Определение Судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 июня 2021 года Дело N 33-7772/2021

16 июня 2021 года <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:

председательствующего Крятова А.Н.,

судей Русанова Р.А., ФИО6,

при ведении протокола помощником судьи ФИО5

рассмотрела гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе представителя ФИО1 - ФИО7

на решение Шарыповского городского суда <адрес> от <дата>, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи ФИО6, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратилась к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с требованием о защите прав потребителя.

В обосновании указала, что <дата> с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор страхования по программе "защита семьи", сроком 10 лет, страховая премия составила 250 000 рублей, ежегодный взнос - 25 000 рублей, который вносится раз в полгода. В соответствии с Полисными условиями при расторжении договора страхования страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, рассчитанную страховщиком в пределах страхового резерва, однако истцу порядок расчета формируемого страхового резерва, выкупной суммы, факторов, влияющих на данные расчеты, при заключении договора страхования не разъяснен. Кроме того, согласно приложению N к договору размер выкупной суммы в первые два года равен 0. Истец был введен в заблуждение относительно сумм страховых выплат, выкупной суммы, формирования резервного фонда, а также доходности от данного договора; было нарушено право истца на получение полной и достоверной информации относительно существенных условий договора страхования, а также порядка и последствий его досрочного расторжения.

Просила признать недействительным приложение N к Договору страхования L0532/559/885866/9 от <дата> в части установления выкупной суммы в течение первого года страхования равной нулю; взыскать уплаченный страховой взнос в размере 25 000 рублей, компенсацию морального вреда - 10 000 рублей, судебные расходы по оплате нотариальных услуг - 2 300 рублей, штраф.

Судом первой инстанции постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель ФИО1 - ФИО7 просит решение суда отменить, как незаконное. Приводя содержание иска и выражая несогласие с выводами суда, настаивает на наличии оснований для удовлетворения заявленных требований ввиду отсутствия у потребителя при заключении договора страхования полной и достоверной информацией, позволяющей оценить последствия совершения тех или иных юридически значимых действий.

Неявившиеся в судебное заседание лица, участвующие в деле, извещены в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили, в связи с чем, судебная коллегия на основании ст. 167 ГПК РФ сочла возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Рассмотрев материалы дела, проверив решение суда согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, при оформлении в АТБ "ПАО" кредитного договора <дата> между ФИО1 (Страхователь/Застрахованный) и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (Страховщик) заключен договор страхования жизни (полис-оферта) N L0532/559/885866/9 по программе "Защита семьи", согласно которому объектом страхования являются имущественные интересы, связанные, в том числе, с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока, с наступлением иных событий в жизни Застрахованного, а также со смертью Застрахованного.

По условиям договора страховая сумма по риску "Дожитие застрахованного" составляет 250 000 рублей; общий размер страховой премии составляет 250 000 рублей, уплачивается ежегодно в размере 25 000 рублей (раз в полгода по 12 500 рублей)

Пунктом 3 раздела 12 договора страхования предусмотрена возможность участия Страхователя или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования, в инвестиционном доходе Страховщика. Дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) используется для выплат в дополнение к страховой сумме по рискам "Смерть Застрахованного" и "Дожитие Застрахованного", а также выплаты в составе выкупной суммы при досрочном прекращении настоящего договора. При этом при расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по рискам "Смерть в результате несчастного случая", "Смерть в результате ДТП", "Инвалидность в результате несчастного случая".

Согласно п. 5 раздела 12 договора при досрочном прекращении договора, кроме случаев, предусмотренных п. 6 настоящего раздела (в течение 14 календарных дней со дня заключения), страхователю выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по договору страхования на день прекращения настоящего договора согласно положению N к настоящему договору.

В Приложении N 1 к договору страхования L0532/559/885866/9 от <дата> приведены гарантированные размеры выкупной суммы (в % от страховой суммы по риску (дожитие застрахованного); при этом в первые 2 года страхования размер выкупной суммы равен 0,00%.

В соответствии с подтверждением по договору страхования от <дата>, подписанным истицей, ФИО1 подтвердила, что договор страхования с приложением (Таблицей выкупных сумм) получила, внимательно прочитала и поняла до оплаты страховой премии; утверждения, содержащиеся в разделе 13 Договора, являются достоверными и полными; ознакомлена и согласна с тем, что при досрочном прекращении договора страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, рассчитанную на дату досрочного прекращения Договора. При этом дополнительный инвестиционный доход в составе выкупной суммы не выплачивается; ознакомлена и согласна с тем, что получение доходов по договору страхования страховщиком не гарантируется, она понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода.

Платежным поручением от <дата> банк перечислил на счет ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в счет оплаты страхового взноса за ФИО1 12 500 рублей.

Очередной взнос <дата> истцом не был уплачен, доказательств иного не представлено.

В ответ на претензию <дата> ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" сообщило истице, что в связи с не поступлением <дата> очередного взноса в сумме 12 500 рублей договор страхования (полис) N L0532/559/885866/9 считается прекратившим свое действие; по договору предусмотрена выкупная сумма, которая на дату расторжения договора составляет сумму в размере 5,62 рублей, в том числе дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) в размере 5,62 рублей; для получения указанной суммы предложено заполнить форму заявления, которая прилагается.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку представленным в дело доказательствам, доводам и возражениям сторон, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

При этом суд исходил из того, что при заключении договора страхования ответчик предоставил истице достаточную и достоверную информацию относительно условий страхования, в том числе, последствий расторжения договора страхования, а также информацию о порядке и расчете выкупной суммы, а также принял во внимание, что договор страхования заключен добровольно, с заявлениями о получении дополнительной информации к ответчику истица не обращалась, в связи с чем, не усмотрел оснований для признания недействительным условия договора о размере установленной выкупной суммы в течение первого года страхования, взыскания страхового взноса и удовлетворения производных требований.

Оснований не согласиться с данными выводами суда первой инстанции не имеется, поскольку они подробно и обстоятельно мотивированы, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорное правоотношение, и представленным в дело доказательствам.

Принимая решение, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что в силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователь) со страховой организацией (страховщиком).

Существенными условиями договора личного страхования являются: условие о застрахованном лице, условие о размере страховой суммы, условие о сроке действия договора, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (ст. 942 ГК РФ)

Согласно п. 6 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В силу п. 7 ст. 10 указанного Закона при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с п. 2 ст. 26 указанного закона формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора.

Оценив представленные в дело доказательства с учетом вышеприведенных норм права, суд первой инстанции правомерно не усмотрел оснований для признания недействительным условия договора о размере установленной выкупной суммы в течение первого года страхования, поскольку договор страхования содержит все существенные условия договора страхования, необходимые для договора данного вида; добровольно подписан сторонами, при этом истцу были известны содержание и правовые последствия его заключения, а доказательств того, что в момент заключения договора истец не имела воли и желания на заключение договора страхования жизни с выплатой выкупной цены на обозначенных в договоре условиях, в дело не представлено.

Судом также обоснованно учтено, что истица имела возможность отказаться от договора страхования в течение 14 дней со дня его заключения, вместе с тем данным правом не воспользовалась, равно как не воспользовалась правом на обращение за разъяснением порядка расчета формируемого страхового резерва, выкупной суммы, как это предусмотрено законом.

Установив, что условиями договора страхования при досрочном отказе страхователя от договора не предусмотрена возможность возврата страховой премии, кроме выкупной суммы в пределах сформированного резерва на день прекращения договора страхования, а также принимая во внимание отсутствие доказательств обращения истицы с письменным заявлением к страховщику по вопросу выплаты выкупной суммы в размере 5,62 рублей (указанное право разъяснено в ответе на претензию), суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об отсутствии нарушения прав истицы и оснований для удовлетворения заявленных требований.

С учетом изложенного вышеуказанные доводы жалобы, фактически выражающие несогласие с решением суда, не могут быть приняты во внимание, поскольку выводы суда не опровергают, являлись предметом проверки и получили в решении должную оценку, не содержат ссылку на какие-либо новые обстоятельства, ставящие под сомнение правильность постановленного судом решения, направлены на переоценку доказательств, что в силу закона основанием для отмены решения не является.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену судебного решения, не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Шарыповского городского суда <адрес> от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ФИО1 - ФИО7 - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка