистанционного банковского обслуживания.
Банком ВТБ (ПАО) были разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения от 26 апреля 2013 года N 393, включающие в себя, в том числе, перечень признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки).
Указанные Правила разработаны в соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
В соответствии с классификатором подозрительных операций, являющегося приложением в Правилам внутреннего контроля банка, код группы 14 код вида 1411 к признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств относится регулярное зачисление крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.
Из представленной в материалы дел выписки по лицевому счету за период с 1 января 2018 года по 19 августа 2019 года следует, что на счет N, открытый Банком ВТБ (ПАО) на имя Конеева А.М., как физическому лицу, систематически в течение указанных периодов времени, в том числе неоднократно в течение суток, производилось зачисление денежных средств от третьих лиц с последующим их переводом на другие счета либо снятием наличными в короткий промежуток времени. То есть часть производимых операций по счету обладали признаками сомнительных сделок, содержащихся в разработанных банком правилах.
При этом судом также установлено, что Конеев А.М. имеет статус индивидуального предпринимателя, основным видом деятельности которого является деятельность автомобильного грузового транспорта и услуги по перевозкам. Учитывая систематическое зачисление денежных средств на счет N третьими лицами и регулярную оплату до нескольких раз в день с указанного счета услуг автомобильных заправочных станциях, у банка имелись основания полагать, что использование зачисляемых на счет денежных средств производилось не в личных, домашних и других целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. То есть данные операции также обладали признаками противоправности, указанными в разработанных банком в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма внутренних документах банка.
Поскольку часть проводимых по банковскому счету Конеева А.М. операции подпадают под критерии "операции необычного характера", перечисленные в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, а также в Правилах внутреннего контроля, у банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых клиентом операций. Документов, подтверждающих обоснованность данных операций, клиентом по требованию банка не представлено. Данные обстоятельства являются достаточным основанием для приостановления проведения операций по счету в рамках технологии доступа к счету при помощи банковской карты. Нарушений прав истца как клиента банком не бопущено.
Доводы жалоб о том, что банком у истца не были запрошены документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете и экономическую обоснованность операций, не влияют на правильность принятого судом решения.
Приостановление проведения операций по счету истца обусловлено публично-правовыми обязательствами банка по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, возложенными на него Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Согласно пояснениям представителя банка истцу в устной форме было сообщено о необходимости предоставления документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств на счете и экономический смылс проводимых операций.
Отсутствие достоверных доказательств предъявления таких требований банком клиенту само по себе не свидетельствует о незаконности действий банка.
Как видно из дела, доказательства, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете и экономический смыл проводимых операций, не были представлены ни ответчику, ни в суд.
С доводами жалоб об ограничении прав истца по распоряжению денежными средствами судебная коллегия согласиться не может.
Как видно из дела, банком приостановлено обслуживание клиента с использованием банковской карты, то есть без личного присутствия и без предъявления доказательств обоснованности проводимых операций. Доказательств того, что ответчиком необоснованно удерживаются денежные средства истца, ему отказано в совершении операций по счету с предъявлением документов, обосновывающих их экономический смысл, отказано в выдаче денежных средств при личном посещении банка, в дело не представлено.
Ссылку в жалобе на отказ истцу в совершении операций при личном посещении отделения банка после принятия судом решения, судебная коллегия оставляет без внимания, поскольку эти обстоятельства не были предметом исследования и оценки суда первой инстанции, не могут служить доказательством незаконности оспариваемых действий или бездействий банка, имевших место до принятия судом решения.
Ссылки Конеева А.М. на то, что решением Арбитражного суда Ярославской области от 29 октября 2019 года на Банк ВТБ (ПАО) возложена обязанность восстановить дистанционное банковское обслуживание счета истца как индивидуального предпринимателя правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеют.
В целом доводы апелляционных жалоб не опровергают правильность выводов суда и не содержат правовых оснований для отмены решения. По своему содержанию выражают субъективные толкование истцом норм материального права и оценку фактических обстоятельств дела.
По изложенным причинам судебная коллегия оставляет жалобы без удовлетворения.
Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу и уточненную апелляционную жалобу Конеева Александра Михайловича, представителя Конеева Александра Михайловича по доверенности Нестеренко Константина Сергеевича на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 20 августа 2019 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
