Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 23 октября 2019 года №33-816/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 октября 2019 года Дело N 33-816/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Ялбаковой Э.В.,
судей - Кокшаровой Е.А., Шинжиной С.А.,
при секретаре - Абашкиной А.Ф.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" (АО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Бродской Аллы Александровны на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 26 июля 2019 года, которым
отказано Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в удовлетворении исковых требований к Бажину Герману Александровичу о взыскании суммы долга по договору потребительского кредитования N00370288002173 от 15.02.2017 года по состоянию на 14.05.2019 года в размере 79 999 рублей 37 копеек, взыскании с 14.05.2019 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.
Заслушав доклад судьи Шинжиной С.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Бажину Г.А. о взыскании суммы долга по договору потребительского кредитования N 00370288002173 от 15.02.2017 года по состоянию на 14.05.2019 года в размере 79 999 рублей 37 копеек, взыскании с 14.05.2019 года процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, возмещении расходов по уплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 15.02.2017 года между АО "Банк "СИБЭС" и Бажиным Г.А. был заключен договор потребительского кредитования N00370288002173, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 130 732 рубля 74 копейки на 36 месяцев (до 07.02.2020 года). Стороны договорились о процентной ставке с 16.02.2017 года по 12.07.2017 года 42,93 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составила 16,80 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по договору о потребительском кредитовании. Срок возврата кредита наступил, однако обязательство по возврату кредита ответчик не исполнил, что привело к возникновению просроченной задолженности сроком более 60 дней. 07.08.2017 года ответчику направлено требование о полном погашении задолженности по договору потребительского кредитования. До настоящего времени требования банка Бажиным Г.А. не исполнены. Ответчик обязан возвратить займодавцу сумму займа, проценты. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему. По состоянию на 14.05.2019 года размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования составляет 79 999 рублей 37 копеек, из них 59669 рублей 52 копейки - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 412 рубля 13 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 16.02.2017 года по 13.05.2019 года, 18 917 рублей 72 копейки - задолженность по начисленной и неоплаченной неустойки за период с 13.07.2017 года по 13.05.2019 года. Договором предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита установленных договором потребительского кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Суд вынес вышеизложенное решение, с которым не согласилась представитель конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" (АО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Бродская А.А., в апелляционной жалобе указывает, что ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство", получив уведомление о прекращении заключенного договора цессии и злоупотребив своими правами, продолжало принимать платежи от заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору, при этом, не перечисляя их Банку "СИБЭС" (АО). В сторону заемщика Банк "СИБЭС" (АО) не направлял уведомления о заключении договора уступки прав требования по кредитному договору и смене кредитора, в связи с чем погашение задолженности по кредиту в пользу ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" являлось необоснованным. ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не имело права принимать какие-либо платежи от ответчика. При должной осмотрительности ответчик мог и должен был знать о том, что договор цессии от 27.04.2017 года признан судом недействительным, в связи с чем он должен нести риск последствий исполнения обязательств по кредитному договору ненадлежащему лицу.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав Бажина Г.А., возражавшего относительно удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции.
Как следует из материалов дела, 15.02.2017 года между Банком "СИБЭС" (АО) (кредитор) и Бажиным Г.А. (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании N00370288002173, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 130 732 рубля 74 копейки сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита 07.02.2020 года под 42,93% годовых, начиная с даты предоставления кредита по 12.07.2017 года, с 13.07.2017 года по 07.02.2020 года процентная ставка составляет 16,80%. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (пункты 1, 2, 4, 6 договора).
В п. 8 договора указано, что исполнение обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении N 2 к договору, согласно которому банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО) указано ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство".
П. 18 договора предусмотрено, что денежные средства не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора, но после оформления поручительства, кредитор перечисляет сумму кредита на банковский счет заемщика с назначение платежа "Предоставление кредита по договору о потребительском кредитовании N00370288002173 от 15.02.2017 г. Без НДС".
Согласно п. 6.4.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата все оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающими процентами за фактический срок кредитования в случаев нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленных пунктом 16 Индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать дней с момента направления кредитором уведомления.
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования. При нарушении заемщиком сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов за пользование кредитом, задолженность считается просроченной, за которую взыскиваются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств. Взыскание пени производится независимо от уплаты за пользование кредитом (п.п. 20.2, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита)
Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года Банк "СИБЭС" (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Судом установлено, что у Бажина Г.А. отсутствует задолженность по договору потребительского кредитования N 00370288002173 от 15.02.2017 года, что подтверждается справкой ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" от 25.07.2019 года, платежными квитанциями (л.д.50-61, 63).
Отказывая Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 809, 819 ГК РФ, оценив представленные в материалы дела доказательства, в том числе платежные квитанции и справку ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", принимая во внимание условия договора потребительского кредитования, в которых ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" указано в качестве банковского платежного агента Банка "СИБЭС" (АО), установил то, что Бажиным Г.А. обязательства по договору потребительского кредитования N00370288002173 от 15.02.2017 года исполнены в полном объеме, он не имеет задолженности по данному договору.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, так как данные выводы мотивированы, основаны на совокупности исследованных в процессе рассмотрения дела доказательств, которым дана надлежащая оценка.
Ссылки в жалобе на отсутствие у истца доказательств, свидетельствующих об исполнении Бажиным Г.А. обязательств по договору потребительского кредитования, подлежат отклонению, поскольку такие доказательства имеются в материалах дела и оценены судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ. Судебная коллегия отмечает, что истец не был лишен возможности ознакомиться с представленными стороной ответчика доказательствами, в том числе платежными квитанциями.
По сути, все доводы апелляционной жалобы сводятся к указанию на злоупотребление ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" правом, а именно на необоснованное неисполнение последним обязанностей по переводу денежных средств, внесенных ответчиком по договору потребительского кредитования. Вместе с тем, как верно указано судом, такие обстоятельства свидетельствуют о наличии спорных отношений между ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" и Банком "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", и не могут приводить к нарушению прав и законных интересов ответчика, исполнившего надлежащим образом обязательства по кредитному договору.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели бы к неправильному разрешению дела, а также предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, являющихся основанием для безусловной отмены судебного постановления, не установлено.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 26 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" (АО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Бродской Аллы Александровны - без удовлетворения.
Председательствующий судья - Э.В. Ялбакова
Судьи - Е.А. Кокшарова
С.А. Шинжина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка