Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 июля 2021 года Дело N 33-7776/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Федоренко И.В.,

судей Козловой Г.Н., Лымарева В.И.,

при секретаре Шепиевой И.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1327/2021 по иску ООО "АСВ" к Чуенко Елене Геннадиевне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

по апелляционной жалобе Чуенко Елены Геннадиевны на решение Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 13 мая 2021 года, с учетом определения Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда от 11 июня 2021 года об устранении описки, которым исковые требования ООО "АСВ" удовлетворены.

С Чуенко Е.Г. в пользу ООО "АСВ" взыскана задолженность по договору микрозайма N 6615497 от 20 февраля 2019 года за период с 22 марта 2019 года по 07 мая 2020 года в размере - 61906 руб. 20 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере - 2057 руб. 19 коп.

заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Козловой Г.Н.,

установила:

ООО "АСВ" обратилось в суд с иском к Чуенко Е.Г. о взыскании задолженности по договору микрозайма, указав в обоснование, что 20 февраля 2019 года между ООО МФК "Мани Мен" и Чуенко Е.Г. был заключен договор потребительского займа N N <...> на сумму 18000 руб. сроком на 30 дней.

Данный договор заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО "Мани Мен" (http://www.moneyman.ru), включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием смс-сообщений, паролей, логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях" и изложен в общих условиях.

Клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор, заходит на сайт и направляет кредитору анкету - заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле "логин" и в специальном поле "пароль" при входе в личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика.

Во исполнение условий заключенного договора ООО МФК "Мани Мен" перечислило Чуенко Е.Г. сумму займа в размере 18000 руб.

До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены.

В связи с этим задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся за период с 22 марта 2019 года по 07 мая 2020 года составляет 61906 руб. 20 коп., из которой: сумма задолженности по основному долгу - 18000 руб.; сумма задолженности по процентам - 42718 руб. 20 коп., сумма задолженности по пеням - 1188 руб..

07 мая 2020 года ООО МФК "Мани Мен" уступило права (требования) по Договору об уступке прав (требований) N N <...> ООО "АСВ".

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком денежного обязательства, Банк просил взыскать с Чуенко Е.Г. задолженность по договору микрозайма NN <...> от 20 февраля 2019 года за период с 22 марта 2019 года по 07 мая 2020 года в размере - 61906 руб. 20 коп., расходы по оплате госпошлины в размере - 2057 руб. 19 коп.

В апелляционной жалобе Чуенко Е.Г. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его отменить и в иске отказать, ссылаясь на то, что доказательств заключения договора займа истцом не представлено.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствие со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав Чуенко Е.Г., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что 20 февраля 2019 года между ООО МФК "Мани Мен" и Чуенко Е.Г. был заключен договор потребительского займа N N <...>, согласно которому истец предоставил ответчику заём в размере 18000 руб. срок на 30 дней, под 547,5 % годовых.

Должнику был предоставлен заем в электронном виде - через "систему моментального электронного кредитования", то есть онлайн-заем.

Перед заключением договора Чуенко ЕГ. были совершены действия по регистрации на сайте общества, сообщила свои персональные данные, в том числе указала номер своего телефона, на что ей были предоставлены специальные коды для регистрации в системе.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составила 18000 руб.

Пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрено, что договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Срок возврата займа - 30-й день с момента передачи денежных средств.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий составила 547, 50% годовых.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий способ получения денежных средств определен путем перечисления на банковскую карту заемщика NN <...>.

Согласно справке от 14 мая 2020 года, ООО "ЭсБиСи Технологии" подтвердило наличие информации о транзакции, по которой ООО Микрофинансовая компания "Мани Мен" 20 февраля 2019 года произвела операцию по зачислению денежных средств в размере 18000 руб. на карту заемщика Чуенко Е.Г. NN <...>

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий) кредитор в праве взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "Мани мен".

Так, в соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий Чуенко Е.Г. должна произвести единовременный платеж в размере 26100 руб.

В установленный договором срок - 22 марта 2019 года сумму займа и проценты за пользование им Чуенко Е.Г. не вернула.

Таким образом, с 22 марта 2019 года по 07 мая 2020 года задолженность Чуенко Е.Г. составляет 61906 руб. 20 коп., из которой: сумма задолженности по основному долгу - 18000 руб., сумма задолженности по процентам - 42718 руб. 20 коп., сумма задолженности по пеням - 1188 руб..

07 мая 2020 года ООО МФК "Мани Мен" уступило права (требования) по Договору об уступке прав (требований) N N <...>

Определением мирового судьи судебного участка N 142 Краснооктябрьского судебного района г. Волгограда Волгоградской области от 22 сентября 2020 года был отменен судебный приказ N 2-142-1266/2020 от 04 сентября 2020 года о взыскании с Чуенко Е.Г. в пользу ООО "Агентство Судебного Взыскания" суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 29).

07 мая 2020 года ООО МФК "Мани Мен" уступило права (требования) по Договору об уступке прав (требований) N N <...>

Цедент ООО МФК "Мани Мен" надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора направив уведомление в Личный Кабинет заемщика на сайте N <...>, а также предоставил в ООО "АСВ" уведомление об извещении должника.

По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика составляет 61906 руб. 20 коп.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, исходя из того, что ответчик не исполняет свои обязательства по договору займа, имеет задолженность, в добровольном порядке обязательства не исполняет, пришел к обоснованному выводу о взыскании с Чуенко Е.Г. задолженности по договору займа NN <...> от 20 февраля 2019 года в сумме 61906 руб. 20 коп.

Расчет, представленный истцом, проверен судом первой инстанции, признан математически верным и обоснованным, оснований не доверять данному расчету у судебной коллегии не имеется.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на установленных по делу обстоятельствах и положениях действующего законодательства.

Довод ответчика о том, что договор не заключала, доказательств этому не имеется, не может быть принят судебной коллегией по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпунктом 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22 июня 2017 года) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2.1. общих условий договора потребительского займа клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

После этого, клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление (пункт 2.4. общих условий).

Пунктом 2.9. общих условий предусмотрены случаи, когда оферту следует признавать акцептованной клиентом.

Помимо этого, стороны согласовали, что в соответствии с положениями пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (пунктом 2.10.1).