Дата принятия: 21 июля 2020г.
Номер документа: 33-779/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 июля 2020 года Дело N 33-779/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
председательствующего Чемис Е.В.,
судей Малеванного В.П. и Марьенковой А.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Огай Э.П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Росимущества в Сахалинской области о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,
по апелляционной жалобе представителя истца ПАО "Сбербанк" Ф.И.О.13 на решение Невельского городского суда от 19 декабря 2019 года.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Чемис Е.В., судебная коллегия
установила:
14 августа 2019 г. ПАО "Сбербанк России" в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Территориальному управлению Росимущества в Сахалинской области о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 19 марта 2012 г. между ПАО "Сбербанк России" и Ф.И.О.14. заключен кредитный договор N N о предоставлении заемщику кредита в сумме 917 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,85% годовых; 30 апреля 2013 года заключен кредитный договор NN, на сумму 401 000 рублей на срок 60 месяцев, под 25,5% годовых; 20 ноября 2015 г. заемщик умер. По состоянию на 22 июля 2019 г., с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, задолженность по кредитному договору NN от 30 апреля 2013 г., составляла 43818,19 рублей; задолженность по кредитному договору N N от 19 марта 2012 г. составила 190124,06 рублей. Поскольку имущество Ф.И.О.15. является выморочным, в связи с чем, с учетом уточнений, просит взыскать в его пользу с Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Сахалинской области задолженность по кредитным договорам N N и N N в сумме 41 514, 25 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 445, 43 рублей за счет денежных средств, хранящихся на счетах N N, открытых в Южно-Сахалинском отделении N N Дальневосточного банка ПАО Сбербанк.
Определением суда от 01 октября 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" (переименовано в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни").
Решением Невельского городского суда от 19 декабря 2019 г. в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" отказано.
На решение суда представитель Дальневосточного банка ПАО Сбербанк - Ф.И.О.16. подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить, удовлетворить требования в полном объеме и взыскать расходы по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы в сумме 3000 рублей. Указывает, что наступление страхового события не является единственным условием выплаты компенсации; Банк ограничен в правах на получение документов, необходимых для подачи в страховую компанию; погашение задолженности по кредиту за счет средств страхового возмещения, не является основанием для признания кредитных обязательств прекращенными; обязательства по погашению задолженности по кредитному договору действуют до тех пор, пока страховой компанией не будет принято решение о выплате страхового возмещения.
В суд апелляционной инстанции представители ПАО "Сбербанк России", Территориального управления Росимущества в Сахалинской области и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" не явились, о дате, месте, времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ выморочное имущество, за исключением недвижимого имущества, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 ст. 9 и п. 3 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 19 марта 2012 г. между ПАО "Сбербанк России" и Ф.И.О.24. заключен кредитный договор NN на суму 917 000 рублей под 18,85 % годовых на срок 60 месяцев, а 30 апреля 2013 г. - кредитный договор N N на сумму 401000 рублей под 25,55 годовых.
При этом, при заключении кредитных договоров Ф.И.О.18 Ф.И.О.25 выразил свое согласие быть застрахованным от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России". Выгодоприобретателем по договорам страхования является истец.
20 ноября 2015 г. Ф.И.О.19 Ф.И.О.26. умер. Его смерть наступила в результате несчастного случая, что подтверждается справкой о смерти N N от 24 ноября 2015 г.
По состоянию на 22 июля 2019 г., с учетом снижения истцом размера задолженности, задолженность по кредитному договору NN от 30 апреля 2013 г., составилла 43818,19 рублей; задолженность по кредитному договору N N от 19 марта 2012 г. составила 190124,06 рублей.
Также из материалов дела следует, что на основании требования Дальневосточного банка ПАО "Сбербанк России", к имуществу Ф.И.О.20 Ф.И.О.27. заведено наследственное дело. В состав имущества входят денежные средства, находящиеся на счетах N N, открытых в Южно-Сахалинском отделении N N Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, общий размер которых составляет <данные изъяты> рублей.
Разрешая исковые требования, суд первой инстанции обоснованно руководствовался вышеприведенными нормами закона, и установив, что Ф.И.О.21 Ф.И.О.28. был застрахованным от несчастных случаев и болезней, его смерть наступила в результате несчастного случая, в связи с чем, Банк имел право на получение страховой выплаты от страховой организации, поэтому пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для взыскания с Территориального управления Росимущества в Сахалинской области задолженности по кредитным договорам.
Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на собранных по делу доказательствах и нормах материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Доводы апелляционной жалобы о том, что кредитные обязательства действуют до тех пор, пока не будет принято решение о выплате страхового возмещения, а наличие договора страхования не освобождает наследника от ответственности по долгам наследодателя, - судебная коллегия признает несостоятельными по следующим основаниям.
На основании п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могли сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемые договор срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу вышеприведенных норм во взаимосвязи, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате, что в рассматриваемом случае не установлено.
В свою очередь, доказательств направления банком соответствующего пакета документов по кредитному договору страховщику ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", получения его страховщиком и отказа последнего в страховых выплатах, суду не представлено.
При таких обстоятельствах, наследники заемщика не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие в результате не совершения выгодоприобретателем в лице банка необходимых действий для получения страхового возмещения, поскольку ответственность по кредитному договору была застрахована заемщиком на случай его смерти в результате несчастного случая или болезни, что является одной из форм обеспечения исполнения обязательств.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, доказательств, свидетельствующих о том, что ввиду отсутствия необходимых документов Банк не имел возможности обратиться в страховую компанию для получения страховой выплаты, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено. Напротив, по утверждению Ф.И.О.22 Н.В. в декабре 2015 года, она сообщила о смерти заемщика и предоставила в распоряжение истца документы, подтверждающие данное обстоятельство.
Принимая во внимание, что судом не допущено нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, обжалуемое решение следует признать законным и обоснованным, и оснований для его отмены или изменения по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.ст.199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Невельского городского суда от 19 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ПАО Сбербанк Ф.И.О.23 Д.Я. - без удовлетворения.
Председательствующий судья Е.В. Чемис
Судьи В.П. Малеванный
А.В. Марьенкова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
