Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда от 14 ноября 2019 года №33-8045/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 ноября 2019 года Дело N 33-8045/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Поздняковой Т.В.
судей Маньковой Е.Н., Брюквиной С.В.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черных А.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ярославле 14 ноября 2019 года
гражданское дело по апелляционной жалобе Гадаевой Дианы Николаевны
на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 21 августа 2019 года, которым постановлено:
Исковые требования Гадаевой Дианы Николаевны оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Маньковой Е.Н., выслушав представителя Гадаевой Д.Н. по доверенности Дунаеву О.В. в поддержание жалобы, возражения представителя САО "ВСК" по доверенности Коноплева И.В., проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия
установила:
Гадаева Д.Н. обратилась в суд с иском к САО "ВСК" о взыскании убытков в размере 10 400 000 рублей.
Иск обоснован ссылкой на следующие обстоятельства.
23 декабря 2015 года между Гадаевой Д.Н. и АО КБ "ЛОКО-Банк" (далее - Банк) были заключены два договора поручительства:
- N - в обеспечение исполнения обязательств заемщика ООО "Волга-Косметика" по кредитному договору N. (кредитная линия).
- N ЯрПМ-ОВ-2014/10/68 - в обеспечение исполнения обязательств заемщика ООО "Волга-Косметика" по кредитному договору N. (овердрафт).
Поручительства были даны на срок 96 месяцев с даты заключения договора.
В пункте 1.4 договоров поручительства предусмотрено, что договоры прекращают свое действие при снижении суммарного сальдо задолженности ООО "Волга-Косметика" по основному долгу по обоим кредитным договорам менее 15 000 000 рублей.
Кроме поручительства истицы, обязательства ООО "Волга-Косметика" перед АО КБ "ЛОКО-Банк" по названным кредитным договорам обеспечивались залогом товаров в обороте, об этом раньше, чем поручительство истицы, был заключен договор залога от 09.06.2014 г. N Залоговая стоимость заложенных товаров в обороте определена в размере 24 300 027,03 руб.
В соответствии с пунктом 1.1 договора залога товара в обороте от 09.06.2014г. N залогодатель ООО "Волга-Косметика" в обеспечение надлежащего исполнения всех своих обязательств перед залогодержателем по кредитному договору от 09.06.2014г. N, заключенному между залогодателем и залогодержателем в городе Ярославле, передает залогодержателю в залог имущество в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Между САО "ВСК" и ООО "Волга-Косметика" был заключен договор страхования имущества от 01.06.2014 г. N 1428014001665, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества, расположенного в месте страхования: <адрес>. Застрахованным имуществом является изменяющийся (переменный) остаток товаров в обороте: косметика, парфюмерия, бытовая химия, аксессуары в соответствии с перечнем, указанным в приложении N 1 к договору. Срок действия указанного договора страхования - 12 месяцев, период страхования - с 01.06.2014г. по 31.05.2015г. Страховая сумма составляет 125 000 000 рублей.
09.06.2014 г. между ООО "Волга-косметика" и САО "ВСК" подписано дополнительное соглашение от N 1428014001665-D00007 к указанному договору страхования, которым пункт "Особые условия" дополнен следующим указанием: Застрахованное имущество в части стоимости товарного остатка на сумму 24300 027,12 руб. находится в залоге у КБ "ЛОКО-Банк" (АО) на основании договора залога от 09.06.2014г. N обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору от 09.06.2014г. N заключенному между Страхователем и Банком. Выгодоприобретателем по настоящему договору страхования в части заложенного по договору залога имущества является Банк.
Таким образом, по условиям договора страхования, при наличии на момент страхового случая задолженности ООО "Волга-Косметика" по кредитному договору от 09.06.2014г. N перед АО КБ "Локо-банк" страховое возмещение подлежало выплате Банку для погашения задолженности заемщика.
01 мая 2015 года в здании склада по <адрес>, произошел пожар, а 2 мая 2015 года - кража (хищение) заложенных товаров в обороте.
Данные случаи являлись страховыми, влекущими обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения. Однако САО "ВСК" выплату страхового возмещения в добровольном порядке не произвел, в связи с чем ООО "Волга-Косметика" обратилось с иском в арбитражный суд.
Решением Арбитражного суда Ярославской области от 07 февраля 2017 года по делу N А82-10712/2016 по искам ООО "Волга-Косметика" и третьих лиц АО КБ "ЛОКО-Банк", ПАО "Сбербанк России", "Банк Возрождение" с САО "ВСК", в том числе, в пользу АО КБ "ЛОКО-Банк" было взыскано страховое возмещение в размере 24 300 027 рублей 03 коп.
В данной части указанное решение арбитражного суда фактически оставлено без изменения судом апелляционной инстанции (постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 05 июля 2018 года).
Вступившими в законную силу решениями арбитражных судов установлено, что срок для перечисления страхового возмещения был 19 апреля 2016 года.
В силу статьи 61 ГПК РФ данные решения имеют преюдициальное значение для настоящего дела.
После состоявшихся постановлений арбитражных судов страховое возмещение было выплачено страховщиком АО КБ "ЛОКО-Банк" 03 августа 2018 г., т.е. с нарушением сроков.
Задолженность по основному долгу по кредитным договорам ООО "Волга-Косметика" согласно расчетам Банка по состоянию на 19.04.2016 г. составляла:
- по кредитному договору N - 8 242 873,65 рублей;
- по кредитному договору N - 22 550 000 рублей.
Итого: 30 792 873,65 рублей.
Если бы САО "ВСК" произвело выплату страхового возмещения в размере 24300027, 12 руб. своевременно, т.е. 19.04.2016 г., то задолженность заемщика по основному долгу по обоим кредитным договорам составила бы менее 15 000 000 рублей (30792873,65 руб. - 24 300 027,12 = 6492846,53 руб.), и договоры поручительства, заключенные с истицей, были бы прекращены. Как следствие Банк утратил бы право на безакцептное списание со счета Гадаевой Д.Н. денежных средств.
Однако в связи с тем, что страховое возмещение Банку не было перечислено, Банк стал списывать в безакцептном порядке денежные средства со счета истицы, и за период с 01.01.2016 г. по 01.07.2018 г. Банк списал со счета истицы в погашение задолженности ООО "Волга-косметика" по названным кредитным договорам 11 600 000 рублей.
Истица полагает, что по вине САО "ВСК", несвоевременно перечислившего Банку страховое возмещение, ей причинены убытки в сумме 10 400 000 рублей, списанных Банком с её счета в период с 05 мая 2016 года по 03 августа 2018 года.
Ответчик иск не признал.
Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласилась Гадаева Д.Н.
В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований. Доводы жалобы сводятся к нарушению норм материального и процессуального права.
На жалобу поданы письменные возражения САО "ВСК" и КБ "ЛОКО-Банк" (АО).
Проверив законность и обоснованность решения суда с учетом доводов апелляционной жалобы и возражений на неё, судебная коллегия находит жалобу необоснованной.
Отказывая в иске, суд пришел к выводу о том, что между несвоевременной выплатой страховщиком САО "ВСК" страхового возмещения в пользу АО КБ "ЛОКО-Банк" и возникновением у Гадаевой Д.Н. заявленных убытков в сумме 10 400 000 рублей отсутствует непосредственная прямая причинно-следственная связь, Банк списывал со счета Гадаевой Д.Н. денежные средства правомерно - в рамках договоров поручительства, применяя ответственность поручителя Гадаевой Д.Н. за исполнение обязательств заемщиком; по договору страхования от 01.06.2014 г. N с САО "ВСК" страхователь ООО "Волга-Косметика" не являлось выгодоприобретателем, а Гадаева Д.Н. не являлась стороной и участником отношений по данному договору страхования.
Указанные выводы суда первой инстанции являются правильными, обоснованными, соответствуют правильному применению закона - статей 15, 363, 365, 393, 1064 ГК РФ и фактическим обстоятельствам дела, которые суд верно установил на основе надлежащей оценки доказательств по делу. Оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность отказа в заявленном Гадаевой Д.Н. иске.
При рассмотрении настоящего дела в апелляционном порядке решение Дзержинского районного суда г. Ярославля от 8 апреля 2019 года (том 2 л.д. 168-174), которым располагал суд первой инстанции при разрешении дела, уже вступило в законную силу с учетом изменений, внесенных апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда от 10 октября 2019 года.
Оценивая доводы сторон настоящего спора, судебная коллегия учитывает факты, установленные в названных судебных постановлениях.
Как следует из материалов дела, 09 июня 2014 г. между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ООО "Волга-Косметика" был заключен кредитный договор N соответствии с которым Банк открыл заемщику кредитную линию на срок с 09 июня 2014 г. по 08 июня 2015г. с кредитным лимитом в размере 23 500 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых. Дополнительным соглашением от 17 декабря 2014 г. размер процентов за пользование кредитом увеличен до 18,9% годовых.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 09 июня 2014 г. N КБ "ЛОКО-Банк" (АО) заключил договоры поручительства: от 09 июня 2014 г. N с ООО "Волга-Косметика Ярославль", N с ООО "Волга-Косметика Кострома", от 13 марта 2015 г. N с ООО "ЯРШИ" (ранее - ООО "АйЛайк"), N с ООО "ВОЛГА ПрофКосметика ВЛАДИМИР", N с ООО "Волга- Косметика ЮГ", от 23 декабря 2015г. N с Гадаевой Д.Н., от 28 января 2016 г. N с ООО "Косметика".
19 августа 2014 г. между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ООО "Волга-Косметика" заключен кредитный договор N ЯрКМ-ОВ-2014/1/68, по условиям которого Банк открыл заемщику кредит в форме овердрафта с лимитом в размере 10 000 000 руб. на срок с 19 августа 2014 г. по 04 мая 2015 г. Дополнительным соглашением от 18 декабря 2014 г. N 1 размер процентов установлен 21,0% годовых ежемесячно исходя из процентного периода и ежедневного фактического остатка задолженности на начало операционного дня процентного периода по кредитам, выданным заемщику в рамках настоящего договора.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 19 августа 2014 г. N ЯрКМ-ОВ-2014/1/68 КБ "ЛОКО-Банк" (АО) заключил договоры поручительства от 19 августа 2014 г. N ЯрПМ-ОВ-2014/3/68 с ООО "Волга-Косметика Ярославль", N ЯрПМ-ОВ-2014/5/68 с ООО "Волга-Косметика Кострома", от 13 марта 2015 г. N ЯрПМ-ОВ-2014/7/68 с ООО "ЯРШИ" (ранее - ООО "АйЛайк"), N ЯрПМ-ОВ-2014/8/68 с ООО "ВОЛГА ПРОФ-КОСМЕТИКА ВЛАДИМИР", N ЯрПМ-ОВ-2014/9/68 с ООО "Волга-Косметика ЮГ", от 23 декабря 2015г. N ЯрПМ-2014/10/68 с Гадаевой Д.Н., от 28 января 2016 г. N ЯрПМ-ОВ-2014/11/68 с ООО "Косметика".
09 июня 2014 г. между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ООО "Волга-Косметика" был заключен договор N ЯрЗМ-2014/1/63 залога товара в обороте. В соответствии с дополнительным соглашением от 07 июня 2016 г. N 2 к данному договору залога, залог обеспечивал исполнение заемщиком обязательств по двум кредитным договорам: от 09 июня 2014 г. N ЯрКМ-2014/1/63, от 19 августа 2014 г. N ЯрКМ-ОВ-2014/1/68. Залоговая стоимость товара - 24 300 027,03 руб.
По договору страхования от 01.06.2014 г. N 1428014001665 (с учетом дополнительного соглашения к нему от 09.06.2014 г.), заключенному между ООО "Волга-Косметика" и САО "ВСК", объектом страхования явились имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества, расположенного в месте страхования: <адрес>. Застрахованным имуществом являлся изменяющийся (переменный) остаток товаров в обороте: косметика, парфюмерия, бытовая химия, аксессуары в соответствии с перечнем, указанным в приложении N 1 к договору. Срок действия указанного договора страхования - 12 месяцев, период страхования - с 01.06.2014 г. по 31.05.2015г. Страховая сумма составляет 125 000 000 рублей. Выгодоприобретателем по данному договору являлся АО КБ "ЛОКО-Банк".
01 мая 2015 года в здании склада по <адрес>, произошел пожар, а 2 мая 2015 года - кража (хищение) заложенного товара в обороте.
В связи с указанным страховым случаем САО "ВСК" в добровольном порядке выплату страхового возмещения не произвел.
Решением Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 28 сентября 2015 г. по делу N 2-5268/2015, с ООО "Волга- Косметика", Житенева К.О., ООО "Волга-Пром", ООО "Волга-Косметика Ярославль", ООО "Волга-Косметика Иваново", ООО "Волга-Косметика Кострома", ООО "ЯРШИ" (ранее - ООО "АйЛайк"), ООО "ВОЛГА ПРОФ-КОСМЕТИКА ВЛАДИМИР", ООО "ВОЛГА-Косметика ЮГ", ООО "АйЛайк" солидарно в пользу КБ "ЛОКО-Банк" (АО) взыскана задолженность по кредитному договору от 09 июня 2014 г. N ЯрКМ-2014/1/63 в размере 25 815 777 руб. 36 коп., из них основной долг - 23450000 руб., задолженность по оплате процентов - 1 732 114 руб. 65 коп., задолженность по уплате комиссии - 146 505 руб. 88 коп., неустойка за период с 27 августа 2015 г. по 28 августа 2015 г. - 486 966 руб. 6 коп., обращено взыскание на предмет залога по договору залога товара в обороте от 09 июня 2014 г. N ЯрЗМ-2014/1/63 с установлением начальной продажной цены в размере 24 300 027 руб. 03 коп.
Кроме того, этим же решением с ООО "Волга-Косметика", Житенева К.О., ООО "Волга-Пром", ООО "Волга-Косметика Ярославль", ООО "Волга-Косметика Иваново", ООО "Волга- Косметика Кострома", ООО "ЯРШИ" (ранее - ООО "АйЛайк"), ООО "ВОЛГА ПРОФ-КОСМЕТИКА ВЛАДИМИР", ООО "ВОЛГА-Косметика ЮГ", ООО "АйЛайк" солидарно пользу КБ "ЛОКО-Банк" (АО) взыскана задолженность по кредитному договору от 19 августа 2014 г. N ЯрКМ-ОВ-2014/1/68 в размере 9 360 945 руб. 17 коп., в том числе, задолженность по основному долгу - 8 542 873 руб. 65 коп., задолженность по уплате процентов - 390 927 руб. 82 коп., неустойка за период с 24 августа 2015 г. по 28 августа 2015 г. - 427 143 руб. 70 коп. (том 2 л.д. 215-221).
Указанное решение суда в законную силу 29 декабря 2015 г.
Однако до этого, 23 декабря 2015 г., между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ООО "Волга-Косметика" заключено дополнительное соглашение к кредитному договору 09 июня 2014 г. N, которым установлена сумма задолженности заемщика перед Банком по ранее выданным кредитным траншам в размере 23 450 000 руб., а также по начисленным процентам в размере 751 652 руб. 28 коп., комиссиям - 146 695 руб. 75 коп., по процентам на просроченную задолженность - 2357255 руб. 02 коп., по неустойке - 486 966 руб. 96 коп. Срок действия кредитного договора увеличен и установлен срок окончательного погашения кредита не позднее 08 декабря 2020 г. Погашение указанной задолженности должно осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в размере 300000 руб. в счет погашения основного долга в соответствии с графиком (Приложение N 2 к дополнительному соглашению). Процентная ставка установлена в размере 22,5% годовых.
Также 23 декабря 2015 г. между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ООО "Волга-Косметика" заключено дополнительное соглашение к кредитному договору 19 августа 2014 г. N по условиям которого стороны установили, что на дату подписания соглашения у ООО "Волга-Косметика" имеется задолженность по ранее выданным кредитным траншам в размере 8 542 873 руб. 65 коп., а также по начисленным процентам на просроченную задолженность в размере 948 255 руб. 58 коп., по неустойке - 2 330 716 руб. 64 коп. Срок действия кредитного договора увеличен и установлен срок окончательного погашения кредита не позднее 04 декабря 2020г. Погашение указанной задолженности должно осуществляться заемщиком с 30 декабря 2015г. путем ежемесячных платежей в размере 100 000 руб. в счет погашения основного долга в соответствии с графиком (Приложение N1 к дополнительному соглашению). Процентная ставка по кредиту установлена в размере 21% годовых.
23 декабря 2015 г. между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и Гадаевой Д.Н. был заключен договор залога недвижимого имущества N в соответствии с которыми Гадаева Д.Н. передала Банку в залог недвижимое имущество - 5-комнатный коттедж, назначение жилое, общей площадью 223,1 кв.м. по адресу: <адрес> в обеспечение исполнения ООО "Волга-Косметика" обязательств по указанным выше кредитным договорам от 09 июня 2014 г. и от 19 августа 2014 г. Право собственности Гадаевой Д.Н. на указанный коттедж, а также залог зарегистрированы в ЕГРН.
Также 23 декабря 2015 года между Гадаевой Д.Н. и КБ "ЛОКО-Банк" (АО) заключены два договора поручительства:
- N - в обеспечение исполнения обязательств заемщика ООО "Волга-косметика" по кредитному договору N N. (кредитная линия).
- N в обеспечение исполнения обязательств заемщика ООО "Волга-косметика" по кредитному договору N. (овердрафт).
Поручительства были даны на срок 96 месяцев с даты заключения договора.
В пункте 1.4 договоров поручительства было предусмотрено, что договоры прекращают свое действие при снижении суммарного сальдо задолженности ООО "Волга-косметика" по основному долгу по обоим кредитным договорам менее 15 000 000 рублей.
Постановлением Второго арбитражного апелляционного суда от 05 июля 2018 г. по делу N А82-10712/2016 отменены определение Арбитражного суда Ярославской области от 06 февраля 2017 г. и решение Арбитражного суда Ярославской области от 07 февраля 2017 г. по иску ООО "Волга-Косметика" к САО "ВСК" с привлечением третьих лиц, заявляющих самостоятельные требования - Банк "Возрождение", ПАО "Сбербанк России", КБ "ЛОКО-Банк" (АО), дело рассмотрено по правилам производства в суде первой инстанции, и по делу принят новый судебный акт, которым, в том числе, с САО "ВСК" в пользу КБ "ЛОКО-Банк" (АО) взыскано страховое возмещение в размере 24300027 руб. 03 коп. на основании договора страхования, заключенного между ООО "Волга-Косметика" и САО "ВСК" от 01 июня 2014 года N (том 1 л.д. 160-198).
Постановлениями арбитражных судов по названному делу установлено, что САО "ВСК" должно было выплатить страховое возмещение не позднее 19 апреля 2016 года.
Утверждения истицы о том, что в случае, если бы страховщик своевременно выплатил Банку указанное страховое возмещение в размере 24 300 027,03 руб., то Банку не потребовалось бы прибегать ко взысканию задолженности заемщика с Гадаевой Д.Н. как с поручителя, поскольку её поручительство уже бы прекратилось по условиям договоров поручительства в связи с задолженностью заемщика менее 15 млн. рублей, не могут быть приняты во внимание как необоснованные. Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что между действиями ответчика и возникновением у истицы названных убытков отсутствует непосредственная причинная связь.
Если исполнение обязательства обеспечено несколькими способами, то по смыслу статьи 329 ГК РФ кредитор вправе использовать любой способ, в том числе, несколько способов.
В данном случае Банк правомерно как кредитор использовал предусмотренные договорами поручительства меры для привлечения Гадаевой Д.Н. к погашению задолженности заемщика "ООО "Волга-Косметика" - в соответствии с условиями поручительства списывал с её счета денежные средства в безакцептном порядке. Оснований считать, что эти списания, в частности, в период с 05 мая 2016 года по 03 августа 2018 года на сумму 10 400 000 рублей, явились для Гадаевой Д.Н. убытками, причиненными по вине САО "ВСК", не имеется, т.к. Гадаева Д.Н. исполняла свои обязательства по договорам поручительства, заключенным с Банком.
В силу пункта 1 статьи 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Исходя из указанной нормы закона, после исполнения поручителем обязательств заемщика, к поручителю переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора.
Таким образом, Гадаева Д.Н. как поручитель имеет право требовать возмещения своих затрат от ООО "Волга-Косметика" - заемщика и залогодателя, за которого она исполняла кредитные обязательства перед Банком.
Несмотря на то, что ООО "Волга-Косметика" являлось страхователем по договору страхования с САО "ВСК" от 1 июня 2014 года, выгодоприобретателем по этому договору являлся Банк. Требовать от страховщика возмещения суммы, выплаченной Банку как выгодоприобретателю, в связи с нарушением страховщиком сроков выплаты страхового возмещения Гадаева Д.Н. не вправе, т.к. по договору страхования она не являлась ни страхователем, ни выгодоприобретателем.
В настоящее время согласно выводам в решении Дзержинского районного суда г.Ярославля от 8 апреля 2019 года поручительство Гадаевой Д.Н. и обременение её права собственности на заложенный коттедж прекращено.
По доводам жалобы оснований для отмены обжалуемого решения суда не имеется.
Суд правильно применил материальный закон при фактических обстоятельствах настоящего дела, существенных процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, суд не допустил, оснований для переоценки выводов суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу Гадаевой Дианы Николаевны на решение Кировского районного суда г. Ярославля от 21 августа 2019 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка