Дата принятия: 18 января 2022г.
Номер документа: 33-7790/2021, 33-249/2022
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 января 2022 года Дело N 33-249/2022
18.01.2022 г. Воронеж
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Жигулиной М.А.,
судей Мещеряковой Е.А., Трунова И.А.,
при секретаре Коган М.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Воронежского областного суда по докладу судьи Трунова И.А. гражданское дело по иску Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Солохину Алексею Александровичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на предмет залога,
по апелляционной жалобе Солохина Алексея Александровича на решение Россошанского районного суда Воронежской области от 26.07.2021,
(судья районного суда Морозов В.А.),
установила:
государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратилась первоначально с иском в суд к Солохину А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 29.11.2016 между АО Банк "Советский" и Солохиным А.А. был заключен в офертно - акцептной форме договор потребительского кредита N 55416741-16/2077. Согласно названному договору АО Банк "Советский" были предоставлены Солохину А.А. денежные средства в сумме 679010 руб., процентная ставка по кредиту 28,5 % годовых сроком до 29.11.2021 (60 ежемесячных платежей) на приобретение автомобиля NISSAN QASHQAI 2.0 LOUNGE, идентификационный номер VIN:N, номер двигателя N, номер кузова N, год выпуска 2008, цвет черный, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, подписание клиентом настоящего предложения означает, что клиент получил исчерпывающую информацию о характере предоставляемых ему услуг, ему полностью разъяснены все возникающие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент до подписания предложения надлежащим образом ознакомлен с тарифными планами и тарифами банка, Общими условиями потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский", действующими в дату подписания предложения. Подписав настоящее предложение клиент присоединяется к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский", которые ему разъяснены и понятны. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, погашение кредита осуществляется ежемесячно согласно прилагаемому графику погашения кредита, количество ежемесячных платежей - 60 в размере 21346 руб. 82 коп. Согласно графику погашения кредита сумма займа по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 21346 руб. 82 коп., сумма последнего платежа установлена в размере 19763 руб. 65 коп. За ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливается: пеня в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; штраф за отсутствие действующего договора страхования (если предусмотрено выбранным тарифным планом) - 200 руб. за каждый день (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016).
Согласно п. 10, 24 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, клиент передает банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства: NISSAN QASHQAI 2.0 LOUNGE, идентификационный номер VIN:N, номер двигателя N, номер кузова N, год выпуска 2008, цвет черный, общая стоимость залога 779000 рублей. Согласно п. 10.3 Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский", право залога на предмет залога возникает у банка с момента возникновения права собственности клиента на предмет залога, заключении договоров между банком и клиентом в соответствии с п. 5.2.1 настоящий Условий. Переданный в залог предмет залога остается во владении и пользовании клиента. Предметом залога в соответствии с предложением и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к клиенту в соответствии с предложением и настоящими условиями в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные Условиями; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залог (п. 10.4 Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский").
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, вытекающих из предложения (индивидуальных условий) и настоящий Условий и обеспеченных залогом предмета залога в соответствии с предложением и настоящими Условиями, банк направляет клиенту письменное требование о погашении заложенности по кредиту (п. 10.6.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский"). Начальная цена продажи предмета залога устанавливается сторонами в следующем размере: в случае реализации предмета залога в течении первого года с даты заключения предмета залога, начальная цена продажи равна залоговой стоимости предмета залога, которая составляет 90% от покупной стоимости автомобиля.
В случае обращения взыскания на предмет залога в течении второго года с даты заключения договора залога, начальная цена продажи равна 80 % от залоговой стоимости автомобиля, при реализации в течении третьего года с даты заключения договора залога - начальная цена продажи составляет 70 % от залоговой стоимости автомобиля. При реализации предмета залога в последующие годы начальная цена продажи понижается на 10 % ежегодно (п. 10.6.7. Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский"). Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается. АО Банк "Советский" выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, предоставив заемщику Солохину А.А. кредит в сумме 679010 руб., что подтверждается выпиской по счету N 40817810255000031912.
29.11.2016 между продавцом ООО "Кайзер групп" и покупателем Солохиным А.А. был заключен договор купли-продажи N 1489/11-АН, согласно которому покупатель приобрел в собственность автомобиль NISSAN QASHQAI 2.0 LOUNGE, идентификационный номер VIN:N, номер двигателя N, номер кузова N, год выпуска 2008, цвет черный за 779000 руб.
Солохин А.А. неоднократно нарушал свои обязательства по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, что подтверждается выпиской по счету N 40817810255000031912, расчетом задолженности, из которых следует, что ответчик за период пользования кредитом частично возвратил основной долг в размере 158936 руб. 61 коп., процент за пользование кредитом в размере 501274 руб. 77 коп., из расчета 28,5 % годовых.
28.06.2018 между цедентом АО Банк "Советский" и цессионарием АО "Автовазбанк", универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с 07.03.2019 является Банк "ТРАСТ" (ПАО), заключен договор об уступке прав (требований) N 01/2018, в соответствии с которым и в соответствии с выпиской из Приложения N 3 к договору об уступке прав (требований) N 01/2018 от 28.06.2016, к АО "Автовазбанк" перешло право требований по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 в отношении заёмщика Солохина А.А. на общую сумму 575641 руб. 10 коп., при этом остаток основного долга составил 562465 руб. 40 коп., проценты по кредиту составили 13175 руб. 70 коп.
Согласно п. 1.2 договора об уступке прав (требований) N 01/2018 от 28.06.2016 года права (требования) переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют на момент перехода прав (требований) к цессионарию.
25.12.2018 между Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и АО "Автовазбанк", заключен договор об уступке заложенных прав требования N 2018-0955/8, в соответствии с которым и в соответствии с выпиской из приложения к указанному договору к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" перешло право требований по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 в отношении заёмщика Солохина А.А. на общую сумму 538678 руб. 14 коп., при этом остаток основного долга составил 529878 руб. 26 коп., проценты по кредиту составили 8799 руб. 88 коп., обеспечение - автомобиль по договору N 55416741-16/2077, сумма 779000 руб.
Согласно п. 1.3 договора об уступке заложенных прав требования N 2018-0955/8 от 25.12.2018 права требования переходят к агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их перехода, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требование права, в том числе право требования возврата основного долга, процентов за пользование денежными средствами, иных платежей.
18.03.2021 заемщику Солохину А.А. истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 в сумме 705730 руб. 87 коп. На требование истца ответчик Солохин А.А. не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил.
Задолженность по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 по состоянию на 20.05.2021 составляет 732126 руб. 38 коп., из которых: основной долг 520073 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 28,5 % годовых за период с 29.06.2018 по 20.05.2021 в размере 212052 руб. 99 коп. Поэтому истец обратился с вышеуказанным иском в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 по состоянию на 20.05.2021 в размере 732126 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 28,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 21.05.2021 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль NISSAN QASHQAI 2.0 LOUNGE, идентификационный номер VIN:N, номер двигателя N, номер кузова N, год выпуска 2008, цвет черный, путем продажи с публичных торгов. Также Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" просит взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 16521 руб.
Решением Россошанского районного суда Воронежской области от 26.07.2021 постановлено: взыскать с Солохина Алексея Александровича в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по договору потребительского кредита в размере 759334 руб. 05 коп., из которых: основной долг 520073 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 28,5 % годовых за период с 29.06.2018 по 26.07.2021 по день вынесения решения суда в размере 239260 руб. 66 коп., а также судебные расходы, понесенные по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 16521 руб.
Взыскать с Солохина Алексея Александровича в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по договору потребительского кредита проценты за пользование кредитом из расчета 28,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 27.07.2021 по дату фактического возврата задолженности по кредитному договору.
В счет погашения задолженности по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 обратить взыскание в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на заложенное имущество - автомобиль NISSAN QASHQAI 2.0 LOUNGE, идентификационный номер VIN:N, номер двигателя N, номер кузова N, год выпуска 2008, цвет черный, зарегистрированный за Солохиным Алексеем Александровичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем с. Воронцовка Павловского района Воронежской области, путем продажи с публичных торгов (л.д.103-104, 105-117).
В апелляционной жалобе Солохин Алексей Александрович ставит вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного, ввиду неправильного определения судом обстоятельств, имеющих значение для дела, принятия по делу нового решения о взыскании с него в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" суммы основного долга в размере 520073, 39 руб., в остальной части в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.140-142).
Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, однако о причинах неявки не сообщили, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представили.
В соответствии с требованиями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на неё (л.д. 145-147), рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в жалобе, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пунктов 1, 2, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Из материалов дела судом первой инстанции установлено, что 29.11.2016 между АО Банк "Советский" и Солохиным А.А. был заключен в офертно - акцептной форме договор потребительского кредита N 55416741-16/2077 (л.д. 28-30, 35-38, 39-47). Согласно названному договору АО Банк "Советский" были предоставлены Солохину А.А. денежные средства в сумме 679010 рублей, процентная ставка по кредиту 28,5 % годовых сроком до 29.11.2021 года (60 ежемесячных платежей) на приобретение автомобиля NISSAN QASHQAI 2.0 LOUNGE, идентификационный номер VIN:N, номер двигателя N, номер кузова N, год выпуска 2008, цвет черный, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, подписание клиентом настоящего предложения означает, что клиент получил исчерпывающую информацию о характере предоставляемых ему услуг, ему полностью разъяснены все возникающие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент до подписания предложения надлежащим образом ознакомлен с тарифными планами и тарифами банка, Общими условиями потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский", действующими в дату подписания предложения. Подписав настоящее предложение клиент присоединяется к Общим условиям потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский", которые ему разъяснены и понятны. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, погашение кредита осуществляется ежемесячно согласно прилагаемому графику погашения кредита, количество ежемесячных платежей - 60 в размере 21346 руб. 82 коп. Согласно графику погашения кредита сумма займа по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 21346 руб. 82 коп., сумма последнего платежа установлена в размере 19763 руб. 65 коп. За ненадлежащее исполнение условий договора, устанавливается: пеня в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; штраф за отсутствие действующего договора страхования (если предусмотрено выбранным тарифным планом) 200 руб. за каждый день (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016).
Согласно п. 10, 24 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, клиент передает банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства: NISSAN QASHQAI 2.0 LOUNGE, идентификационный номер VIN:N, номер двигателя N, номер кузова N, год выпуска 2008, цвет черный, общая стоимость залога 779000 рублей. Согласно п. 10.3 Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский", право залога на предмет залога возникает у банка с момента возникновения права собственности клиента на предмет залога, заключении договоров между банком и клиентом в соответствии с п. 5.2.1 настоящий Условий.
Переданный в залог предмет залога остается во владении и пользовании клиента. Предметом залога в соответствии с предложением и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к клиенту в соответствии с предложением и настоящими условиями в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты. комиссии, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные Условиями; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залог (п. 10.4 Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский").
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, вытекающих из предложения (индивидуальных условий) и настоящий Условий и обеспеченных залогом предмета залога в соответствии с предложением и настоящими Условиями, банк направляет клиенту письменное требование о погашении заложенности по кредиту (п. 10.6.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский"). Начальная цена продажи предмета залога устанавливается сторонами в следующем размере: в случае реализации предмета залога в течении первого года с даты заключения предмета залога, начальная цена продажи равна залоговой стоимости предмета залога, которая составляет 90% от покупной стоимости автомобиля. В случае обращения взыскания на предмет залога в течении второго года с даты заключения договора залога, начальная цена продажи равна 80 % от залоговой стоимости автомобиля, при реализации в течении третьего года с даты заключения договора залога - начальная цена продажи составляет 70 % от залоговой стоимости автомобиля. При реализации предмета залога в последующие годы начальная цена продажи понижается на 10 % ежегодно (п. 10.6.7. Общих условий потребительского кредитования физических лиц АО Банк "Советский").
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (предложение о заключении смешанного договора) N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 года, уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.
АО Банк "Советский" выполнил принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, предоставив заемщику Солохину А.А. кредит в сумме 679010 руб., что подтверждается выпиской по счету N 40817810255000031912 (л.д. 48-56).
29.11.2016 между продавцом ООО "Кайзер групп" и покупателем Солохиным А.А. был заключен договор купли-продажи N 1489/11-АН, согласно которому покупатель приобрел в собственность автомобиль NISSAN QASHQAI 2.0 LOUNGE, идентификационный номер VIN:N, номер двигателя N, номер кузова N, год выпуска 2008, цвет черный за 779000 руб. (л.д. 31).
Солохин А.А. неоднократно нарушал свои обязательства по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016, что подтверждается выпиской по счету N 40817810255000031912, расчетом задолженности, из которых следует, что ответчик Солохин А.А. за период пользования кредитом частично возвратил основной долг в размере 158936 руб. 61 коп., процент за пользование кредитом в размере 501274 руб. 77 коп., из расчета 28,5% годовых (л.д. 48-56, 15).
28.06.2018 между цедентом АО Банк "Советский" и цессионарием АО "Автовазбанк", универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с 07.03.2019 является Банк "ТРАС" (ПАО), заключен договор об уступке прав (требований) N 01/2018, в соответствии с которым и в соответствии с выпиской из Приложения N 3 к договору об уступке прав (требований) N 01/2018 от 28.06.2016, к АО "Автовазбанк" перешло право требований по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 в отношении заёмщика Солохина А.А. на общую сумму 575641 руб. 10 коп., при этом остаток основного долга составил 562465 руб. 40 коп., проценты по кредиту составили 13175 руб. 70 коп. Согласно п. 1.2 договора об уступке прав (требований) N 01/2018 от 28.06.2016 права (требования) переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют на момент перехода прав (требований) к цессионарию (л.д. 63-66, 71).
25.12.2018 между Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и АО "Автовазбанк", заключен договор об уступке заложенных прав требования N 2018-0955/8, в соответствии с которым и в соответствии с выпиской из приложения к указанному договору к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" перешло право требований по договору потребительского кредита N 55416741-16/2077 от 29.11.2016 в отношении заёмщика Солохина А.А. на общую сумму 538678 руб. 14 коп., при этом остаток основного долга составил 529878 руб. 26 коп., проценты по кредиту составили 8799 руб. 88 коп., обеспечение - автомобиль по договору N 55416741-16/2077, сумма 779000 руб. Согласно п. 1.3 договора об уступке заложенных прав требования N 2018-0955/8 от 25.12.2018 права требования переходят к агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их перехода, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требование права, в том числе право требования возврата основного долга, процентов за пользование денежными средствами, иных платежей (л.д. 59, 60-61).
До настоящего времени сумма всей задолженности ответчиком не погашена; доказательств обратного материалы дела не содержат.
Расчет, представленный истцом проверен судом первой инстанции, признан арифметически правильным, оснований сомневаться в расчете у судебной коллегии также не имеется.
Разрешая спорные правоотношения и удовлетворяя исковые требования, оценив в совокупности и взаимной связи представленные доказательства по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применяя вышеприведённые нормы материального права, суд первой инстанции пришёл к правомерному и обоснованному выводу, что с ответчика подлежит взыскание задолженности по кредитному договору, доказательства оплаты которой в полном объёме и в надлежащие сроки ответчиком не представлены, и в счет погашения задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество - автомобиль.
Материалами дела подтверждается, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в то время как ответчик допустил значительную просрочку платежей, следовательно, кредитор вправе требовать возврата суммы кредита и уплаты заёмщиком предусмотренных договором процентов и неустойки.
Судебная коллегия считает несостоятельным довод ответчика о том, что имеется вина конкурсного управляющего в просрочке исполнения обязательств ответчика, поскольку он не принял активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета после отзыва лицензии у банка, в связи с чем, он не имел возможности оплачивать платежи по кредиту.
Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности и права принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.
В соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.
Таким образом, ответчик не был лишен возможности исполнять свои обязательства в порядке статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции также принимает во внимание, что в претензии направленном истцом в адрес ответчика указаны реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 57-58).
При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что ответчик, как заёмщик, не предпринял всех зависящих от него мер для надлежащего исполнения своих обязательств, достаточных и допустимых доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств.
Судебная коллегия отклоняет довод жалобы о том, что предметом иска не являлась и судом не установлена начальная стоимость предмета залога, автомобиля.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
Выводы, содержащиеся в решении, представляются суду апелляционной инстанции верными и мотивированными, соответствующими установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Нарушений норм материального либо процессуального права, являющихся в любом случае основанием к отмене судебного акта в соответствии со статьёй 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебной коллегией не установлено.
Таким образом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, по своему содержанию законность выводов суда первой инстанции не опровергают, о существенном нарушении судом норм материального и процессуального права, влекущих отмену судебного решения, не свидетельствуют, в связи с чем, обжалуемое решение отмене не подлежит.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Россошанского районного суда Воронежской области от 26.07.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу Солохина Алексея Александровича - без удовлетворения.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 20.01.2022.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
