Дата принятия: 04 марта 2019г.
Номер документа: 33-811/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 марта 2019 года Дело N 33-811/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего - судьи Мельниковой Г.Ю.,
судей - Ступак Ю.А., Хохлова И.Н.,
при секретаре - Рогалевой Н.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске 04 марта 2019 года гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд", действующей в интересах Иютина А. С., к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании страховой премии за неиспользованный период, неустойки и компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд", действующей в интересах Иютина А. С., на решение Увинского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, которым в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд", действующей в интересах Иютина А. С., к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании страховой премии за неиспользованный период, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя и компенсации морального вреда отказано.
Заслушав доклад судьи Мельниковой Г.Ю., судебная коллегия
установила:
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей "Робин Гуд", действующая в интересах Иютина А.С., обратилась с иском к ПАО "Сбербанк России" о взыскании страховой премии за неиспользованный период, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя и компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Иютиным А.С. и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N, согласно которому банк обязался предоставить ему денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев под <данные изъяты> процентов годовых. В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства банком было выдвинуто условие о страховании жизни по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховщиком по указанной программе выступало ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Согласно договору страховая сумма составила <данные изъяты>, страховая премия составила <данные изъяты>, срок страхования установлен 60 месяцев.
Выгодоприобретателями по договору страхования являются ОАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО "Сбербанк России", в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО "Сбербанк России") выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае смерти - наследники застрахованного лица).
Данный вид страхования был заключен исключительно в качестве обеспечения страхования рисков заемщиков ПАО "Сбербанк", поскольку является одним из условий банка при выдаче кредитных средств. Иютин А.С. в страховании жизни и здоровья не нуждался и данный договор заключил исключительно во исполнение требований банка.
Кредитные обязательства по указанному договору были исполнены истцом досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ПАО "Сбербанк". При таких обстоятельствах, учитывая, что основным страховым интересом при заключении договора страхования было возмещение страховщиком страховой выплаты в счет уплаты задолженности по кредиту, возможность наступления страхового случая отпала и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Обязательства сторон по договору страхования были прекращены ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты, указанной Иютиным А.С. в претензии о возврате неиспользованной части платы за страхование за неистекший период времени, что соответствует положениям пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.
С целью досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии за неиспользованный период времени.
Истец также просит взыскать неустойку за нарушение сроков добровольного исполнения требования потребителя с учетом суммы страховой премии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в связи с причинением нравственных страданий нарушениями прав потребителя в размере <данные изъяты>, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной потребителю судом суммы.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон, третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни", надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Согласно письменному отзыву на исковое заявление ПАО "Сбербанк России" считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: истец, ознакомившись с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в том числе с тем, что участие в данной программе страхования является добровольным, а отказ от участия не является основанием для отказа в предоставлении банковских услуг, изъявил желание подключиться к программе добровольного страхования и подписал заявление на страхование. В заявлении заемщик подтвердил личной подписью, что ознакомлен с условиями участия в программе и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе является добровольным и отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Заемщик подтвердил, что ему понятен расчет платы за подключение к программе страхования, согласился оплатить страховую премию в размере <данные изъяты> за весь срок страхования одним из способов, указанных в заявлении. Истец согласился со всеми предложенными условиями, возражений против условий кредитования не заявлял. Таким образом, банк в соответствии с поручением заемщика заключил с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" договор страхования в отношении Иютина А.С. и оплатил страховую премию страховщику. Согласно условиям участия в программе страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Кроме того, условиями участия предусмотрено право прекращения участия клиента в программе страхования в случае подачи заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления. Однако истец в течение 14 дней с даты подключения клиента к программе страхования с таким заявлением не обращался. Поскольку Иютиным А.С. не подтверждено нарушение его прав со стороны ПАО "Сбербанк", требование о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя удовлетворению не подлежит. Требования о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению в связи с их недоказанностью, незаконностью и отсутствием вины банка. Отсутствуют основания для взыскания штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.
Судом принято вышеуказанное решение, на которое истцом подана апелляционная жалоба.
На основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие сторон, третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни", надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался положениями ст. ст. 934, 942, 958 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 2, 4, 9 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", и пришел к следующим выводам: независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита; исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита; полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не может повлечь досрочного прекращения договора страхования; доводы истца о том, что заключение договора страхования было обусловлено исключительно обеспечением исполнения кредитного договора, а страховым риском является в данном случае невозможность погашения кредита в связи с установлением застрахованному инвалидности либо его смертью противоречит содержанию заявления истца на страхование и Условиям участия в программе; досрочное погашение кредита Иютиным А.С. не прекращает действия договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии; отказ застрахованного лица от договора не влечет возврат страховой премии, поскольку это не предусмотрено договором по истечении 14 дней со дня его заключения; поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии отказано, требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению как производные от основного требования.
В апелляционной жалобе Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей "Робин Гуд", действующая в интересах Иютина А.С., просит решение суда отменить, ссылаясь на следующие доводы: страхование являлось дополнительным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, при этом кредитные обязательства исполнены, следовательно, возможность наступления страхового случая отпала, существование риска прекратилась по обстоятельствам иным, чем страховой случай; поскольку ПАО "Сбербанк России" не является страховой компанией, оказывающей страховые услуги, а истец уплачивал не страховую премию, а плату (вознаграждение) за предоставляемые услуги по формуле, расчет которой содержится в заявлении на страхование, истец вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг на основании ст. 782 Гражданского кодекса РФ; условие договора оказания услуг, предусматривающее невозможность отказа от исполнения договора, возврата платы пропорционально сроку действия договора, ущемляет предусмотренное законом право истца (потребителя) в любое время отказаться от оказания услуги, и в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" признается недействительным.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО "Сбербанк" выражает несогласие с ее доводами и просит решение оставить без изменения.
На основании ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверены судебной коллегией в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений относительно нее.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия считает установленными следующие значимые для настоящего дела обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между Иютиным А.С. и ПАО "Сбербанк" заключен кредитный договор N, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ Иютин А.С. собственноручно подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просил ОАО "Сбербанк России" заключить в отношении него договор страхования по указанной программе в соответствии с условиями, изложенными в данном заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Условия участия в программе страхования).
Страховая сумма по риску "Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая" (для застрахованных на условиях ограниченного покрытия), страховая сумма совокупно по рискам "Смерть застрахованного лица по любой причине" и "Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы" (для застрахованных на условиях стандартного покрытия) устанавливается единой и составляет <данные изъяты>, в течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.
Плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма*тариф за подключение к программе страхования*(количество месяцев/12). Тариф за подключение к программе страхования - 1,99% годовых.
Выгодоприобретателями по договору являются ОАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО "Сбербанк России". В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО "Сбербанк России") выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
В заявлении на страхование имеется согласие Иютина А.С. на оплату за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок страхования любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение указанных счетов; за счет суммы предоставленного потребительского кредита ОАО "Сбербанк России".
Согласно выписке из страхового полиса N от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" (Страховщик) в соответствии с условиями Соглашения об условиях и порядке страхования N от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает заключение с ПАО "Сбербанк России" (страхователь) договора страхования жизни и здоровья в отношении физических лиц (застрахованные лица), указанных в таблице, на основании Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком, а также соглашения на следующих условиях: срок действия договора страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховые случаи: стандартное покрытие: смерть застрахованного лица по любой причине (п. 2.1.1); установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы, произошедшие с застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящиеся к исключениям из страхового покрытия, то есть к событиям, которые в соответствии с Соглашением не могут являться страховыми случаями и не влекут за собой возникновение у страховщика обязательств осуществить страховую выплату (п. 2.1.2).
Страховая премия, подлежащая уплате в рамках договора страхования, рассчитывается и уплачивается страховщику в порядке и сроки, определенные Соглашением. Страховая премия в отношении каждого застрахованного лица содержится в Приложении N к настоящему страховому полису (п. 4).
Выгодоприобретателями в рамках договора страхования являются: страхователь в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания застрахованным лицом заявления на страхование кредитам, в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам, - застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица)) (п. 7).Согласно выписке из реестра застрахованных лиц Иютин А.С. является застрахованным лицом (л.д. 61).
Согласно извещению формы N и отчета о всех совершенных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Иютин А.С. ДД.ММ.ГГГГ оплатил плату за подключение к программе добровольного страхования вклада и компенсации расходов банка на оплату страховой премии в размере <данные изъяты> путем списания со счета N (л.д. 57).
В представленной ПАО "Сбербанк" справке ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ N, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" подтверждает, что страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет страховщика, Иютин А.С. подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом (л.д. 58).
Согласно справке ПАО "Сбербанк" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательство по погашению кредитной задолженности Иютина А.С. исполнено в полном объеме.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Обсуждая довод апелляционной жалобы о том, что страхование являлось дополнительным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор заключен между истцом и ответчиком на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 9-10).
В названных Индивидуальных условиях отсутствует условие о том, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено путем участия истца в Программе страхования жизни и здоровья заемщика. При этом в п. 15 Индивидуальных условий потребительского кредита указано на неприменение условия, изложенного в пункте 15: "услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора".
ДД.ММ.ГГГГ Иютин А.С. собственноручно подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просил ОАО "Сбербанк России" заключить в отношении него договор страхования по указанной программе в соответствии с условиями, изложенными в данном заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Условия участия в программе страхования).
Подписывая указанное заявление, Иютин А.С. подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным и его отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.
Доказательств того, что Иютину А.С. банк отказывал в заключении кредитного договора без включения условий о перечислении денежных средств в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни заемщика, равно как и доказательств того, что истец предлагал банку заключить кредитный договор на иных условиях, то есть без заключения договора страхования, материалы дела не содержат и стороной истца суду не представлено.
При указанных обстоятельствах доводы истца о том, что заключение договора страхования было обусловлено исключительно обеспечением исполнения кредитного договора, является недоказанным и не соответствует установленным по делу обстоятельствам.
Довод апелляционной жалобы о том, что при исполнении в полном объеме кредитных обязательств возможность наступления страхового случая отпала, существование риска прекратилась по обстоятельствам иным, чем страховой случай, является несостоятельным, поскольку основан на неправильном применении норм материального права и не соответствует условиям договора страхования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).
По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.
Согласно заявлению на страхование страховая сумма по риску "Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая" (для застрахованных на условиях ограниченного покрытия), страховая сумма совокупно по рискам "Смерть застрахованного лица по любой причине" и "Установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы" (для застрахованных на условиях стандартного покрытия) устанавливается единой и составляет <данные изъяты>, в течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.
Договор страхования заключен на основании Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Условия участия в программе страхования).
В Условиях участия даны следующие понятия:
Страховая выплата - сумма денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении события, признанного страховым случаем;
Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая;
Плата за подключение к Программе страхования - сумма денежных средств, уплачиваемая клиентом Банку в случае участия в Программе страхования.
Согласно п. 3.5 Условий участия в программе страхования срок страхования в отношении застрахованного лица устанавливается равным сроку, указанному в заявлении на страхование, подписанном застрахованным лицом, который начинает течь с даты подписания заявления на страхование при условии внесения платы за подключение к Программе страхования. Договор страхования в отношении застрахованного лица действует с даты начала срока страхования и до последнего дня срока страхования, установленного в заявлении, предусмотренном п. 2.2 Условий. В случае досрочного прекращения договора страхования в отношении застрахованного лица действие страхования заканчивается в дату досрочного прекращения договора страхования.
При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Банк в качестве страхователя производит уплату страховщику страховой премии - платы за оказание последним страховых услуг (п. 3.6).
Страховая сумма по страховым рискам, указанным в подпунктах 3.2.1.1, 3.2.1.2 и 3.2.2.1 настоящих Условий, устанавливается в договоре страхования, но не более <данные изъяты> (<данные изъяты> США, <данные изъяты>). Страховая сумма указывается в заявлении, оформляемом застрахованным лицом согласно п. 2.2 настоящих Условий.
Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования. Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования (п. 3.7).
Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме, определенной в договоре страхования в отношении клиента (п. 3.8).
Как установлено судом, истец ДД.ММ.ГГГГ досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору. Между тем, с учетом названных условий договора страхования данное обстоятельство не привело к сокращению страховой суммы до нуля.
Из приведенных Условий участия в программе страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.
При таких обстоятельствах выводы суда первой инстанции о том, что досрочное погашение кредита не влечет досрочного прекращения действия договора страхования, что исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита, являются правильными.
Как усматривается из материалов дела, в соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования был заключен путем подписания сторонами заявления на страхование. Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности Страхователя были определены в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Кредитный договор не содержит в себе условие об обязательном заключении договора страхования жизни или обязательном подключении к программе добровольного страхования, в связи с чем истец добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление о страховании, был ознакомлен с условиями договора страхования, и дал свое согласие на заключение кредитного договора.
При таких обстоятельствах истцом не представлено каких-либо убедительных доказательств о навязывании услуги страхования, а также кредита на оплату данной услуги, в связи с чем довод апелляционной жалобы о том, что поскольку заключение истцом договора страхования жизни и здоровья обусловлено заключением им кредитного договора с банком, и до момента заключения договора последний намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней не имел, то после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действия договора страхования у истца отпала, судебной коллегией отклоняется.
В апелляционной жалобе истец, ссылаясь на положения п. 4 ст. 421, ст. 431, п. 1 ст. 779, ст. 782, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, указывает на то, что заключенный договор страхования является в соответствии со ст. 779 Гражданского кодекса РФ договором возмездного оказания услуг, поскольку ПАО "Сбербанк России" не является страховой компанией, оказывающей страховые услуги, а истец уплачивал не страховую премию, а плату (вознаграждение) за предоставляемые услуги по формуле, расчет которой содержится в заявлении на страхование, в связи с чем истец вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг на основании ст. 782 Гражданского кодекса РФ.
Между тем, как следует из содержания искового заявления, исковые требования истца основаны на том, что денежные средства подлежат взысканию в качестве возврата страховой премии по следующим основаниям: прекращение действия договора страхования в связи с досрочным погашением обязательств по кредитному договору, в связи с чем отпала возможность наступления страхового случая по основаниям иным, чем страховой случай. При этом правовым основанием требования о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> указаны ст. ст. 421, 819, 934, 958 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
Из материалов дела следует, что заявления в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ относительно изменения основания иска со ссылкой на такие обстоятельства, как возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от исполнения договора возмездного оказания услуг на основании ст. 782 Гражданского кодекса РФ, а также в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" о признании недействительным условия договора оказания услуг, предусматривающего невозможность отказа от исполнения договора, ни Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд", действующей в интересах Иютина А.С., ни самим Иютиным А.С. в ходе судебного разбирательства не подавалось.
Поступившие в Увинский районный суд УР ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте дополнения к исковому заявлению обоснованно не приняты судом первой инстанции в соответствии с п. 4.5 Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, утвержденного приказом Судебного департамента от 27.12.2016 N251.
При указанных обстоятельствах доводы апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции необоснованно не применил нормы ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 782 Гражданского кодекса РФ, что условие договора оказания услуг, предусматривающее невозможность отказа от исполнения договора, возврата платы пропорционально сроку действия договора, ущемляет предусмотренное законом право истца (потребителя) в любое время отказаться от оказания услуги, и в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" признается недействительным, судебная коллегия не оценивает, поскольку данные основания для возврата страховой премии не были указаны в качестве правового основания иска.
Вместе с тем, судебная коллегия разъясняет стороне истца возможность обращения в суд с исковым заявлением по вышеуказанным основаниям иска.
На основании изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его отмены либо изменения в суде апелляционной инстанции не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Увинского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "Робин Гуд", действующей в интересах Иютина А. С., - без удовлетворения.
Председательствующий-судья Г.Ю. Мельникова
Судьи Ю.А. Ступак
И.Н. Хохлов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
