Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 27 мая 2021 года №33-8135/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 мая 2021 года Дело N 33-8135/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Демяненко О.В.,
судей: Валиуллина И.И., Идрисовой А.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гатауллиной О.Т.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению К.И.И. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа по апелляционной жалобе К.И.И. на решение Калининского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 12 января 2021 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Идрисовой А.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
К.И.И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" (далее ООО СК "ВТБ Страхование")с указанным выше иском, просил взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" страховое возмещение в размере 589 025 рублей 51 копейка, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.
Требования мотивированы тем, что 11.07.2019 года между ним и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования N... от 11.07.2019 года по программе "Лайф". Предметом договора страхования выступают следующие страховые риски: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни. Размер страховой премии составил 85 332 рубля, страховая сумма 592 581 рубль. В период действия договора страхования наступил страховой случай: ..., в результате чего в период с 12.02.2020 года по 26.02.2020 года он находился на лечении в стационаре, а затем проходил реабилитацию в санатории "Зеленая роща" в течении двух недель. Далее истец находился дома на амбулаторном лечении вплоть до 26.05.2020 года. Истец направил Ответчику документы на выплату страхового возмещения, который произвел выплату страхового возмещения в размере 3 555 рублей 49 копеек. Истец полагает, что размер страхового возмещения существенно занижен.
Решением Калининского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 12 января 2021 года в удовлетворении исковых требований К.И.И. к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказано.
Не соглашаясь с решением суда, истец К.И.И. в числе доводов апелляционной жалобы указал на то, что от истца скрыли отдельные пункты договора, в связи с чем, он не располагал сведениями о том, что ему не вернется страховая сумма в полном объеме. Кроме того, суд сделал ошибочный вывод о правильности выплаченного размера страхового возмещения.
Лица, участвующие в деле, не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов. Указанным требованиям решение суда первой инстанции отвечает.
Статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно положениям ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Как следует из материалов дела, 11.07.2019 года в связи с заключением кредитного договора К.И.И. на основании Заявления поданного в Банк ПАО "Банк ВТБ", включен в число участников программы страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+", заключенного между ПАО "Банк ВТБ" и ООО СК "ВТБ Страхование" (далее - Коллективный договор).
В соответствии с полисом Финансовый резерв N... от 11.07.2019 года - программа "Финансовый резерв Лайф+" включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: травмы; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.
Как следует из предоставленных истцом медицинских документов (выписной эпикриз N... ГБУЗ РБ "ГКБ N..." г. Уфа) 13.02.2020 года К.И.И. госпитализирован с диагнозом "... ..." .... 25.02.2020 года выписан из больницы.
Период госпитализации для непосредственного лечения внезапно возникшей болезни "...", составил с 13.02.2020 года по 25.02.2020 года.
17.06.2020 года Истец обратился в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив соответствующие документы.
ООО СК "ВТБ Страхование", рассмотрев указанное заявление, признало случай страховым и произвело выплату страхового возмещения в размере 3 555 рублей 49 копеек.
Пунктом 10 "Условий по страховому продукту "Финансовый резерв" определен порядок и размер страховой выплаты (выплаты страхового возмещения), по разным страховым рискам.
Пунктом 10.1.3 "Условий страхового продукта "Финансовый резерв" установлено, что при наступлении страхового случая "госпитализация в результате несчастного случая и болезни" сумма страхового возмещения составляет 0,1% от страховой суммы за каждый подтвержденный день госпитализации.
Выплата страхового возмещения производится ежемесячно за каждый день госпитализации, начиная с 8 (Восьмого) дня госпитализации, но не более, чем за 90 (Девяносто) дней госпитализации.
В соответствии с п. 2 "Условий по страховому продукту "Финансовый резерв"" по страховому риску "Госпитализация в результате несчастного случая и болезни" следует понимать - помещение Застрахованного лица для проведения лечения в круглосуточный стационар медицинского учреждения, имеющего все необходимые разрешения и лицензии. При этом госпитализацией не признается: помещение Застрахованного в стационар для проведения медицинского обследования; проживания Застрахованного в Клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание Застрахованного в связи с карантином или иными мерами официальных властей.
На основании изложенного, ответчик определилколичество дней госпитализации, подлежащих оплате по страховому полису, в соответствии с п. 10.1.3 Условий страхования - 6 (шесть).
Суд первой инстанции, разрешая заявленный спор, с учетом выше приведенных норм права и условий кредитного договора, пришел к правильному выводу о том, что ответчиком верно определены количество дней, подлежащих оплате, и сумма страхового возмещения в размере 3555 рублей 49 копеек, исходя из следующего расчета 592 581: 100 х 0,1 х 6 = 3555 рублей 49 копеек. Также к верному выводу пришел суд первой инстанции о том, что предоставленные Истцом листки нетрудоспособности по иным периодам, являются прохождением Застрахованным восстановительного (реабилитационного) курса лечения, что не соответствует целям страхового риска "госпитализация в результате несчастного случая и болезни" в соответствии с "Условиями страхования".
Доводы апелляционной жалобы истца о том, что от истца скрыли отдельные пункты договора, в связи с чем, он не располагал сведениями о том, что ему не вернется страховая сумма в полном объеме, отклоняются судебной коллегией, так как из полиса Финансовый резерв N N... от 11.07.2019 года следует, что указанный полис подписан и заключен в соответствии с Особыми условиями страхования, что является неотъемлемой частью Полиса. Согласно данного Полиса К.И.И. с Особыми условиями страхования ознакомлен, экземпляр Особых условий на руки получил.
Довод апелляционной жалобы о том, что, суд сделал ошибочный вывод о правильности суммы страхового возмещения является необоснованным, поскольку материалами дела подтверждается факт нахождения истца на листке нетрудоспособности в связи с госпитализацией в стационар с 13.02.2020 года по 25.02.2020 года 13 дней, поэтому ответчиком обоснованно выплачено страховое возмещение за 6 дней.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, судом приняты во внимание доводы участвующих в деле лиц, доказательства были получены и исследованы в таком объеме, который позволил суду разрешить спор. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется. Каких-либо нарушений норм материального или процессуального права, влекущих за собой отмену решения суда в силу ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судом также не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Калининского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 12 января 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.И.И. - без удовлетворения.
Председательствующий: О.В. Демяненко
Судьи: И.И. Валиуллин
А.В. Идрисова
справка: судья Ибрагимов А.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка