Дата принятия: 18 ноября 2019г.
Номер документа: 33-8189/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 ноября 2019 года Дело N 33-8189/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе
председательствующего Семиколенных Т.В.
судей Архипова О.А., Пискуновой В.А.
при секретаре Козиной Е.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле
18 ноября 2019 года
гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "СК "Ренессанс Жизнь" на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 23 августа 2019 года, которым постановлено:
Исковые требования Наумова Евгения Анатольевича удовлетворить частично.
Взыскать с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу Наумова Евгения Анатольевича страховую премию в сумме 53 703 рубля, неустойку в размере 31 148 рублей, штраф 44 926 рублей, компенсацию морального вреда размере 5 000 рублей, всего 134 813 рублей.
В остальной части отказать в удовлетворении иска.
Взыскать с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в доход муниципального образования города Ярославля государственную пошлину в размере 3 896 рублей.
Заслушав доклад судьи областного суда Семиколенных Т.В., судебная коллегия
установила:
Наумов Е.А. обратился в суд с иском к КБ "ЛОКО- БАНК" (АО), ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", ООО "СК "Ренессанс Жизнь", АО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании с надлежащего ответчика страховой премии в размере 53 703 рубля, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о возврате страховой премии в размере 53 703 рубля по договору N страхования по программе страхования "Семейное страхование" за период с 18 июня 2019 года по день вынесения решения суда, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о возврате страховой премии в размере 138 599 рублей по договору добровольного страхования клиентов финансовых организаций N за период с 18 июня 2019 года в размере 1 385 рублей 99 копеек, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя о возврате страховой премии в размере 16 490 рублей по договору N комбинированного страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности "Ключ к спокойствию" за период с 18 июня 2019 года по 25 июня 2019 года в размере 1319 рублей 2 копейки, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, штрафа на основании статей 13, 23 Закона РФ "О защите прав потребителей".
В обоснование требований указано, что 30 мая 2019 года между КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) и Наумовым Е.А. заключен договор потребительского кредита N на общую сумму 1 108 792 рубля. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщиком 30 мая 22019 года заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций N с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". Размер страховой премии составил 138 599 рублей. 30 мая 2019 года заемщик заключил с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор N страхования по программе страхования "Семейное страхование". Размер страховой премии 53 703 рубля. Также был заключен с АО "Группа Ренессанс Страхование" договор N комбинированного страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности "Ключ к спокойствию". Размер страховой премии 16 490 рублей. 5 июня 2019 года истцом в адрес ответчиков было направлено заявление об отказе от заключенных договоров страхования и возврате страховых премий. Заявление получено КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) 6 июня 2019 года. 18 июня 2019 года КБ "ЛОКО- БАНК" (АО) перечислил истцу денежную сумму в размере 138 599 рублей, 25 июня 2019 года - 16 490 рублей в счет возврата страховых премий. Сумма 53 703 рубля перечислена не была.
Судом вынесено указанное выше решение, с которым не согласен ответчик ООО "СК "Ренессанс-Жизнь". В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и вынесении нового решения - отказать во взыскании неустойки, взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 641,49 руб. Доводы жалобы сводятся к неправильному применению норм материального права.
Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов жалобы, обсудив их, изучив материалы дела, выслушав представителя Наумова Е.А. - Рулькову Н.Ю., возражавшую против удовлетворения жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит изменению в части расчета неустойки и, соответственно штрафа.
Принимая решение по заявленным исковым требованиям, суд исходил из права страхователя - физического лица в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать.
С указанным выводом судебная коллегия соглашается, считает его правильным, соответствующим установленным обстоятельствам дела.
Так из материалов дела следует, что 30.05.2019г. КБ "ЛОКО-БАНК"(АО), действуя в рамках агентских договоров со страховщиками (ООО "АльфаСтрахование Жизнь", ООО "СК "Ренессанс Жизнь", АО "Группа Ренессанс Страхование") приняло на себя обязательства по заключению трех договоров страхования. 05.05.2018г. Наумов Е.А. направил ответчикам КБ "ЛОКО-БАНК" (АО), ООО "АльфаСтрахование Жизнь", ООО "СК "Ренессанс Жизнь", АО "Группа Ренессанс Страхование" заявления об отказе от указанных договоров страхования и возврате уплаченных страховых премий.
Учитывая указанное обстоятельство, у страховщиков не имелось правовых оснований для удержания полученных от истца страховых премий.
Вместе с тем, судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о неправильном расчете неустойки заслуживают внимания.
Судебная коллегия соглашается с доводами апелляционной жалобы о том, что истец, воспользовавшись своим правом отказа от заключения договора в установленный Банком Российской Федерации период (п.1.5.7,8 Указаний Банка Российской Федерации от 20.11.2015г. N 3854-У), при том, что договор с указанной организаций не начал свое действие, не является получателем услуги страхования, и полагает, что последствия нарушения ООО "СК "Ренессанс Жизнь" срока возврата страховой премии истцу состоят в обязанности уплаты страховой компанией процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.
Судебная коллегия находит ошибочным применение судом к правоотношениям сторон ч.5 ст.28 Закона "О защите прав потребителей", поскольку указанной нормой права предусмотрены права потребителя в связи с нарушением исполнителем срока оказания услуги. Основание, заложенное в обоснование размера неустойки стороной истца, также не может быть применено к правоотношениям сторон, так как и ст. 23 Закона "О защите прав потребителя", на которую ссылается истец распространяет свое действие на иные отношения.
Поскольку в рассматриваемо споре нарушения обязанностей страховщика в связи с исполнением договора страхования не установлено, обязанность выплаты неустойки, предусмотренной ч.5 ст. 28, как и ст.23 Закона "О защите прав потребителей", отсутствует. При этом, по мнению судебной коллегии, истец имеет право на получение с ответчика процентов за неосновательное пользование денежными средствами.
Судебная коллегия соглашается с расчетом процентов за пользование денежными средствами, приведенным в апелляционной жалобе, как с соответствующим действующей в спорный период ключевой ставке Банка России, и полагает, что решение суда подлежит изменению в части размера взысканной судом неустойки до 641руб. 49 коп.
В связи с изменением размера удовлетворенных требований потребителя размер, взыскиваемого в пользу истца штрафа также подлежит изменению и составит 29 672 руб. 24 коп. ((53703+641,49+5000) х50%=29672,24).
В силу ст. 103 ГПК РФ с ООО "СК Ренессанс Жизнь" подлежит взысканию в доход бюджета г. Ярославля госпошлина, определяемая в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в размере 2130 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда г. Ярославля от 23 августа 2019 года изменить. Изложить резолютивную часть в следующей редакции.
Взыскать с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу Наумова Евгения Анатольевича страховую премию в сумме 53 703 рубля, неустойку в размере 641рубль 49 копеек, штраф 29 672рубля 24 копейки, компенсацию морального вреда размере 5 000 рублей.
В остальной части отказать в удовлетворении иска.
Взыскать с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в доход муниципального образования города Ярославля государственную пошлину в размере 2130 рублей.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
