Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 июля 2021 года Дело N 33-7830/2021

г.Нижний Новгород 06 июля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кочетковой М.В.,

судей Гришиной Н.А., Корниловой О.В.,

при секретаре Годовой А.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Гришиной Н.А.,

дело по апелляционной жалобе ФИО2,

на решение Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода от 16 ноября 2020 года

по апелляционной жалобе ПАО "Татфондбанк"

на дополнительное решение Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода от 09 апреля 2021 года

по иску ПАО "Татфондбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Татфондбанк" обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав следующее.

[дата] между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" (в настоящее время ПАО "Татфондбанк"), далее по тексту - Истец, Кредитор, ФИО1, и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор [номер] (далее - Договор) на потребительские нужды.

Под "Договором" понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО "Татфондбанк" (далее - Общие условия), Индивидуальные условия кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) и График платежей (Приложение [номер] Индивидуальным условиям), заключенные между Кредитором и Заемщиком, в соответствии с п.1 ст.5 Закона "О потребительском кредите" N 353-ФЗ от [дата].

По Индивидуальным условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок - 84 месяца с момента выдачи, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,49 % процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (Приложение [номер] к Индивидуальным условиям), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив Ответчику денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В соответствии с п.4.9. Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование исх. [номер]-Исх от [дата] Ответчиком не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % процента годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий).

Ответчик свои обязательства по Договору не исполняет, что подтверждается Расчетом суммы задолженности.

По состоянию на [дата] задолженность ФИО2 перед ПАО "Татфондбанк" составляет <данные изъяты> руб., в т.ч.:

Просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, неустойка по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, неустойка по процентам в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Татфондбанк" задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

В ходе судебного разбирательства истец изменил исковые требования, окончательно попросив суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Татфондбанк" задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в размере <данные изъяты> руб. в виде неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита за период с [дата] по [дата], расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Татфондбанк" не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что задолженность перед ФИО1 отсутствует, представила ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям.

Решением Нижегородского районного суда [адрес] от [дата] постановлено:

Исковые требования ПАО "Татфондбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Татфондбанк" задолженность по кредитному договору [номер] от [дата] в виде неустойки за невыполнение требования о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Возвратить ПАО "Татфондбанк" излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО "Татфондбанк" к ФИО2 отказать.

Дополнительным решением Нижегородского районного суда [адрес] от [дата] в удовлетворении требования ПАО "Татфондбанк" к ФИО2 о взыскании основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, неустойки по кредиту в размере <данные изъяты> копеек, неустойки по процентам в размере <данные изъяты> копеек отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе ФИО2 просит об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного, указывая на то, что суд неправильно определилобстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора и не применил нормы материального права, подлежащие применению.

В обоснование указывает, что ею добросовестно исполнялись принятые по кредитному договору обязательства, а частичное несвоевременное погашение периодических платежей по кредиту было вызвано исключительно действиями банковского учреждения, не предоставившего информацию о способах уплаты после того, как у него была отозвана лицензия и закрылось подразделение ФИО1, в котором она должна была осуществлять платежи. Более того, не отрицая просрочку по части платежей по указанной причине, тем не менее осуществила оплату ФИО1 неустойки за просрочку, а впоследствии, до обращения ФИО1 в суд в полном объеме досрочно погасила кредитную задолженность. Полагает, что у истца не имелось оснований предъявлять требование о досрочном возврате кредита, а впоследствии, предъявлять требование о начислении неустойки за его невыполнение, поскольку основания для осуществления такового действия, предусмотренные кредитным договором, отсутствовали, она не являлась недобросовестным заемщиком. Указывает также, что суд необоснованно отказал в принятии встречного иска, содержащего требования о признании денежных обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, прекращении действия кредитного договора, взыскании неустойки, штрафа, возврате излишне уплаченных денежных средств, закрытии кредита и кредитного счета, возложении обязанности направить в бюро кредитных историй информации об отсутствии просрочек по кредиту.

В апелляционной жалобе ПАО "Татфондбанк", выражая несогласие с дополнительным решением суда, указывает, что суд неправильно применил нормы процессуального права, так как в ходе рассмотрения дела при установлении обстоятельств уплаты ответчиком ФИО2 требуемой ко взысканию задолженности в части оплаты основного долга, процентов, предусмотренных договором, неустойки за просрочку платежей и частично неустойки за неудовлетворение требования о досрочном погашении задолженности за период с [дата] по [дата], истцом предъявлено заявление в порядке статьи 39 ГПК РФ, которым ко взысканию заявлена лишь неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита за период с [дата] по [дата] в сумме <данные изъяты> рублей. Полагает, что фактически изменил первоначально предъявленные требования новыми требованиями, которые суд принял к рассмотрению, поэтому оснований для рассмотрения первоначально заявленных требований у суда не имелось. Просит взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, уплаченную за подачу апелляционной жалобы.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик ФИО2 поддержала доводы и требования апелляционной жалобы, выразила несогласие с апелляционной жалобой ПАО "Татфондбанк" на дополнительное решение суда.

Представитель ПАО "Татфондбанк" в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, о месте и времени его проведения своевременно и надлежащим образом извещен. Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст.ст.167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагала возможным и необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Законность и обоснованность оспариваемого судебного решения проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 ГПК РФ).

Согласно разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановлении N 23 от 19 декабря 2003 года "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПКРФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п.п.2,3).

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав ответчика, судебная коллегия полагает, что обжалуемое решение отвечает приведенным требованиям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ... сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами".

Материалами дела установлено, что [дата] между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" (в настоящее время ПАО "Татфондбанк") и ФИО2 был заключен кредитный договор [номер] на потребительские нужды.

Заключенный сторонами договор состоит из Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО "Татфондбанк", Индивидуальных условий кредитного договора, Графика платежей.

По Индивидуальным условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 228 000,00 рублей на срок - 84 месяца с момента выдачи, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,49 % процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив Ответчику денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером.

Ответчик в ходе исполнения обязательств по Договору допускал просрочку платежей, что ею не оспаривается, в связи с чем истцом начислялась неустойка, предусмотренная договором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В соответствии с п.4.9. Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

[дата] ПАО "Татфондбанк" направил ответчику ФИО2 требование исх. [номер]-Исх от [дата] о досрочном возврате кредита и сроке его исполнения - в течение 30 дней с даты отправления.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % процента годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий).

Получение данного требования о досрочном возврате кредитной задолженности подтверждается ответчиком ФИО2 в дату [дата].

Как следует из представленных стороной ответчика письменных доказательств и не оспаривается истцом, [дата] ответчиком ФИО2 был внесен платеж в размере <данные изъяты> копеек, которым были погашены в полном объеме задолженности по основному долгу, по неустойке по просроченному кредиту, по неустойке по просроченным процентам, а также частично погашена неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме <данные изъяты> копеек.

Принимая решение о взыскании неустойки с ФИО2 за невыполнение требования кредитора о досрочном взыскании задолженности за период с [дата] по [дата], суд первой инстанции исходил из того, что право ФИО1 досрочно истребовать задолженность у заемщика предусмотрена положениями гражданского законодательства, а также индивидуальными условиями кредитного договора, и исследованными доказательствами подтверждено нарушение ответчиком сроков исполнения обязательств по договору и размера исполнения.

Судебная коллегия данные выводы считает правильными.

Вопреки доводам апелляционной жалобы о том, что просрочка исполнения обязательств была вызвана исключительно недобросовестными действиями кредитора, суд апелляционной инстанции соглашается с указанными в решении суда сведениями о том, что таковых обстоятельств при рассмотрении дела не установлено.

Не установлено оснований применения положений статьи 406 ГК РФ и судом апелляционной инстанции.

Действительно, пунктом 8.1 индивидуальных условий кредитного договора, заключенного сторонами, установлено, что бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору осуществляется путем внесения денежных средств на счет в подразделении кредитора, находящегося по адресу: [адрес].

Из графика платежей по кредиту, согласованного сторонами, и являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что ФИО2 каждый месяц в дату, указанную в графике, в период действия договора, должна погашать по 5<данные изъяты> руб., начиная с [дата], первый платеж [дата] - <данные изъяты> руб., последний [дата] - <данные изъяты> руб.