Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 12 сентября 2018 года №33-786/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 сентября 2018 года Дело N 33-786/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Кокшаровой Е.А.,
судей - Красиковой О.Е., Имансакиповой А.О.,
при секретаре - Слабодчиковой А.И.,
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Столбова В.А. на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 июня 2018 года, которым
исковые требования Толегеновой Гульжан Аскеровны к Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены частично.
На Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возложена обязанность направить в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" требование (заявление) об удалении из бюро кредитных историй информации о задолженности Толегеновой Гульжан Аскеровны перед Банком "СИБЭС" (АО) по договору о потребительском кредитовании N10250204001052 от 28.12.2015.
С Банка "СИБЭС" (АО) в пользу Толегеновой Гульжан Аскеровны взысканы убытки в сумме 580 рублей.
Толегеновой Гульжан Аскеровне отказано в удовлетворении исковых требований к Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании компенсации морального вреда в размере 30000 рублей.
С Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана госпошлина в доход местного бюджета размере 300 рублей
Заслушав доклад судьи Кокшаровой Е.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Толегенова Г.А. обратилась в суд с иском к Банку "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности направить в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" требование об удалении информации о наличии просроченной задолженности у Толегеновой Г.А. по договору о потребительском кредитовании N10250204001052 от 28.12.2015 перед Банком "СМБЭС" (АО), взыскании компенсации морального вреда в размере30000 рублей убытков в сумме 580 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 28.12.2015 между Толегеновой Г.А. и Банком "СИБЭС" был заключен договор о потребительском кредитовании N10250204001052 в соответствии с которым банком предоставлен кредит в сумме 149 056 рублей со сроком возврата 27.12.2018, размер ежемесячного платежа 6166,47 руб. Условия договора истец добросовестно исполняет. Однако, платежи внесенные ею в погашение кредита, с мая 2017 года через Горно-Алтайское кредитное агентство, не были переданы в банк, поскольку между банком и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" был заключен договор цессии, который впоследствии признан ничтожным. Чтобы ознакомится со своей кредитной историей, истец оплатила через сервис Сбербанка России денежные средства в сумме 580 рублей. Считает, что банк неправомерно отправил в ЗАО "объединенное кредитное бюро" информацию о наличии у нее задолженности по погашению кредита, ухудшив тем самым ее кредитную историю. Считает, что действиями банка ей как потребителю причинен моральный вред.
Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Столбов В.А. указывая, что при вынесении настоящего решения суд не учел, что ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" злоупотребляло своими правами, а именно, при получении отказа от заключенного договора цессии, продолжало принимать платежи от Толегеновой Г.А. Принятые ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" ежемесячные платежи не были перечислены Банку "СИБЭС" (АО). Кроме того, МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не сообщало банку о внесенных средствах Толегеновой Г.А. Таким образом, именно ООО МКК "Горно - Алтайское кредитное агентство" допустило ситуацию, когда у заемщика перед надлежащем кредитором образовалась просрочка по договору о потребительском кредитовании и отсутствовала информация об исполнении заемщиком обязанностей по кредиту. Толегенова Г.А. с 24.04.2017 года, безосновательно перестала погашать задолженность по кредитному договору, при условии, что Банк "СИБЭС" (АО), не сообщал о замене кредитора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен 28.03.2017 г., после чего Толегенова Г.А. перестала исполнять обязательства по договору потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Банк не согласен с решением суда в части удаления информации о задолженности Толегеновой Г.А. перед Банком "СИБЭС" (АО), поскольку Банк "СИБЭС" (АО) надлежащим образом исполнил, возложенные функции по передаче данных в бюро кредитных историй, при наличии у Толегеновой Г.А. задолженности по кредиту. Законодательством предусмотрен специальных способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в бюро кредитных историй. Данные о том, что истец обращался в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением, и истцу было отказано в удовлетворении заявления, либо заявление было проигнорировано, в материалах дела не предоставлено.
Изучив материалы дела, выслушав Толегенову Г.А., возражавшую по доводам апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим оставлению без изменения.
Разрешая спор, суд правильно установил юридически значимые обстоятельства и руководствовался нормами материального права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, положениями Федерального закона РФ от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях"
Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.
Кредитная история определена пунктом 1 ст. 3 указанного Федерального закона как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях").
В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.
Пунктами 5.4, 5.6 ст. 5 указанного Федерального закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.
Как следует из материалов дела, 28 декабря 2015 года между Банком "СИБЭС" и Толегеновой Г.А. заключен договор о потребительском кредитовании N 10250204001052 по которому последней предоставлен кредит в размере 149056рублей, сроком возврата до 27.12.2018 года, под 28 % годовых, начиная с даты предоставления кредита и по 27.12.2018 года, с внесением ежемесячных платежей, согласно графику.
27 апреля 2017 года между Банком "СИБЭС" и ООО "Микрокредитная организация "Горно - Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и /или договоров о потребительском кредитовании. В приложении N 1 к договору под N 952 указан истец Толегенова Г.А. сумма займа 149056 рублей, сроком возврата 27.12.2018 года, размер уступаемого права требования 103688 рублей 12 копеек.
Из материалов дела следует, что обязательства перед Банком "СИБЭС" (АО) по договору о потребительском кредитовании N10250204001052 от 28.12.2015 Толегенова Г.А. исполняла, ежемесячные платежи вносились в полном объеме и без просрочек, согласно графику платежей наличными денежными средствами в установленном договором порядке через кассу ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство", являющееся банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО).
Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года, заключенный между банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" признан недействительным.
На обращение Толегеновой Г.А. к конкурсному управляющему банка "СИБЭС", об исключении в добровольном порядке недостоверной информации переданной в бюро кредитных историй по договору N 10250204001052, получено сообщение, что денежные средства, внесенные в ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" в банк не поступили, поэтому переданная информация в бюро кредитных историй достоверна. Указанный ответ послужил основанием для обращения Толегеновой Г.А. в суд за защитой своих прав.
Удовлетворяя исковые требования истца в части возложения на ответчика Банк "СИБЭС" обязанности по направлению в АО "Национальное бюро кредитных историй" сведений об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору N 10250204001052 от 28.12.2015 года, суд первой инстанции правильно исходил из того, что ответчиком как источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй представлена недостоверная информация относительно исполнения Толегеновой Г.А., как заемщиком своих обязательств.
Разрешая требования истца о возмещении убытков в размере 580 рублей, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, подтверждающие оплату истцом указанной суммы за предоставление ЗАО "Объединенное кредитное бюро" информации об отсутствии задолженности по кредиту, и руководствуясь положениями ст. 15 ГК РФ, обоснованно удовлетворил требования в указанной части.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что Толегенова Г.А. осуществляла платежи по кредиту ненадлежащему кредитору - ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", в связи с чем ответчик не получал платежи от истца и был вынужден предоставить информацию об этом в бюро кредитных историй. С данным выводом судебная коллегия согласиться не может, поскольку как правильно указал суд первой инстанции, платежи по кредиту вносились Толегеновой Г.А. наличными денежными средствами в кассу ООО МФО "ГКА", а согласно приложению N 2 к договору о потребительском кредитовании N 10250204001052 ООО МФО "ГКА" является банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО).
Довод апеллянта о том, что на банк "СИБЭС" не может быть возложена обязанность по направлению в бюро кредитных историй сведений об отсутствии просроченной задолженности у истца, судебная коллегия находит не состоятельным в связи с тем, что в настоящем споре Банк "СИБЭС" является источником формирования кредитной истории Толегеновой Г.А.
Также, подлежит отклонению довод ответчика о том, что ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечислило банку "СИБЭС" кредитные платежи. Спорные отношения между ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" и Банком "СИБЭС" не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе Толегеновой Г.А., надлежащим образом исполнившей обязательства по договору о потребительском кредитовании.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего Банка "СИБЭС" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Столбова В.А. - без удовлетворения.
Председательствующий - Е.А. Кокшарова
Судьи - А.О. Имансакипова
О.Е. Красикова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка