Дата принятия: 28 октября 2020г.
Номер документа: 33-7946/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 октября 2020 года Дело N 33-7946/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Коваленко В.В.,
при секретаре Рец Д.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-380/2020 по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Асташкевич А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Асташкевич А.П. на решение Зиминского городского суда Иркутской области от 8 июня 2020 года,
УСТАНОВИЛА:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что Дата изъята между банком и Асташкевич А.П. был заключен кредитный договор Номер изъят на сумму 91 390 руб., в том числе: 50 999 руб. - сумма к выдаче, 40 391 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 91 390 руб. на счет заемщика Номер изъят, открытый в ООО "ХКФ Банк".
Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п. Номер изъят раздела Номер изъят Общих условий договора).
Банком исполнены условия договора, однако заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем Дата изъята банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до Дата изъята, но заемщиком требование не исполнено.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на Дата изъята задолженность заемщика по договору составляет 155 327,89 руб., из которых: сумма основного долга - 90 344,31 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 10 818,87 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 52 977,43 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 892,28 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 295 руб.
Истец просил суд взыскать с Асташкевич А.П. в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору в размере 155 327,89 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4306,56 руб.
Решением Зиминского городского суда Иркутской области от 8 июня 2020 года исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе Асташкевич А.П. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование апелляционной жалобы указано, что расчет задолженности, представленный банком, является неверным, составленным не в соответствии с нормами действующего законодательства.
Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности. Так, Дата изъята банк обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении кредита в срок до Дата изъята. При таких обстоятельствах срок исковой давности по данному спору следует исчислять с момента неисполнения Асташкевич А.П. требования банка о досрочном возврате всей суммы задолженности. Судебный приказ о взыскании с Асташкевич А.П. задолженности по кредиту был вынесен Дата изъята , отменен - Дата изъята . С исковым заявлением банк обратился только Дата изъята , то есть с пропуском срока исковой давности.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явились: представители ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", Асташкевич А.П. - согласно отчетам об отслеживании почтовых отправлений извещения вручены истцу и ответчику Дата изъята, информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята между ООО "ХКФ Банк" и Асташкевич А.П. был заключен кредитный договор Номер изъят, по которому ООО "ХКФ Банк" предоставил заемщику Асташкевич А.П. кредит в сумме 91 390 руб., в том числе 50 999 руб. - сумма к выдаче, 40 391 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, со стандартной процентной ставкой 29,90 % годовых на 48 календарных месяцев.
Дата изъята ООО "ХКФ Банк" исполнило свои обязательства по кредитному договору, зачислив на текущий счет заемщика Номер изъят денежные средства в сумме 91 390 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Пунктом Номер изъят кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 3 344,49 руб. в соответствии с графиком погашения, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту, количество ежемесячных платежей - 48, дата ежемесячного платежа - 6-е число каждого месяца.
Согласно п. Номер изъят раздела Номер изъят Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые, согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по кредиту, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка России N 39-П от 26.06.1998 "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета", и с капитализацией процентов в последний день процентного периода, в иные даты (при необходимости), за исключением случаев, не предусматривающих проведение капитализации в соответствии с требованиями Банка России. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. Номер изъят раздела Номер изъят Общих условий договора.
Пунктом Номер изъят кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 10-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженноси по кредиту и процентам.
В соответствии с п. Номер изъят раздела Номер изъят Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако Асташкевич А.П. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно, что привело к образованию задолженности.
Дата изъята банк обратился к ответчику с требованием о полном досрочном погашении задолженности до Дата изъята, которое не было исполнено.
Дата изъята мировым судьей судебного участка Номер изъят <адрес изъят> был вынесен судебный приказ Номер изъят о взыскании с Асташкевич А.П. задолженности по кредитному договору в пользу ООО "ХКФ Банк", однако, в связи с возражениями ответчика данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка Номер изъят <адрес изъят> Дата изъята.
Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на Дата изъята задолженность Асташкевич А.П.составила 155 327,89 руб., из которых: сумма основного долга - 90 344,31 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 10 818,87 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 52 977,43 руб., штраф за просроченную задолженность - 892,28 руб., комиссия за направление извещений - 295 руб.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что Асташкевич А.П. не исполняет своих обязательств по возврату кредита, представленный банком расчет задолженности соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора ответчиком не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы ответчика направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу и основаны на ином толковании норм материального права, в связи с чем, не влекут отмену судебного акта.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, при этом Асташкевич А.П. была ознакомлена со всеми условиями подписанного кредитного договора, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в нем, тем самым, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного соглашения, до заключения договора ответчик имела возможность проанализировать и оценить возможность выполнения ею условий договора, доказательств вынужденности его заключения Асташкевич А.П. также не представлено, в связи с чем, задолженность обоснованно взыскана в заявленном истцом размере.
Довод апелляционной жалобы о несогласии с представленным истцом расчетом задолженности судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку расчет проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству, оснований не согласиться с ним у судебной коллегии не имеется; ответчиком контррасчета ни суду первой, ни суду апелляционной инстанции не представлено, каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, Асташкевич А.П. также не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности не могут быть предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Поскольку ответчик Асташкевич А.П. до вынесения судом первой инстанции решения по существу спора с соответствующим заявлением о применении срока исковой давности не обращалась, то у суда первой инстанции, а также у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для разрешения этого вопроса.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Зиминского городского суда Иркутской области от 8 июня 2020 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: О.Ф. Давыдова
Судьи: Н.С. Краснова
В.В. Коваленко
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
