Определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 3 марта 2022 года Дело N 33-814/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Сафаралеева М.Р.,

судей Емельяновой Е.В., Оганесян Л.С.,

при секретаре Деминой К.В., Овчинниковой Е.О.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Баевой В.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Жаравина А. И. на заочное решение Куйбышевского районного суда г.Омска от <...>, с учетом определения об исправлении описки от <...>, которым постановлено:

"Исковые требования АО "Банк Р. С." удовлетворить.

Взыскать с Жаравина А. И. в пользу АО "Банк Р. С." задолженность по кредитному договору N <...> от <...> в размере 201 004,34 рублей, в счет возврата уплаченной государственной пошлины - 5210,04 рублей".

заслушав доклад судьи областного суда Емельяновой Е.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Банк Р. С." обратилось в суд с иском к Жаравину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что <...> между АО "Банк Р. С." и Жаравиным А.И. заключен договор N <...> о предоставлении и обслуживании карты "Р. С.". <...> Банк открыл ответчику банковский счет карты N <...>. Все существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Р. С." между сторонами были согласованы. В период с <...> по <...> ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету карты. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской по счету карты. <...> Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в размере 201 187,58 рублей не позднее <...>, однако, требование ответчиком не исполнено. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена и составляет 201 004,34 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору N <...> в размере 201 004,34 рублей, в счет возврата уплаченной государственной пошлины - 5210,04 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Жаравин А.И. в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил.

Судом постановлено изложенное выше заочное решение.

В апелляционной жалобе Жаравин А.И. просит решение суда отменить, ссылаясь на нарушение норм материального права. Выражает несогласие с расчетом, указав на то, что в период с <...> по <...> банк в сентябре 2018 перенес остатки ранее неверно зачисленных средств и учел пять платежей при формировании задолженности в разные сроки. Указывает, что в расчете нет информации о распределении денежных средств по видам задолженности, в связи с чем невозможно его проверить. Ссылается на ненадлежащее извещение судом, а также на пропуск срока исковой давности истцом.

Лица, участвующие в деле, о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, истребовав в порядке ст. 327.1 ГПК РФ дополнительные доказательства и исследовав их в судебном заседании, заслушав представителя ответчика Жукову Н.П., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда указывает следующее.

Апелляционное производство, как один из процессуальных способов └└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└└ пересмотра невступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотре пересмотра невступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права.

Такие нарушения судом первой инстанции были допущены.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, определилиответственность поручителей, достигли соглашения по всем существенным условиям договора, заключив соответствующий договор в требуемой форме.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <...> Жаравин А.И. обратился в ЗАО "Банк Р. С." с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты "Р. С." N <...>, установлен лимит кредитования в размере до 150 000 руб. (л.д.14-15, 16-17).

При подписании заявления клиент указал, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами выплат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. В анкете Жаравиным А.И. указано также согласие на участие в программе ЗАО "Банк Р. С." по организации страхования клиентов в рамках договора о карте.

<...> ЗАО "Банк Р. С." открыл на имя Жаравина А.И. банковский счет N <...>, совершил акцепт оферты о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от <...>, Условиях предоставления и обслуживания кредитов "Р. С.", Тарифах по картам "Р. С.", тем самым, заключил с Жаравиным А.И. договор о карте N <...>.

Из выписки по счету следует, что по указанной карте совершены расходные операции на сумму 143 000 рублей (л.д. 30-34).

В соответствии с п.2.19 Условий с момента заключения договора к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора применяется: тарифный план, определенный в заявлении либо тарифный план, который согласно разделу 1 тарифов соответствует карте, подлежащей выпуску/выпущенной в рамках договора в соответствии с заявлением, платы и комиссии за отдельные услуги, оказываемые в рамках договора, могут быть установлены не только в тарифном плане, но и в других частях тарифов, а также в дополнительных условиях.

Согласно п. 6.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ- в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями; оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями "плати равными частями"; перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуг "подписка"; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними, пришли к соглашению о возможности из совершения с использованием кредита.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.6.2 Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредит, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (п.6.3 Условий).

Пунктом 9.11 предусмотрено, что клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи вы соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями 6 раздела, а при выставлении скорректированного заключительного счета- выписки осуществить погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п. 6.22 срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В п. 1 тарифного плана указана плата за выпуск и обслуживание карты в размере 900 руб..

В п.6 Тарифного плана указан процент, начисляемый по кредиту, в размере 36%, комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов - 0,8% от суммы кредита на дату начала расчетного периода (п.22 Тарифного плана), плата за выдачу наличных денежных средств составляет 4,9% от суммы расходных операций по получению наличных денежных средств, отраженной на счете в дату отражения на счете такой операции (п.8 Тарифного плана).

Согласно п.11 Тарифов минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Пунктом 12 Тарифов предусмотрено, что плата за пропуск минимального платежа, совершаемого впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб. При этом впервые взимается на 16 день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором не был оплачен минимальный платеж, за пропуск которого взимается плата. В последующие разы плата взимается в первый день расчётного периода, следующего за расчетным периодом, в котором не был оплачен минимальный платеж, за пропуск которого взимается плата.

В связи с ненадлежащим исполнением взятых обязательств по кредитному договору <...> банком выставлен заключительный счет-выписка по договору, содержащая в себе требование оплатить задолженность в сумме 201 187 руб. 58 коп. не позднее <...>, однако требование банка ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка N <...> в Куйбышевском судебном районе в г.Омске от <...> судебный приказ N <...> от <...> о взыскании с Жаравина А.И. задолженности по кредитному договору от <...> в размере 201 187 руб. 58 коп. в пользу АО "Банк Р. С." отменен.

Обращаясь в суд с иском, АО "Банк Р. С." ссылалось на наличие у ответчика задолженности по кредитному договору N <...> от <...> в размере 201 004 руб. 34 коп..

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также условиями кредитного договора, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Выводы суда по существу спора о необходимости удовлетворения иска, наличия у ответчика задолженности по договору, являются правильными, сделаны с учетом фактических обстоятельств дела.

Довод апелляционной жалобы о том, что судебное решение суда первой инстанции было постановлено с нарушением норм процессуального права, поскольку дело по существу было рассмотрено в отсутствие ответчика, не извещенного о судебном разбирательстве по данному гражданскому делу, судебная коллегия находит несостоятельным, ввиду следующего.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующими в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ч. 4 ст. 113).

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).

В соответствии с положениями ч. ч. 2, 3 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Согласно информации УВМ УМВД России по Омской области Жаравин А.И. зарегистрирован по адресу: г.Омск, <...> <...> (л.д.42).

Из материалов дела следует, что ответчик по делу извещался судом первой инстанции о судебном заседании, назначенном на <...> заблаговременно по двум известным адресам: г.Омск,<...>; г.Омск, <...>, путем направления заказного почтового извещения, которые вернулись в суд в связи с истечением срока хранения, конверты с повесткой в материалах дела (л.д. 45,46).

Проверяя доводы апелляционной жалобы о надлежащем вручении почтовой корреспонденции по адресу: г.Омск, <...> номером 64401062882784, судом апелляционной инстанции был направлен запрос в УФПС Омской области.

Из предоставленного ответа в суд апелляционной инстанции следует, что заказное письмо разряда "Судебное" N <...> поступило <...> в отделение почтовой связи 644073 для вручения Жаравину А.И. <...> осуществлялась доставка РПО почтальоном ОПС 644073 в соответствии с требованиями "Правил оказания услуг почтовой связи", утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от <...> N <...>. В момент доставки РПО адресат отсутствовал, извещение опущено в почтовый ящик. В связи с тем, что адресат за получением РПО не обратился, <...> по истечении 7 дней, оно возвращено отправителю по истечению срока хранения.