Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 20 мая 2020 года №33-7969/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 мая 2020 года Дело N 33-7969/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Валиуллина И.И., Фагманова И.Н.
при ведении протокола помощником судьи Садртдиновым В.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ардашировой И.Ф. на решение Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 15 января 2020 года.
Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., выслушав объяснения Ардашировой И.Ф., судебная коллегия
установила:
ООО МКК "Центр финансовой помощи" обратилось в суд с иском к Ардашировой И.Ф. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа.
В обоснование требований указано, что 16 сентября 2015 года между ООО МКК "Центр финансовой помощи" и Ардашировой И.Ф. заключен договор займа N..., по которому общество представило ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. Заемщик приняла денежные средства в полном объеме и обязалась возвратить в срок до 16 января 2016 года, а также обязалась вносить займодавцу проценты в размере 657 % годовых (п.4 договора займа), штраф за неуплату и неполную уплату каждого очередного платежа 500 руб. единовременно за каждое нарушение, пеню в размере 0,05% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки (п.12 договора займа). Ответчик с договором займа N... от 16 сентября 2015 года ознакомлена, условия понятны и приняты в полном объеме, о чем свидетельствует подпись заемщика. Долг по настоящее время не возвращен.
Истец просил взыскать задолженность по основному долгу по состоянию на 15 декабря 2017 года в размере 30 000 руб., проценты за пользование займом в размере 218 160 руб., неустойку за нарушение сроков возврата суммы займа в размере 51 660 руб., штраф 2 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 218, 20 руб.
Решением Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 15 января 2020 года с Ардашировой И.Ф. в пользу ООО Микрокредитная компания "Центр финансовой помощи" взыскана задолженность по договору займа в размере 30 000 руб., проценты в размере 199 160 руб., неустойка в размере 100 руб., штраф в размере 100 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 218,20 руб.
В апелляционной жалобе Ардаширова И.Ф. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит уменьшить проценты.
Лица, участвующие в деле, извещены о дате, времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 16 сентября 2015 года Ардашировой И.Ф. по договору займа N... получены в ООО МКК "Центр финансовой помощи" денежные средства в размере 30 000 руб. с обязательством возвратить сумму займа, а также проценты за пользование денежными средствами в размере 22631 руб. до 16 января 2016 года. Договором займа установлена процентная ставка - 324% годовых (п.4), штраф за неуплату или неполную уплату каждого очередного платежа 500 руб. единовременно за каждое нарушение, пени в размере 3% от суммы неисполненного обязательства, за каждый календарный день просрочки (п. 12 договора займа).
Суд, удовлетворяя требования о взыскании с Ардашировой И.Ф. в пользу ООО МКК "Центр финансовой помощи" основной долг в размере 30 000 руб., обоснованно исходил из того, что доказательств выполнения обязательств по договору займа по возврату суммы займа ответчиком не представлено.
Также, взыскивая с Ардашировой И.Ф. в пользу ООО МКК "Центр финансовой помощи" проценты за пользование займом за период с 16 сентября 2015 года по 15 декабря 2017 года, суд исходил из того, что данные проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 4 месяца.
Однако данный вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
Согласно договору займа от 16 сентября 2015 года срок предоставления определен в 4 месяца, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно договору займа от 16 сентября 2015 года заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях заключенного договора, в случае нарушения условий договора займа - уплатить предусмотренные условиями договора займа неустойку, штраф. Количество, размер, сроки платежей по договору указаны в графике платежей, согласно которому уплата займа и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно до окончания срока займа (16 января 2016 года), общая сумма процентов за период с 16 сентября 2015 года по 16 января 2016 года составляет 22631 руб.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 16 сентября 2015 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 4 месяца, нельзя признать правомерным.
Однако суд, взыскав в пользу истца проценты за пользование микрозаймом за 821 день, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 4 месяца (122 дня), этого не учел.
По истечении срока действия договора микрозайма подлежали взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на момент заключения договора микрозайма (16 сентября 2015 года), которая составляет 9,28 %.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца должны были быть взысканы проценты за пользование займом за период с 16 сентября 2015 года по 16 января 2016 года (122 дня) исходя из расчета 324% годовых в размере 22631 руб., а за период с 17 января 2016 года по 15 декабря 2017 года (698 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (9,28% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на сентябрь 2015 года в размере 5323,90 руб.
Ответчиком в суд первой инстанции представлены квитанции о частичном погашении долга в общей сумме 18500 руб. Следовательно, с ответчика надлежит взыскать проценты в сумме 9454,90 (22631-18500+5323,90) руб. В указанной части решение суда подлежит отмене.
В связи с отменой решения суда подлежит перерасчету размер государственной пошлины, которая подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 1389,65 руб.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 15 января 2020 года отменить в части взыскания процентов и расходов по уплате государственной пошлины. В отмененной части принять новое решение.
Взыскать в пользу ООО Микрокредитная компания "Центр финансовой помощи" с Ардашировой И.Ф. проценты за пользование займом в сумме 9454,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1389,65 руб.
В остальной части решение Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 15 января 2020 года оставить без изменения.
Председательствующий Г.Я. Турумтаева
Судьи И.И. Валиуллин
И.Н. Фагманов
Справка: судья Идиятова Н.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка