Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 июля 2021 года Дело N 33-8093/2021

г. Нижний Новгород 13 июля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего Кочетковой М.В.,

судей Корниловой О.В., Гришиной Н.А.,

при секретаре ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение Приокского районного суда г. Н. Новгорода от 1 апреля 2021 года

по гражданскому делу по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Кочетковой М.В., пояснения ФИО2, представителя ФИО10,

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указав, что [дата] ОАО Банк "Западный" и ФИО2 заключен кредитный договор [номер], в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму 87 248 рублей 32 копейки, под 26% годовых, сроком возврата [дата]. Ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

ОАО Банк "Западный" обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

Решением Арбитражного суда города Москвы от [дата] по делу [номер] ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Представителем конкурсного управляющего назначена ФИО11, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от [дата]. [номер].

На основании договора уступки прав требования (цессии) [номер] от [дата], заключенного ОАО "Банк "Западный" в лице ГК "АСВ" и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит ФИО1

Размер задолженности должника по состоянию на [дата] составляет 209 055 рублей 25 копеек, в том числе: сумма основного долга 80 669 рублей 96 копеек; задолженность по срочным процентам за период с [дата] по [дата] в размере 31 950 рублей 78 копеек; сумма долга по процентам за пользование кредитом за период с [дата] по [дата] в размере 76 434 рубля 51 копейка; неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с [дата] по [дата] в размере 20000 рублей.

Задолженность по просроченным процентам рассчитана со дня следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором должны были быть возвращены, и по день составления искового заявления.

В соответствии с п.4.5.1 Правил кредитования, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшает размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 55000 рублей.

[дата] ФИО2 направила в адрес истца заявление о признании долга в размере 113 155 рублей 77 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка [номер] Приокского судебного района города Нижнего Новгорода Нижегородской области от [дата] ввиду возражений должника отменен судебный приказ по делу [номер] от [дата] о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в размере 244 055 рублей 25 копеек, в том числе: сумму основного долга 80 669 рублей 96 копеек, задолженность по срочным процентам за период с [дата] по [дата] в размере 31 950 рублей 78 копеек, сумму долга по просроченным процентам за пользование кредитом за период с [дата] по [дата] в размере 76 434 рубля 51 копейка, и далее начиная с [дата] по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 26% годовых, 55 000 руб. - неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с [дата] по [дата] в размере 55000 рублей, и далее начиная с [дата] по день фактической оплаты долга исходя ставки 1% в день от суммы основанного долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5640 рублей 55 копеек.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

ФИО2 исковые требования не признала, заявив о пропуске срока исковой давности.

Решением Приокского районного суда г. Н. Новгород от 01 апреля 2021 года в удовлетворении исковых требований исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

В апелляционной жалобе ФИО1 поставлен вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального права при исчислении судом срока исковой давности.

В суд апелляционной инстанции истец не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебных извещений. Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда www.oblsudnn-nnov.sudrf.ru и www.oblsudnn.ru.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения явившихся по делу лиц, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

К отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1).

Из материалов дела следует, что [дата] ОАО Банк "Западный" и ФИО2 заключили кредитный договор [номер], по условиям которого ФИО12Аю получила в ркдети денежные средства в сумме 87248 рублей 32 копейки под 26% годовых, со сроком возврата кредита до [дата] (л.д.14).

Сторонами договора определено, что сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком погашения. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 3519 рублей 18 копеек, последний платеж 3520 рублей 06 копеек, и состоит из основного долга и процентов (л.д.15-16).

В соответствии с п. 4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, утвержденных приказом председателя правления ОАО Банк "Западный" [дата] в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки уплаты таких сумм включительно (л.д.20-30).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит в размере, определенном договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.17-18, 85-86).

ФИО12 обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от [дата] по делу [номер] ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", представителем конкурсного управляющего назначена ФИО11, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от [дата] [номер].

В соответствии с договором уступки прав (требований) [номер] от [дата] ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ФИО1 по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту [номер] (Протокол РАД-201639 от [дата]), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете "Коммерсантъ" [номер] от [дата], цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования в 1054 физическим лицам, местонахождение заемщиков - Нижегородская область (л.д.34-38).

Из выписки из приложения [номер] к договору уступки прав требования (цессии) [номер] от [дата] цессионарию переданы права требования по договору [номер] от [дата] к ФИО2 (л.д.39-43).

Определением мирового судьи судебного участка [номер] Приокского судебного района города Нижнего Новгорода Нижегородской области от [дата] отменен судебный приказ по делу [номер] от [дата] о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженности по кредитному договору [номер] от [дата] по состоянию на [дата] в размере 174939 рублей 20 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2349 рублей (л.д.13).

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по кредитному договору за период с [дата] по [дата] составляет в размере 244055 рублей 25 копеек, из которой: остаток основного долга - 80669 рублей 96 копеек, задолженность по срочным процентам за период с [дата] по [дата] в размере 31950 рублей 78 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с [дата] по [дата] в размере 76434 рубля 51 копейка, неустойка за просрочку возврата суммы основного долга - 1073717 рублей 17 копеек. При этом сумма неустойки снижена истцом до 55000 рублей.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая, что условиями заключенного между сторонами кредитного договора [номер] от [дата] предусмотрен возврат кредита периодическими платежами - ежемесячно до 20 числа каждого месяца, датой полного погашения кредита является [дата], в связи с чем срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Из материалов дела следует, что между ОАО Банк "Западный" и ФИО2 заключен кредитный договор со сроком погашения - до [дата]. По условиям кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита в виде аннуитетных платежей, размер которых определен в подписанном сторонами договора графике платежей.

Из выписок по счету, а также пояснений ответчика следует, что последний платеж в счет погашения кредита произведен ответчиком [дата], соответственно о нарушении своего права истцу стало известно [дата], после неоплаты ответчиком [дата] очередного платежа согласно графику платежей.

[дата] мировым судьей судебного участка [номер] Приокского судебного района города Нижнего Новгорода Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженности по кредитному договору N [номер] от [дата] по состоянию на [дата] в размере 174939 рублей 20 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2349 рублей, который [дата] мировым судьей отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения (л.д.13).

Таким образом, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье также с пропуском установленного законом трехлетнего срока исковой давности, который по последнему платежу истекал [дата], ввиду чего сам по себе факт обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа не прервал течение срока исковой давности по заявленным требованиям.

Доказательств объективно препятствующих обращению в суд, в установленных законом трехлетний срок, ответчиком не представлено.

При этом, как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих обоснованность исковых требований, истцом пропущен срок исковой давности, суд пришел к правильному и обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.