Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 мая 2021 года Дело N 33-7895/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гилманова Р.Р.,

судей Никулиной О.В. и Шакировой З.И.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Галеевой Г.Ф.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи

Шакировой З.И. гражданское дело по апелляционной жалобе Самигулина Р.Р. на решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от <дата>, которым ему отказано в удовлетворении иска к АО "Банк Русский Стандарт" о признании кредитного обязательства исполненным, задолженности отсутствующей.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения Самигулина Р.Р., поддержавшего жалобу, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Самигулин Р.Р. обратился в суд с иском к АО "Банк Русский Стандарт" (далее - Банк) о признании обязательств по договору кредитной карты .... исполненными в полном объеме и отсутствующей задолженность в размере 236 903 руб. 43 коп., указывая в обоснование, что по состоянию на <дата> в погашение кредита внес на карточный счет 619 650 руб., в связи с чем не может иметь перед Банком оспариваемую задолженность.

В судебном заседании Самигулин Р.Р. иск поддержал.

Представитель ответчика иск не признал.

Судом принято решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе Самигулин Р.Р. ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении иска. Указывает, что последний платеж на карточный счет произвел в <дата> г. карта была заблокирована, в связи с чем выводы о том, что договор был заключен <дата>, и что в период с <дата> по <дата> им были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты не соответствуют действительности.

Судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и судебной коллегией, <дата> между Самигулин Р.Р. и АО "Банк Русский Стандарт" путем направления оферты заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" .....

В рамках договора о карте истец просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт"; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента.

Подписывая заявление, Самигулин Р.Р. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

<дата> Банк открыл на имя Самигулина Р.Р. банковский счет .... и выпустил карту "American Express Card" .... сроком действия до <дата>, с лимитом 30 000 руб.

<дата> Самигулин Р.Р. карту получил, что подтверждается распиской о получении карты/ПИНа к карте.

Также под роспись он был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифами по картам, заявил о своем согласии с ними.

Тарифным планом ТП 60/1 размер процентов, начисляемых по кредитному договору, установлен 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% (за счет кредита), плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз подряд - 2000 руб.

Полная стоимость кредит составляла 43,79 % годовых.

Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карты клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с условиями и тарифами.

Карта была активирована Самигулиным Р.Р., с использованием карты он совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно расчету сумм задолженности, выпискам из лицевого счета в период с <дата> по <дата> Самигулин Р.Р. совершил расходные операции по карте на сумму 689331 руб. 71 коп.; размер платы за выпуск и обслуживание карты составляет 13500 руб., за снятие наличных денежных средств - 38248 руб. 50 коп., процентов - 699696 руб. 44 коп., комиссии (страхование) -700 руб., платы за пропуск минимальных платежей - 18100 руб., СМС-сервис 1241 руб., другие комиссии - 4900 руб.

В погашение задолженности Самигулиным Р.Р. внесено всего 1174370 руб.

Направленным <дата> заключительным требованием Банк обязал Самигулина Р.Р. погасить задолженность в размере 291 347 руб. 11 коп. в срок не позднее <дата>

Принимая решение об отказе в удовлетворении иска, суд исходил из неисполненности истцом обязательств по договору банковской карты в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с таким выводом суда.

Основания прекращения обязательств предусмотрены гл. 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (ст. 408), отступное (ст. 409), зачет (ст. 410), зачет при уступке требования (ст. 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413), новация (ст. 414), прощение долга (ст. 415), невозможность исполнения (ст. 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (ст. 417), смерть гражданина (ст. 418), ликвидация юридического лица (ст. 419).

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вопреки доводам апелляционной жалобы блокирование банковской карты в декабре 2019 г. само по себе основанием прекращения неисполненного обязательства по кредитному договору не является.

Доводы жалобы о недействительности выводов суда о том, что в период с <дата> по <дата> истцом совершены операции по снятию наличных, отклоняются судебной коллегией, поскольку расчет задолженности произведен с учетом начисления процентов на суммы, снятые истцом с карточного счета по <дата>, долг по которым в полном объеме не погашен до настоящего времени.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

С учетом изложенного судебная коллегия не находит поводов для отмены правильного по существу решения суда.

Руководствуясь ст. 199, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от <дата> по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Самигулина Р.Р. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение трех месяцев в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка