Дата принятия: 19 февраля 2020г.
Номер документа: 33-781/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 февраля 2020 года Дело N 33-781/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе
председательствующего Поникаровской Н.В.
судей Харитоненко Н.В., Алексенко Л.В.
при секретаре Герасименко О.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Решетнева А.А. на решение Центрального районного суда г. Калининграда от 16 сентября 2019 года, которым исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены.
С Решетнева А.А. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" взыскана задолженность по кредитному договору от 17 декабря 2014 года в размере 305 868,65 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 6 258,69 рублей.
Заслушав доклад судьи Поникаровской Н.В., объяснения представителя Решетнева А.А. - Решетнева А.Ф., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Решетневу А.А., указав, что 17 декабря 2014 года между ними был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 180 000 рублей до 20 января 2020 года с уплатой процентов в размере 47,45 % годовых.
Между тем заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование кредитом не уплачивал, в связи с чем за период с 21 августа 2015 года по 07 февраля 2019 года образовалась задолженность по кредиту в общей сумме 379 953,81 рублей, из которых сумма основного долга - 110 793,60 рублей; проценты - 130 143,79 рублей; штрафные санкции 139 016,42 рублей, которые истец, требуя взыскания долга с ответчика, снизил до 64 931,26 рублей.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Решетнев А.А., не соглашаясь с решением суда, просит его изменить, снизив сумму долга до размера, установленного графиком погашения (без учета просрочки), и освободить его от уплаты штрафных санкций, ссылаясь на то, что банком не было предоставлено надлежащей информации о способах погашения долга после отзыва у банка лицензии.
Ответчик Решетнев А.А. и представитель истца в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, однако о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждено материалами дела.
Проверив законность и обоснованность принятого судом решения, судебная коллегия находит его подлежащим оставлению без изменения.
Материалами дела подтверждено, что 17 декабря 2014 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Решетневым А.А. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 180 000 рублей сроком до 20 января 2020 года под 47,45 % годовых.
Условиями договора также предусмотрено начисление штрафных санкций (пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности; проценты за соответствующий период нарушения обязательства исчисляются: - начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются. за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.
Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, сумма кредита предоставлена ответчику.
Из выписки по счету заемщика Решентнева А.А. следует, что погашение кредита осуществлялось заемщиком до августа 2015 года; в дальнейшем в установленные графиком сроки платежи не вносились.
Приказами Банка России от 12.08.2015 N ОД-2071 и N ОД-2072 у АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком, функции временной администрации возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
13 апреля 2018 года ГК "Агентство по страхованию вкладов" направило в адрес заемщика Беляевой О.В. требование о досрочном возврате кредита и погашении образовавшейся задолженности.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Решентнева А.А. по состоянию на 07 февраля 2019 года составила 379 953,81 рублей, из которых: сумма основного долга 110 793,60 рублей; сумма процентов - 130 143, 79 рублей; штрафные санкции - 139 016,42 рублей.
Принимая по делу решение, суд первой инстанции, установив ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком Решетневым А.А., руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, условиями кредитного договора обоснованно взыскал с ответчика образовавшуюся задолженность по кредиту и процентам.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом в требуемой истцом размере, поскольку такие требования основаны на совокупности исследованных судом доказательств, подтверждены материалами дела и основаны на законе.
Мотивы, по которым суд пришел к указанным выводам, а равно и результат оценки доказательств по делу подробно приведены в решении и возражений со стороны судебной коллегии не вызывают.
Доводы апелляционной жалобы о необходимости снижения размера долга, исходя из общей суммы, которую он должен выплатить банку по графику за минусом внесенных денежных средств судебной коллегией признаются несостоятельными, поскольку не основаны на законе и не учитывают факт просрочки исполнения обязательства.
График погашения задолженности предусматривает размер платежа (основной долг и проценты) при добросовестном исполнении обязательств и выплате ежемесячно части основного долга и процентов. При просрочке же возврата основного долга проценты начисляются не по графику, а с учетом сумм просроченного долга, как это и отражено в представленном банком расчете процентов.
Не может судебная коллегия согласиться и с обоснованностью позиции подателя жалобы о наличии оснований для освобождения заемщика от уплаты штрафных санкций в полном объеме в связи с отсутствием вины заемщика в неисполнении обязательства по кредитному договору со ссылкой на отсутствие информации о реквизитах для погашения кредитных обязательств ввиду отзыва лицензии у АКБ "Пробизнесбанк" и закрытием его офиса.
Так, в силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.
Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.
Конкурсный управляющий в силу ч. 4 ст. 189.78 указанного закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.
В соответствии с п. 1 ст. 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (подп. 7 п. 2 ст. 189.74 Закона).
Из анализа приведенных выше норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего АКБ "Пробизнесбанк" - ГК "Агентство по страхованию вкладов" являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет. Так, в частности, новые реквизиты для оплаты кредитных обязательств впервые были опубликованы на сайте Агентства 14 августа 2015 года.
При таких обстоятельствах каких-либо затруднений в получении реквизитов для погашения задолженности по кредитному договору у Решетнева А.А. не имелось, в связи с чем его утверждение об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств является несостоятельным.
Кроме того, должник в соответствии с п. 1 ст. 327 ГК РФ вправе был исполнить обязательства путем внесения денежных средств в депозит нотариуса.
Доводы о просрочке кредитора, не предъявлявшего требования о взыскании задолженности в течение года с момента прекращения исполнения обязательств, не могут быть признаны состоятельными.
Так, в силу закона (п. 2 ст. 809 ГК РФ) проценты за пользование займом выплачиваются по день фактического возврата займа. Аналогичные условия предусмотрены и для начисления законной неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты проценты (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Как указано выше, условиями кредитного договора прямо предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за нарушение сроков его возврата до даты фактического погашения.
Таким образом, определение периода, за который подлежат взысканию проценты за пользование кредитом и неустойка за нарушение сроков исполнения обязательства, зависит от действий заемщика по надлежащему исполнению обязательства по кредитному договору, а не от действий кредитора по предъявлению требований о взыскании задолженности.
Согласно п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении суда некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.
С учетом изложенного, судебная коллегия не усматривает в действиях истца просрочки кредитора и не находит оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафных санкций в полном объеме.
В то же время учитывая, учитывая общий размер задолженности по договору, судебная коллегия полагает, что штрафные санкции в размере более 60 000 рублей несоразмерны последствиям нарушенного обязательства и полагает возможным дополнительно снизить их размер до 35 000 рублей.
При таком положения с Решетнева А.А. в пользу банка подлежит взысканию заложенности в общем размере 275 937,39 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Центрального районного суда г. Калининграда от 16 сентября 2019 года изменить в части, снизив размер задолженности, подлежащей взысканию с Решетнева А.А. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - до 275 937,39 рублей.
В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
