Дата принятия: 04 февраля 2020г.
Номер документа: 33-80/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 февраля 2020 года Дело N 33-80/2020
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
04 февраля 2020 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Емельянова А.Ф.
судей Фатьяновой И.П. и Савинцевой Н.А.
при секретаре Ломовой Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Фатьяновой И.П. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Красиковой В.С. - Давлетовой Ю.С.
на решение Осинниковского городского суда Кемеровской области от 06 ноября 2019 года
по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Партнер Инвест Финанс" к Красиковой ВС о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛА:
ООО МКК "Партнер Инвест Финанс" обратилось в суд с исковым заявлением, в котором, с учетом измененных требований, просит взыскать с ответчика Красиковой B.C. в свою пользу по договору потребительского займа N от 02.07.2018 сумму основного долга в размере <данные изъяты> и проценты за пользование денежными средствами за период с 03.07.2018 по 25.10.2019 в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Требования мотивированы тем, что 02.07.2018 между ООО МКК "Партнер Инвест Финанс" и Красиковой B.C. был заключен договор потребительского займа N, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты в размере <данные изъяты> за пользование чужими денежными средствами в соответствии с графиком платежей.
Истец выполнил свои обязательства в полном объеме путем выдачи наличных денежных средств в размере <данные изъяты>, что подтверждается расходным кассовым ордером от 02.07.2018.
Ответчик в нарушение условий договора отказывается исполнить его добровольно, от уплаты займа и процентов по нему уклоняется.
Ранее ООО "Партнер Инвест Финанс" обращалось к мировому судье судебного участка N 2 Центрального судебного района г. Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Красиковой B.C. в его пользу по договору потребительского займа N от 02.07.2018 суммы займа в размере <данные изъяты> и процентов в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего в сумме <данные изъяты>. Данный судебный приказ был отменен. После отмены судебного приказа на расчетный счет истца были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> в счет погашения указанной задолженности по договору потребительского займа.
Индивидуальными условиями договора предусмотрена процентная ставка в размере <данные изъяты>, что эквивалентно <данные изъяты>
К моменту рассмотрения дела в суде задолженность по договору займа ответчиком была частично погашена в размере <данные изъяты>, из них денежные средства в размере <данные изъяты> рублей поступили 20.09.2019, <данные изъяты> поступили 22.10.2019 и были направлены на погашение процентов по договору займа.
По состоянию на 25.10.2019 задолженность по процентам пересчитана и составляет: сумма основного долга <данные изъяты>, начисленные проценты по договору в размере <данные изъяты> за период с 03.07.2018 по 25.10.2019, из расчета: <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца - ООО МКК "Партнер Инвест Финанс" не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8).
Ответчик Красикова B.C. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена.
Представитель ответчика - Давлетова Ю.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признала частично. Считает, что проценты по договору займа подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями в рублях на срок свыше 91 дня до 181 дня, по состоянию на декабрь 2018г., которая составляла 18,43% годовых.
Решением Осинниковского городского суда Кемеровской области от 06 ноября 2019 года постановлено:
Взыскать с Красиковой ВС в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Партнер Инвест Финанс" задолженность по договору займа N от 02.07.2018г. в размере 69 367,16 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 25 000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 44367,16 рублей, а также государственную пошлину в размере 1400 рублей, итого 70767,16 рублей (семьдесят тысяч семьсот шестьдесят семь рублей 16 копеек).
В апелляционной жалобе представитель Красиковой В.С. - Давлетова Ю.С. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказа удовлетворении исковых требований.
Указывает, что не согласны с размером завышенных процентов.
Полагает, что размер процентов должен рассчитываться исходя из средневзвешанной процентной ставки по кредитам, рассчитанной Банком России, размер которой составлял <данные изъяты> Соответственно размер процентов должен составлять <данные изъяты>
В судебном заседании апелляционной инстанции Резникова К.А., являющаяся представителем Красиковой В.С., действующая на основании доверенности, просила апелляционную жалобу удовлетворить, решение суда отменить, принять новое решение.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу пунктов 1-3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 и п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010г. предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) й платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 02.07.2018 между ООО МКК "Партнер Инвест Финанс" и Красиковой B.C. заключен договор потребительского займа N, по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а Красикова B.C. обязалась возвратить займ, а также выплатить проценты в размере <данные изъяты> за пользование чужими денежными средствами в соответствии с графиком платежей (л.д. 11-13).
Факт предоставления ООО МКК "Партнер Инвест Финанс" и получения Красиковой B.C. суммы займа в размере <данные изъяты> подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 14).
Согласно п.4 договора потребительского займа N от 02.07.2018 (Индивидуальных условий договора потребительского займа), процентная ставка по договору потребительского займа составила <данные изъяты>, что эквивалентно <данные изъяты>
В соответствии с п.6 договора потребительского займа, погашение займа и уплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью - Приложение N 1 к настоящему договору.
Согласно п. 12 договора потребительского займа, по условиям договора неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не начисляется (л.д. 11-13).
Указанный документ подписан заемщиком Красиковой B.C. собственноручно, что свидетельствует о ее согласии с условиями предоставления займа.
Заемщиком Красиковой B.C. условия договора потребительского займа не исполнены, сумма займа в размере N в предусмотренный договором срок возврата займа по 28.12.2018 не погашена, в связи с чем сумма основного долга по договору займа в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.,
Первоначально истцом заявлялась к взысканию сумма задолженности по состоянию на 05.09.2019 в размере <данные изъяты>
При этом в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком была частично погашена задолженность по процентам по договору займа в размере <данные изъяты>, из которых сумма в размере <данные изъяты> была оплачена 20.09.2019, а сумма в размере <данные изъяты> поступила 22.10.2019.
В связи с данными обстоятельствами истцом была произведена корректировка расчета суммы процентов, согласно расчету которой задолженность по процентам за период с 03.07.2018 по 25.10.2019 составила <данные изъяты>
Расчет задолженности судом проверен и признан верным.
Доказательства погашения данной задолженности не представлены.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа N от 02.07.2018 в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование суммой займа в размере <данные изъяты>, а также взыскания государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с условиями договора займа N от 02.07.2018 в части установления размера процентов за пользование займом в <данные изъяты> являются несостоятельными, поскольку в установленном порядке указанный договор займа N от 02.07.2018 в данной части не оспорен и недействительным не признан.
При этом согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
По смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Заключая договор микрозайма, ответчик действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на условиях, в нем установленных.
Часть 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Доказательств того, что ответчик не имела возможности отказаться от заключения договора в случае несогласия с какими-либо его условиями, в материалы дела не представлено.
Согласованный сторонами в договоре размер процентной ставки не противоречит положениями Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не является доказательством недобросовестности истца и не свидетельствует о нарушении прав ответчика.
Смешение апеллянтом понятий "процентная ставка" и "полная стоимость кредита" основано на неверном толковании права.
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Осинниковского городского суда Кемеровской области от 06 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Красиковой В.С. - Давлетовой Ю.С. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
