Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 сентября 2021 года Дело N 33-7907/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Ветровой Н.П.,

судей Сорокина А.В., Овчаренко О.А.,

при секретаре Легких К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Сорокина А.В.,

гражданское дело по апелляционной жалобе Камбиковой Н.А.,

на решение Зенковского районного суда города Прокопьевска Кемеровской области от 28 июня 2021 года по иску ПАО "Сбербанк России" к Камбиковой Надежде Александровне о взыскании задолженности по счету кредитной карты с наследника,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Сбербанк России" обратилось с иском к Камбиковой Н.А. о взыскании задолженности по счету кредитной карты с наследника, указывая на то, что ПАО "Сбербанк России" на основании заявления И был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, а также выдана кредитная карта N по эмиссионному контракту N от 26.11.2013, открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России И. предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита платежа, а он обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму основного платежа. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых от суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере <данные изъяты>% годовых.

По состоянию на 16.03.2021 сумма задолженности И по счету международной банковской карты составляет 22 902,18 рублей, в том числе просроченные проценты в сумме 4 473, 52 рублей, просроченный основной долг - 18 428, 66 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ И умер. Так как Камбикова Н.А., являясь наследником умершего И в случае принятия наследства отвечает по его долгам.

Истец просит суд взыскать с Камбиковой Н.А. в его пользу, в размере принятого наследства, задолженность по договору международной банковской карты N по состоянию на 16.03.2021 в сумме 22 902,18 рублей, в том числе просроченные проценты в сумме 4 473, 52 рублей, просроченный основной долг - 18 428,66 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 887,07 рублей.

Решением Зенковского районного суда города Прокопьевска Кемеровской области от 28 июня 2021 года исковые требования ПАО "Сбербанк России" удовлетворены.

В апелляционной жалобе Камбикова Н.А. просит решение суда отменить.

Апеллянт указывает, что после смерти супруга И она приняла наследство, других наследников нет. После смерти И принадлежащие ему кредитная карта и социальная карта Maestro находились у нее, с карты Maestro она сняла его пенсию в сумме 10500 руб., другие денежные средства не снимала. Карта была удержана банкоматом, когда она хотела проверить наличие денежных средств на счете карты. В январе 2021 г. после смерти И она сделала платеж в погашение его кредита в ПАО "Сбербанк". На карту И была зачислена неполученная им заработная плата. Считает, что имеющиеся на карте И денежные средства были списаны истцом в погашение кредитной задолженности.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились и не сообщили о причине неявки, в связи с чем судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие на основании статьи 327, п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (часть 2 статьи 807 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 26.11.2013 И обратился в ПАО "Сбербанк России" с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 19).

ПАО "Сбербанк России" акцептовал заявление ответчика, выдал кредитную карту по эмиссионному контракту N, открыл счет на имя И N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с пунктом 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" данные условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, руководством по использованию "мобильного банка", руководством по использованию "Сбербанк ОнЛа@йн" являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и И был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5 Положений Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение), кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" держателю предоставляются денежные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых от суммы кредита.

В соответствии с пунктом 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом 7 Тарифов определена неустойка в размере 36% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик И умер (л.д. 134).

Из представленного Банком расчета задолженности, следует, что размер задолженности по состоянию на 16.03.2021 составлял 22 902,18 руб., в том числе просроченные проценты в сумме 4 473, 52 руб., просроченный основной долг - 18 428, 66 руб.

В ходе рассмотрения дела установлено и не оспаривалось ответчиком, что наследником первой очереди по закону после его смерти является супруга Камбикова Н.А., которая в установленный законом срок обратилась с заявлением о принятии наследства. 19.07.2019 Камбиковой Н.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из денежных вкладов, хранящихся в подразделении N Сибирского банка ПАО "Сбербанк России" на счетах NN, N и в подразделении N Сибирского банка ПАО "Сбербанк России" на счете N (л.д. 122).

В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции установлена общая стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 Н.А. в размере 28672,66 руб.

Так, из материалов дела усматривается, что на счете банковской карты N, открытом в подразделении N Сибирского банка ПАО "Сбербанк России", остаток денежных средств на дату смерти И (01.01.2019) составлял 11 969,11 руб. После смерти И 01.01.2019 и 02.01.2019 со счета были сняты денежные средства наличными в общей сумме 11 800 руб. через АТМ СбербанкРоссии2010 (5000 руб.+5000 руб.+1800 руб.). 14.01.2019 на карту произведено зачисление неполученной И пенсии в сумме 10 588,76 руб. 16.01.2019 денежные средства в сумме 10 500 руб. сняты через АТМ СбербанкРоссии2010, а также 16.01.2021 произведена оплата с карты в сумме 100 руб. через Сбербанк ОнЛ@йн. 31.01.2019 на карту произведено зачисление неполученной И заработной платы в сумме 11 997,40 руб. Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком, подтверждаются ответом ПАО Сбербанк России, выпиской по счету банковской карты N (л.д. 140, 158).

Также судом установлено, что с указанной карты Банком были произведены списания в счет погашения задолженности по другой карте держателя 18.03.2019, 19.04.2019 и 17.06.2019 в общей сумме 5 924,73 руб. (л.д. 158).

19.07.2019 Камбикова Н.А. как наследник получила со счета N денежные средства в размере 6 117,22 руб. (л.д. 123).

Установив факт наличия у И непогашенного долга по кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 807, 809, 810, 811, 819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ, условиями кредитного договора, а также материалами наследственного дела, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания просроченной задолженности по договору о карте, образовавшейся после смерти И с Камбиковой Н.А. как единственного принявшего наследство наследника. Размер задолженности не превышает стоимость полученного Камбиковой Н.А. в порядке наследования имущества, поэтому предусмотренные абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ основания для ограничения её ответственности по долгам наследодателя отсутствуют.

Доводы апелляционной жалобы ответчика на то, что после смерти супруга она не производила снятие денежных средств, кроме неполученной пенсии в размере 10500 руб., судебная коллегия находит несостоятельными, основанными на ошибочном толковании норм материального права.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 2, п. 4).

Таким образом, принятие ответчиком части наследства означает принятие всего наследства, открывшегося после смерти супруга И и принадлежащего ему на момент смерти.

Ссылка в жалобе на то, что списание денежных средств со счета И произведено самим Банком в счет погашения задолженности по кредитной карте отклоняется судебной коллегией, поскольку в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих списание Банком с банковской карты наследодателя денежных средств, ответчиком не представлено.

Само по себе несогласие с решением суда по существу спора, основанием для отмены решения не является.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда в обжалуемой части является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы ответчика не подлежит.

Нарушений норм процессуального права, которые в силу ч. 4 ст. 330 ГПК РФ являются безусловными основаниями к отмене решения суда первой инстанции, в ходе рассмотрения дела судом допущено не было.

Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Зенковского районного суда города Прокопьевска Кемеровской области от 28 июня 2021 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу Камбиковой Надежды Александровны - без удовлетворения.

Председательствующий: Н.П. Ветрова

Судьи: А.В. Сорокин

О.А. Овчаренко


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка