Дата принятия: 22 мая 2019г.
Номер документа: 33-807/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 мая 2019 года Дело N 33-807/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:
председательствующего Ефремовой Н.М.,
судей Ольховниковой Н.А., Муминовой Л.И.
при секретаре Шумской Е.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ООО КБ "АйМаниБанк" в лице Конкурсного управляющего "Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов" к Андрееву Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, поступившее по апелляционной жалобе ответчика на решение Промышленного районного суда г. Курска 14 декабря 2018 года, которым постановлено:
"Исковые требования ООО Коммерческого банка "АйМаниБанк" в лице Конкурсного управляющего "Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов" к Андрееву Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Андреева Андрея Викторовича в пользу ООО Коммерческого банка "АйМаниБанк" задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 19.11.2012г. по состоянию на 12.07.2018г. в сумме 1041343,60 рублей, из них ; задолженность по основному долгу - 836969,66руб., задолженность по уплате процентов 85655,95 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита - 106226,36 I руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту -12491,62руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 24559,41руб., а всего 1065903(один (миллион шестьдесят пять тысяч девятьсот три) рубля 01 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, <данные изъяты> с целью удовлетворения требований взыскателя - ООО Коммерческого банка "АйМаниБанк" в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 525 000 рублей.
Вырученные от продажи автомобиля марки VOLKSWAGEN POLO, <данные изъяты> <данные изъяты> денежные средства направить в счет погашения задолженности Андреева Андрея Викторовича, превышающий размер 1 обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату собственнику."
Заслушав доклад судьи Ольховниковой Н.А., судебная коллегия
установила:
В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору, ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Конкурсного управляющего "Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Андрееву А.В. и просил взыскать с учётом уточнений задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 19.11.2012г. по состоянию на 12.07.2018г. в размере 2071882, 07 руб., из которых 836969, 66 руб. - сумма основного долга, 85655, 96 руб. - сумма процентов по договору, 1 008740 руб. - неустойка за несвоевременную оплату по кредиту, 140516, 13 руб. - неустойка за несвоевременную оплату процентов по договору, а также обратить взыскание на залоговое имущество автомобиль VOLKSWAGEN POLO, <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов без установления начальной продажной стоимости этого имущества.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Андреев А.В. просит решение суда отменить в удовлетворении иска отказать в полном объёме, так как считает, что им исполнены все обязательства по договору.
В отношении третьего лица, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения. Между тем, судебная корреспонденция по адресу регистрации П. не получена.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя ответчика по доверенности Гаршинёва А.Е. поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что 19.11.2012г. между ООО КБ "Алтайэнергобанк" (переименован в ООО КБ "АйМаниБанк") и ответчиком Андреевым А.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 764 550 рублей на срок до 20.11.2017г. включительно под 28% годовых под залог транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, <данные изъяты>
Кредитный договор был заключен на основании и условиях Заявления (оферты) о предоставлении кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ "Айманибанк" <данные изъяты>, а также, залога приобретаемого им с использованием кредита транспортного средства (л.д. 22-23)
Согласно пункту 1.1.14.1 Условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также, неустойки в (порядке и на условиях настоящего договора, (л.д. 41-51)
Согласно пункту 1.2.2 Условий заёмщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 1.3.1 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и или уплате процентов, банк вправе начислить заёмщику пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и /или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
Как следует из п. 2.1.1 Условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п.2 Заявления.
Как следует из материалов дела Андреев А.В. собственноручно подписал заявление о представлении кредита, указал, что был ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления автокредита, с которыми он ознакомлен до момента подписания заявления о предоставлении кредита.
При подписании заявления с информационным графиком платежей (л.д. 24-25), содержащим в том числе, информацию о полной стоимости кредита, возражений не имел, т.е. принял на себя обязательства по погашению кредита, что не оспаривалось Андреевым А.В. в суде.
Во исполнение условий договора Банком перечислены на расчетный счёт Андреева А.В., денежные средства в сумме 764 550 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д. 15-18)
Андреев А.В. воспользовался предоставленным кредитом, приобрел в собственность указанное в договоре транспортное средство, которое было передано Банку в залог с определением его стоимости в размере 525000 руб.
Однако возврат денежных средств ответчиком исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.
Из материалов дела следует, что 29 апреля 2015г. состоялся договор уступки прав требования к Андрееву А.В. в сумме 853 652, 18 руб. от ООО КБ "АйМани Банк" к ООО КБ "Российский Капитал ПАО" и Дополнительным соглашением к нему от 24 июля 2015 года (л.д. 144об.-152об.) эти же права возвращены ООО КБ "АйМаниБанк".
Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20.01.2017г. ООО КБ "АйМаниБанк" признан несостоятельным, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д.55-57)
Рассматривая заявленные требования иска, на основании положений ст.ст. 809-819, 421-434, 309,310 ГК РФ, подробно приведённых в решении, суд первой инстанции пришёл в к правильному выводу о том, что договор автокредита заключен с соблюдением закона, так как сторонами были согласованы все существенные условия: по сумме кредита, процентной ставке по кредиту, комиссиях, начисляемых Банком по кредитному договору, сроке и размере минимального платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора, и обоснованно произвёл взыскание долга по договору с ответчика в пользу истца.
Между тем, определяя размер взысканных сумм, судом приняты во внимание условия договора, которые были изменены Банком в одностороннем порядке, и сделаны выводы о том, что в целях снижения финансовой нагрузки с Андреева А.В., Банк 20.12.2015г. изменил срок возврата денежных средств до 20.09.2021г. и уменьшил процентную ставку до 5,9% годовых, (л.д. 33-36) с новым графиком платежей (л.д. 37-40)
Однако данные выводы суда сделаны с нарушением норм материального права, в связи с чем, их нельзя признать правильными.
В соответствии с пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.
Таким образом, по общему правилу, изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.
Как усматривается из материалов дела, Уведомление об изменении условий договора (л.д.33-40) вместе с новым графиком платежей не содержит подписи заёмщика, доказательства о согласовании новых условий, а также о направлении и получении этих условий заёмщиком суду не представлены и материалы дела не содержат.
Кроме того, в суде первой и второй инстанций ответчик отрицал и возражал против принятия этих условий, указывая на то, что не был поставлен о них в известность.
В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (статья 422).
При таких обстоятельствах, изменённые Банком условия договора нельзя признать согласованными, и принять их при расчёте взыскиваемых судом сумм долга.
Таким образом, расчёт взыскиваемых сумм следует производить из первоначальных условий договора, что на основании положений п.4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ, влечёт изменение решения суда в части взыскания основной суммы долга и процентов.
С учётом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность согласно расчёту по предыдущим условиям договора (л.д. 189) в размере основного долга - 659022, 86 руб. по состоянию на 27.03.2015г.
Сумма процентов по предыдущему договору в размере 185098, 31 руб. превышает сумму требуемых истцом сумм процентов по иску в размере 85655, 95 руб., в связи с чем, исходя из ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд не может выйти за пределы заявленных истцом требований, а потому в этой части требования иска подлежат удовлетворению в сумме 85655, 95 руб.
Кроме того, эта сумма подлежит взысканию с учётом ст. 319 ГК РФ и внесённого истцом 15.07.2016г. платежа в сумме 27000 руб., поэтому задолженность определяется судом на основании требований иска по состоянию на 12.07.2018г.
В остальной части решение суда соответствует требованиям закона и не оспорено доводами жалобы, а потому подлежит оставлению без изменения.
Доводы жалобы ответчика о том, что согласно справке ДО "Сочинский" ФАКБ "Российский Капитал" (ПАО) ответчик 19.08.2015г. внёс платёж в сумме 857194,23 руб.в счёт исполнения обязательств по договору, проверялся судом первой и второй инстанции и признан несостоятельным.
По ответам на запросы судов, от истца, а также в от Банка выдавший справку АКБ "Российский капитал", ныне с 13.12.2018г. АО "Банк ДОМ.РФ" (л.д.329) внесение и получение указанной ответчиком суммы никто не подтвердил (л.д.161, 283).
Более того, ответчиком в суд апелляционной инстанции представлена уточнённая справка о произведенных платежах по кредиту АО "Банк ДОМ. РФ" (л.д.330 -332) согласно которой, указанная ответчиком сумма погашенной не значится.
С учётом изложенного, вопреки доводам апелляционной жалобы, правовых оснований для того, чтобы признать обязательства заёмщика перед кредитором исполненными, у суда не имеется.
В соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ подлежат изменению взыскание судебных расходов, пропорционально взысканным судом суммам.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, п.4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Промышленного районного суда г. Курска от 14 декабря 2018 года изменить и принять новое.
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Андреева Андрея Викторовича в пользу ООО Коммерческого банка "АйМаниБанк" в лице Конкурсного управляющего "Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 19.11.2012г. по состоянию на 12.07.2018г. в сумме 863396, 79 руб. из них ; задолженность по основному долгу - 659 022,86руб., задолженность по уплате процентов 85 655,95 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита - 106 226,36 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту -12 491,62руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 11 833.97 руб., а всего 875230, 76 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 525 000 рублей.
Вырученные от продажи залогового имущества денежные средства направить в счёт погашения задолженности Андреева Андрея Викторовича по кредитному договору, <данные изъяты> от 19.11.2012г. превышающий размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату собственнику.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
