Дата принятия: 06 июля 2021г.
Номер документа: 33-8038/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 июля 2021 года Дело N 33-8038/2021
г. Нижний Новгород 6 июля 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:
председательствующего судьи Журавлевой Н.М.,
судей Заварихиной С.И., Леонтенковой Е.А.,
при секретаре Калягине В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Журавлевой Н.М. гражданское дело по иску ООО "Экспресс-Кредит" к Снашниной Е. Е. о взыскании долга по кредитному договору
по апелляционной жалобе Снашниной Е. Е. на решение Балахнинского городского суда Нижегородской области от 6 апреля 2021 года,
УСТАНОВИЛА:
ООО "Экспресс-кредит" обратилось в суд с указанным иском к Снашниной Е.Е., мотивируя тем, что [дата] ПАО НБ "Траст" и ответчиком заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 341466,14 рублей. В нарушение договорных обязательств ответчик не производил платежи по кредиту в предусмотренные договором сроки. [дата] ПАО НБ "Траст" уступило права требования по просроченным кредитам ООО "Экспресс-кредит" по договору цессии. В целях взыскания задолженности общество обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.
ООО "Экспресс-кредит" просило суд взыскать с Снашниной Е.Е. задолженность по кредитному договору за период с [дата] по [дата] в сумме 87516,63 рублей, в том числе основной долг 72038,58 рублей, проценты 15478,05 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 2825,50 рублей.
Снашнина Е.Е. исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве, ссылаясь на исполнение своих обязательств перед банком (л.д. 46-49).
Представитель третьего лица ПАО Банк "Траст" в суд не явился, о рассмотрении дела извещен, направил в суд выписку по счету с графиком платежей по кредитному договору, сообщив, что для полного досрочного погашения задолженности по состоянию на [дата] Снашнина Е.Е. разместила недостаточно денежных средств на счете (л.д. 123).
Решением Балахнинского городского суда Нижегородской области от 6 апреля 2021 года исковые требования удовлетворены частично. Взысканы с Снашниной Е.Е. в пользу ООО "Экспресс-кредит" задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в сумме 68433,73 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2253,02 рублей. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе Снашнина Е.Е. просила решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В доводах жалобы указано на исполнение обязательств по кредитному договору. Банк представил неверную информацию о необходимой сумме для полного погашения кредита, тем самым не дал возможности погасить долг полностью, и не уведомил о ежемесячных списаниях. При этом сумма за СМС-извещения была оплачена сразу при получении кредита.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, о чем свидетельствуют телефонограммы и информация официального сайта Почта России, сведений о причинах неявки, ходатайств об отложении не представили.
В соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагала возможным и необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверены судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ. С учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления, и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что [дата] ПАО ПБ "Траст" и Снашниной Е.Е. заключен кредитный договор [номер], по которому последней предоставлен кредит в размере 341466,14 рублей под 34,3% годовых на срок 60 месяцев, с ежемесячной оплатой 11948 рублей, последний платеж 11439,65 рублей. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по операциям с использованием банковских карт, с которыми согласно заявлению о предоставлении кредита Снашнина Е.Е. ознакомлена, обязалась их соблюдать.
В соответствии с п. 2.2, 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, применяемых к договорам, заключенным до [дата], кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.
Из п. 3.1.1 Условий следует, что плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику. Каждый платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п. 3.1.2 Условий).
По условиям кредитного договора допускается досрочное погашение задолженности в полном объеме или досрочное погашение части кредита (в последнем случае сумма определяется на усмотрение клиента).
Установлено, что Снашнина Е.Е. свои обязательства по договору выполняла и своевременно вносила ежемесячные платежи в согласованные сторонами сроки и размере до [дата]. После указанной даты образовалась задолженность в размере 87516,63 рублей, включая основной долг 72038,58 рублей, проценты 15478,05 рублей.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчиком не оспаривался, судом расчет был проверен и принят.
[дата] ПАО НБ "Траст" уступило право требования по просроченным кредитам истцу по договору [номер].
Также установлено, что в рамках исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка N 1 Балахнинского судебного района Нижегородской области от 26 февраля 2020 года с Снашниной Е.Е. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 19082,90 рублей (л.д. 76-78). Определением мирового судьи от 10 июля 2020 года по заявлению должника судебный приказ отменен (л.д. 102-104).
Разрешая спор по существу, руководствуясь ст. 819, 809-810 Гражданского кодекса РФ, исходя из установленного факта ненадлежащего исполнения ответчиком как лицом, получившим кредит, обязательств по возврату суммы кредита и уплате согласованных процентов, суд первой инстанции пришел к правомерному и обоснованному выводу о частичном удовлетворении исковых требований, уменьшив размер взыскания на сумму выплаченных по судебному приказу денежных средств.
Доводы апелляционной жалобы Снашниной Е.Е. не могут служить основанием для отмены либо изменения судебного акта.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Исходя из приведенных норм, факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства, по общему правилу, доказывается обязанным лицом (п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.11.2017).
Принимая во внимание имеющиеся в деле доказательства, следует признать, что ответчик не доказала суду факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении обязательства.
Доводы Снашниной Е.Е. о полном досрочном погашении ею задолженности 28.07.2016 не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.
Пунктом 3.2.2.1 Условий предусмотрено, что при желании клиента осуществить частичное досрочное погашение задолженности в любую дату или досрочное погашение задолженности в полном объеме в дату, отличную от даты ежемесячного платежа, клиент предоставляет кредитору (за исключением случая, указанного в п. 5.6 Условий) письменное заявление по форме кредитора не позднее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты осуществления досрочного погашения кредита.
Согласно п. 3.2.2.2 Условий при желании клиента осуществить полное досрочное погашение задолженности в одну из дат платежей клиент должен к дате очередного платежа обеспечить наличие на счете или ином счете, который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности в полном объеме в соответствии с пунктом 3.2.2.4 Условий, размер которой в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре обслуживания клиентов кредитора. Обеспечение клиентом наличия на счете или ином счете, который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, указанной суммы денежных средств приравнивается к распоряжению клиента на полное досрочное погашение задолженности.
В материалах дела содержится только одно заявление заемщика на частичное досрочное погашение кредита от [дата] на сумму 100 тыс. рублей (л.д. 43). Заявление о досрочном полном погашении задолженности по кредиту отсутствует. Согласно приходному кассовому ордеру от [дата], выписке по счету заемщиком внесены 164490,40 рублей, что было недостаточно (на 216,90 руб. меньше) для полного погашения задолженности по кредиту, в связи с чем банк продолжил ежемесячное списание платежей по кредиту.
Доводы апелляционной жалобы о том, что банк представил неверную информацию о размере необходимой суммы для полного погашения кредита; не уведомил истца о ежемесячных списаниях, не могут служить причиной отмены решения и отказа в иске, поскольку какими-либо доказательствами, отвечающими принципам достоверности, относимости и допустимости они не подтверждены. Заявление заемщика о досрочном полном погашении задолженности по кредиту; справка либо иной документ, исходящий от банка, с указанием суммы для полного погашения кредита в материалах дела отсутствуют. Встречных требований к кредитору об исполнении обязательств ответчик не предъявила.
При этом банком в адрес заемщика направлено письмо от [дата], в котором сообщается о возможности разместить на текущем счете договора к ближайшей дате платежа по графику платежей денежные средства для осуществления досрочного погашения задолженности, размер которых можно уточнить, обратившись в Центр обслуживания клиентов банка "ТРАСТ" ПАО (л.д. 50). Кроме того, [дата] в адрес ответчика направлялось СМС-сообщение о необходимости связаться с сотрудником банка по вопросу задолженности по кредиту.
Таким образом, Снашниной Е.Е. не были приняты надлежащие меры по урегулированию вопроса о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору.
Судебные расходы правильно распределены судом в соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ.
При рассмотрении спора городской суд оценил относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, не нарушив требования ст. 59, 60, 67 ГПК РФ.
Обжалуемое судебное постановление имеет правильное правовое и фактическое обоснование. Предусмотренные ст. 330 ГПК РФ основания для отмены либо изменения решения суда в апелляционном порядке отсутствуют. Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Балахнинского городского суда Нижегородской области от 6 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 9 июля 2021 года.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
